В чем отличие кредита от займа?

В чем отличие кредита от займа?

Финансовый рынок на сегодняшний день насыщен различными предложениями, которые нацелены на помощь гражданам нашей страны. Самыми востребованными продуктами являются кредиты и микрозаймы. Одни считают, что именно займы в микрофинансовых организациях более выгодны, по удобству и способу оформления. Другие же считают, что лучше взять обычный кредит в банке. А некоторые вообще не видят разницы между этими финансовыми продуктами. Попробуем разобраться, существуют ли отличия кредитов от займов.

Основные понятия

кредит и займ - в чем разница отличие кредитного договора от договора займа, микрокредита от микрозаймаЕсли рассматривать юридическую природу этих понятий, то между кредитом и займом существует огромная разница. Это совершенно разные финансовые продукты.

Займ — договор, который может быть заключён как на бумажном носителе, так и в устной форме. Одна сторона передаёт другой стороне в пользование деньги или вещи. Заёмщик (вторая сторона) обязуется вернуть ту же сумму или вещь в надлежащем качестве. Займ может заключаться на безвозмездной и возмездной основе. Такие соглашения часто заключается между физическими лицами на безвозмездной основе. Особенность документа в том, что, если в нём не указано, что займ беспроцентный, он им не считается и по требованию займодателя заёмщик должен оплатить проценты за пользование.

Займ может быть признан беспроцентным, когда:

  • документ оформлен между физическими лицами и сумма его не более 50 минимальных размеров оплаты труда. Он не связан с осуществлением предпринимательской деятельности;
  • предметом пользования являются: техника, автотранспорт, вещи.

Российское законодательство не устанавливает запреты для сторон, участвующих в сделке. Заимодателем или заёмщиков могут быть физические, юридические лица, Сама Российская Федерация или её субъекты.

Кредит — (от латинского «ссуда») это предоставление денежных средств или товаров в долг. Кредит всегда предусматривает начисление процентов за использование средств. Кредит может быть не только банковский, но и коммерческий. Коммерческий кредит является своего рода ссудой, которую предоставляет продавец в виде рассрочки за товар.

В чём разница

Заёмщик, оформивший договор займа возвратит в итоге столько средств, сколько взял. В кредитном договоре строго прописан коммерческий интерес кредитора. Юридическая природа кредитного договора такова, что продукт всегда является возмездным, двусторонним и консенсуальным.

Договор начинает действовать в момент соглашения между сторонами до момента передачи средств.

Возмездность кредитного договора определяется процентной ставкой за использование средств заёмщиком. В документе всегда присутствует данный показатель. Если же в кредитном договоре не указана ставка в виде процентов, то она рассчитывается согласно ставке рефинансирования.

кредит и займ - в чем разница отличие кредитного договора от договора займа, микрокредита от микрозаймаСтороны кредитного договора строго прописаны в законе о потребительском кредите страны. Кредитором является банк или иная кредитная организация, которая имеет соответствующую лицензию. Заёмщиком же выступает физическое или юридическое лицо, которое берёт финансовый продукт для потребительских или предпринимательских целей. Предметом такого договора выступают денежные средства.

Кроме этого, выдача средств по кредитному договору часто происходит безналичным способом.

Таблица основных отличий

НаименованиеКредитЗайм
Кем осуществляется выдача финансового продуктаСпециальный субъект, имеющий лицензию на свою деятельностьФизические, юридические лица, ипотечная организация
Когда договор вступает в силуДоговор является консенсуальным и начинает действовать в момент подписанияДоговор начинает действовать в момент передачи денежных средств. Нередко он заключается в устной форме
Процентная ставкаНе может быть безвозмездным, даже если процентная ставка не указана в документеДоговор может быть беспроцентным, главное, чтобы в документе это было прописано. Отсутствие соответствующей записи делает займ возмездным
Как регулируетсяОсуществляется федеральным законом и актами норм Центрального Банка страныРегулируется федеральными законами
Защита заёмщикаЗащита прав осуществляется законами РФЗащита прав осуществляется законами РФ
Способ заключения договораНа бумажном носителеКак на бумажном носителе, так и в устной форме, или при помощи расписки
Предмет Исключительно деньги (товарный кредит предполагает также выдачу денег на покупку какой-либо вещи)Денежные средства, вещи

Что выбрать

Выбирая любой финансовый продукт — кредит, займ или ипотеку, необходимо учитывать в первую очередь свою платёжеспособность. Если вам нужна существенная сумма денег, то целесообразнее воспользоваться банковским долгосрочным кредитом. При небольшой процентной ставке ежемесячный платёж не будет бить по карману семьи.

Если же нужна некая сумма до зарплаты, то лучше оформить займ в микрофинансовой организации. Сделать это очень просто, достаточно иметь паспорт и выход в интернет. При этом срок пользования микрозаймом будет небольшой, а значит и переплата. К тому же, многие МФО выдают микрокредиты под 0% в случае своевременной оплаты долга.

Какой бы способ кредитования вы не выбрали, стоит внимательно читать договор перед его подписанием!

Похожие статьи

Для отправки комментария необходимо авторизоваться.