Кредит с остаточным платежом — что это такое?

Кредит с остаточным платежом — что это такое?

Одним из новых предложений банков в сфере кредитования является кредит с остаточным платежом. Финансовые компании активно продвигают этот продукт, но граждане пока не спешат им пользоваться. Попробуем разобраться, что это такое и в чем подвох кредита с остаточным платежом.

Что это такое

кредит с остаточным платежом: в чем подвох?Кредит с остаточным платежом на данный момент используется только в автокредитовании. На сегодняшний день покупка авто в кредит — обычная практика, многие предпочитают приобрести новую машину, используя заёмные средства, чем купить старый авто на те деньги, которые имеются в наличии. Производители же в свою очередь, вместе с банками, стараются привлечь в эту сферу как можно больше клиентов.

Данная программа имеет своё название — buy-back. Она популярна довольно долгое время в странах Европы и в Америке. Если говорить простыми словами, то данная программа — это автокредит с последующим выкупом автотранспортного средства производителем, имеющая довольно простые правила.

Главные принципы программы

С первого взгляда кредит с остаточным платежом — довольно привлекательное предложение. Даже дорогой автомобиль требует небольшой ежемесячный платёж. Но как это возможно? Есть ли здесь подвох?

Особенностью программы является то, что спустя 36 месяцев после покупки авто дилер может выкупить его, выплатить банку остаток платежа и первоначальный взнос. Но выгодно ли это на самом деле?

Данный автокредит имеет свой срок — 3 года. За это время заёмщик исправно платит только проценты по договору и небольшую часть основного тела кредита. Остаточная же стоимость определяется самим покупателем и может составлять до 55% от цены машины. Первоначальный взнос устанавливает продавец — минимально это 15%.

На последний месяц оплаты остаётся самая большая сумма, которая и является остаточным платежом. При этом данную сумму необходимо внести на счёт единоразовым платежом. При этом программа предусматривает три варианта решения вопроса:

  • погашение долга наличными деньгами. Заёмщик вносит собственные средства для закрытия долга и становится полноправным владельцем автомобиля;
  • выкуп авто официальным дилером. Если заёмщик не имеет достаточно средств для закрытия полного долга, он вправе предложить авто дилеру. В случае, если производитель реши купить авто назад, он вносит остаток долга и первоначальный взнос, который используется для приобретения нового автомобиля. Получается, что заёмщик вновь приобретает машину в кредит;
  • продление срока договора. Если заёмщик не имеет средств для закрытия долга, но желает оставить авто у себя, то стоит воспользоваться услугой пролонгации. Придётся договариваться с кредитором, при этом он вправе изменить условия договора — повысить ставку по кредиту. Также он может и отказать в продлении срока кредитования.

кредит с остаточным платежом: в чем подвох?Третий способ погашения займа является самым невыгодным для граждан. За первые 36 месяцев выплачиваются проценты, если продлить договор кредитования, то придётся выплачивать не только основной долг, но и вновь процентную ставку, которую заново определит кредитор. Альтернативный вариант всё же есть — оформление нового кредита и оплата остатка автокредита.

Подводные камни программы

Чтобы узнать, где подвох в этой новой программе кредитования, необходимо определить её плюсы и минусы. К достоинствам кредитования можно отнести:

  1. очень низкий ежемесячный платёж;
  2. возможность приобрести новое авто без значительного вложения средств через 3 года.

Ну а теперь недостатки программы:

  1. высокая процентная ставка;
  2. заёмщик не является собственником авто;
  3. невозможность досрочного погашения.

Подвох программы buy-back

Рассматривая все достоинства, недостатки и особенности программы можно чётко понять, что она не так проста, как кажется и в ней кроется определённый подвох для заёмщика — дилер не обязан выкупать авто, поэтому велика вероятность, что придётся искать кругленькую сумму, чтобы закрыть долг. Если производителя не устроит состояние автомобиля, то он вправе отказать. При этом договор составлен всего с двумя числами — максимальная и минимальная цена для выкупа. Перед выкупом компания произведёт тщательную оценку авто и может существенно снизить выкупную цену.

Получается, что покупка авто дилером производится по цене, которая сильно занижена по отношению к рыночному показателю. Возможно, что дилер даст такую сумму, которую не хватит для закрытия долга и первоначального взноса. В итоге заёмщик останется без денег и нового авто. На сегодня отзывы граждан России довольно однозначны — программа не выгодна!

Заключение

Выгодность автокредита, где имеется остаточный платёж довольна расплывчата на данный момент. Данная программа навряд ли подойдёт среднестатистическим гражданам России. Позволить себе участие в такой программе могут те, кто имеет достаточное количество средств и любит часто менять авто.

Похожие статьи

Для отправки комментария необходимо авторизоваться.