Когда можно сделать рефинансирование кредита?

Когда можно сделать рефинансирование кредита?

На современном финансовом рынке нашей страны представлено огромное множество видов кредитования, а также и специальных программ, которые способны уменьшить затраты заёмщика. Одной из таких программ является рефинансирование кредита. Основным принципом такого предложения является оформление нового кредитного договора с целью полного погашения уже имеющегося кредита. Воспользовавшись данной программой, заёмщик уменьшает процентную ставку по кредиту и сумму платежей, которые необходимо вносить каждый месяц. Главной задачей рефинансирования является снижение финансовой нагрузки на клиента. Но данная процедура имеет свои нюансы. Часто заёмщиков интересует один из главных вопросов, касающихся данной процедуры — через какое время можно сделать рефинансирование кредита. Разберёмся подробнее!

Когда можно прибегнуть к рефинансированию, чтобы получить лучшие условия и выгоду

Чтобы получить выгоду от рефинансирования действующего кредита, необходимо учитывать следующие нюансы:

  • Через какой срок можно сделать рефинансирование кредитане стоит пользоваться программой, если уже прошло половина срока. В основном договоры кредитования оформляются с аннуительными платежами, поэтому большая часть процентов уже будет выплачена. Оставшиеся будут включать в себя основное тело долга. При рефинансировании придётся вновь платить проценты, а затем уже основной долг;
  • самое лучшее время, чтобы воспользоваться этой программой — полгода после оформления договора;
  • чтобы извлечь выгоду, необходимо чтобы ставка по процентам была ниже как минимум на 2 пункта;
  • до погашения кредита должно оставаться более полугода.

Какие виды кредитования можно рефинансировать

Каждый банк устанавливает свои правила рефинансирования, в основном воспользоваться данной программой можно при следующих видах договора:

  1. потребительский кредит;
  2. долги по кредиткам;
  3. ипотека;
  4. кредит на покупку авто;
  5. долги по овердрафту предоставленные на дебетовую карту.

Перед тем, как оформить кредит, стоит обязательно поинтересоваться через какой срок можно воспользоваться рефинансированием. Нередко в условиях договора банки прописывают такой пункт, что при рефинансировании кредита раньше установленного времени с заёмщика удерживают определённый процент иже вообще не идут на подобную сделку.

Если клиент правильно подобрал программу по рефинансированию, то он сможет добиться следующих результатов при подписании нового договора кредитования:

  1. заметное уменьшение процентов, изменение графика платежа;
  2. объединение нескольких кредитов в один;
  3. замена валюты;
  4. снятия обременения, если кредит оформлялся под залог имущества.

Как работает программа

Каждое кредитное учреждение имеет свой алгоритм для осуществления рефинансирования. При этом структура для заёмщика остаётся неизменной.

  • Через какой срок можно сделать рефинансирование кредитазаёмщик выбирает нового кредитора. Выбор делается на основании программ, представленных на рынке, сравнение требований и условий. Для того, чтобы понять выгоду рефинансирования в том или ином учреждении можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором, которые наглядно покажет, сколько можно сэкономить.
  • Далее заёмщик собирает всю необходимую документацию (в некоторых банках требуется к документам приложить справку по форме 2НДФЛ, которая подтверждает платёжеспособность клиента).
  • Кредитная компания проводит тщательную проверку заёмщика и выносит решение.
  • Далее заёмщик и кредитор заключают договор кредитования.
  • После этого кредитор перечисляет средства в банк, где существует договор кредитования заёмщика. Как правило, это происходит в тот же день или в течение суток. Если новый кредит превышает сумму действующего долга, то остаток перечисляется на карту клиента.

Основные условия программы рефинансирования

Перед тем, как обратиться в банк за рефинансированием, стоит внимательно ознакомится с условиями программы:

  • срок кредитования должен быть не менее 3 месяцев;
  • платежи должны вносится регулярно без просрочек последний год;
  • до завершения договора кредитования должно быть не менее 90 суток;
  • процентная ставка — от 9 до 9,5%. Если ставка ниже, то и переплата по кредиту будет ниже.

При этом банки предъявляют особые требования к заёмщику, который желает рефинансироваться:

  • возраст клиента не менее 21 года и не более 65 лет;
  • официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев;
  • наличие городского стационарного телефона.

Для оформления договора рефинансирования необходима следующая документация:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. военный билет для мужчин;
  3. справка с места работы или по форме банка для подтверждения дохода;
  4. поручитель (не во всех случаях);
  5. документы по действующему кредиту и справка из банка по сумме долга.

Варианты рефинансирования

В разных учреждениях свои правила по выдачи средств для рефинансирования:

  1. выдаётся сумма только для погашения остатка долга;
  2. клиент может получить большую сумму, которая будет направлена на рефинансирование долга, а остаток для личных нужд.

Обратите внимание, что при наличии просроченных платежей по действующему договору кредитования, заёмщик может столкнуться с отказом в рефинансировании.

Заключение

Перед тем, как начать оформлять программу рефинансирования, необходимо тщательно взвесить все за и против. Перед подачей документов следует внимательно рассчитать свою выгоду и выбрать оптимальные условия. Например, на сегодняшний день банк Тинькофф предлагает выгодные условия для рефинансирования любых кредитов по ставке 9,9%. А также предлагает довольно лояльные условия и требования к заёмщикам

Похожие статьи

Для отправки комментария необходимо авторизоваться.