Как рефинансировать кредит под более низкий процент

Как рефинансировать кредит под более низкий процент

Финансовый рынок страны предлагает гражданам разные программы, самыми популярными из которых стали потребительские и ипотечные кредиты. При этом данные продукты оформляются, как правило, на длительный срок. За время, пока заёмщик отдают долг, часто меняются не только условия кредитования, но и такой важный показатель, как процентная ставка. Смотря на новые предложения, невольно завидуешь новым клиентам, ведь оплата по такому же кредитному договору у них существенно меньше. Но ситуацию кардинально можно изменить, воспользовавшись ещё одним банковским продуктом — рефинансированием действующих займов. Сегодня разберём вопрос, как можно сделать рефинансирование кредита под меньший процент.

Понятие рефинансирования

Рефинансировать кредитСамо понятие рефинансирование известно, к сожалению, не многим заёмщикам. Хотя на самом деле программа может помочь не только сократить долг, но и уберечь от лишних переплат в виде штрафных санкций. Итак, всё по порядку.

Рефинансирование иначе можно назвать обычным перекредитовыванием. Программа нацелена на снижение ставки или сроков по действующему займу. Кстати, оформить рефинансирование можно на несколько договоров кредитования одновременно, сделав из них один более выгодный кредит. Проще говоря, заёмщик, имея один или несколько кредитов, вновь берёт деньги под более выгодный процент, закрывает предыдущие займы и выплачивает долг на новых условиях.

Суть рефинансирования в том, что новый кредит покрывает уже имеющийся, если сумма больше суммы долга, то кредитор возвращает остаток средств заёмщику. Как правило, деньги переводятся сразу на счёт кредитного договора.

Какие условия предлагает программа рефинансирования

Программу рефинансирования имеют многие банки, самыми выгодные условия предлагают кредиторы гиганты, такие как Сбербанк, ВТБ и так далее. Но в основном все финансовые компании выдвигают схожие условия, к которым относятся:

  1. заёмщик не должен иметь просроченных задолженностей по действующим программам;
  2. кредитная история заёмщика должна быть положительной;
  3. действующий договор должен быть заключён более чем 6 месяцев назад.

С одной стороны, всё довольно просто, но, увы, часто заёмщики сталкиваются и с отказами в рефинансировании. Чаще всего отказывают в таких случаях, когда рефинансирование и вовсе не предусмотрено договором кредитования. В основном такие договора заключаются при ипотечном кредитовании и оформляются небольшими банками. Поэтому прежде чем начать процедуру рефинансирования, стоит обратить внимание на документ или узнать возможность перекредитования у кредитора.

Как перекридитоваться на более выгодных условиях

Этот вопрос является самым актуальным для тех заёмщиков, который решили воспользоваться программой рефинансирования. Чтобы процедура была действительно выгодной, стоит учесть некоторые моменты:

  • лучше выбирать нового кредитора из крупных банков. Финансовые учреждения, которые долгое время существуют на рынке, предлагают самые выгодные условия кредитования;
  • процентная ставка должна быть ниже, чем действующая не менее чем на 2%. В случаях, когда этот показатель больше, проводить рефинансирование нет никакой потребности, как правило, это пустая трата времени, особенно если срок кредитования менее 2 лет;
  • также стоит обратиться к своему кредитору и высказать намерение о том, что вы хотите перекредитоваться под более низкий процент. Удивительно, но нередко банк, чтобы удержать клиента и не потерять свои проценты, предлагает ещё более выгодные условия, просто переделав договор. Кроме этого стоит также узнать, не будет ли наложено на заёмщика штрафных санкций. Многие финансовые компании при ипотечном или потребительском займе прописывают в договоре условие, которые не даёт право рефинансироваться определённый срок. Это делается для того, чтобы получить большую прибыль с клиента. Если же рефинансирование всё же произошло, то банк потребует выплатить заёмщика штраф.

 Самые выгодные банки для рефинансирования

В многообразии предложений, очень трудно выбрать самое выгодное. Из всех существующих предложений на данный момент можно выделить следующих кредиторов, которые готовы рефинансировать кредит под более низкий процент:

  • Сбербанк — от 9,5%;
  • ВТБ — от 10,9%;
  • Газпромбанк — от 9,5%;
  • Россельхозбанк — от 9,9%;
  • Альфа-Банк — от 9,9%.

Можно ли рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

рефинансировать кредит под низкий процентЧасто заёмщики, которые имеют плохую кредитную историю, пытаются воспользоваться услугой рефинансирования. В большинстве случаев такая программа является не выгодной, так как одобрить процедуру могут только некрупные кредиторы. Но выход всё же есть. Рефинансировать кредит под более выгодный процент можно, не прибегая к программе банка. Иными словами, стоит просто подобрать новый потребительский кредит с низкой процентной ставкой, оформить его и закрыть старые долги.

Так сделать будет намного проще, ведь большинство банков неохотно рефинансируют недобросовестных заёмщиков, в то время как спокойно оформляют кредиты тем, кто имеет низкий кредитный рейтинг. К тому же в этом случае заёмщик всегда может оформить кредит под залог или с участием поручителя.

Заключение

Итак, чтобы рефинансировать кредит, стоит внимательно рассмотреть все действующие программы, а также просчитать свою выгоду. Сделать это довольно просто, заёмщик знает, сколько на данный момент он должен банку. Далее он может просчитать, сколько же будет сумма долга и ежемесячных платежей в случае рефинансирования, используя специальный калькулятор. Такой инструмент есть на каждом сайте кредитора. Если суммы существенно ниже, чем на данный момент, то стоит пробовать рефинансироваться. Если же сумма отличается на сущие копейки, то от такой программы лучше отказаться.

Похожие статьи

Для отправки комментария необходимо авторизоваться.