Как рассчитать кредит по процентной ставке?

Как рассчитать кредит по процентной ставке?

рассчитать процентную ставкуЛюбая кредитная программа предполагает внесение равных платежей в счёт долга. Процентная ставка — это один из важных показателей эффективности программы для заёмщика. Но порой мы даже не считаем, какова полная переплата кредита. Специалисты же советуют перед тем, как оформить договор кредитования, правильно рассчитать процентную ставку по кредиту вручную. Сделать это можно при помощи калькулятора онлайн или по специальной формуле самостоятельно.

Первым делом стоит помнить, что сумма переплаты напрямую зависит не только от ставки процентов, но и от срока кредитования. Чем больше срок, тем больше переплата. Для правильного просчёта ставки кредита стоит учитывать следующие данные:

  1. сумма кредита;
  2. проценты за 1 год;
  3. тип погашения задолженности, это может быть дифференцированный или аннуитетный;
  4. срок кредитования.

Все перечисленные факторы обязательно должны учитываться при самостоятельных просчётах. Если вы решили произвести просчёт на онлайн-калькуляторе, то стоит внести эти данные в форму.

Дифференцированный платёж: как рассчитать проценты

Безусловно, рассчитать ставку вручную немного сложнее, нежели на калькуляторе. Но это е говорит о том, что данный способ неэффективный. Для расчёта потребуется:

  • точная сумма, которая указана в договоре кредитования, а именно ежемесячный платёж;
  • процентная ставка, зачисляющаяся на остаток основного долга.

Для определения ежемесячного платежа по кредиту, сотрудники банка просто делят на равные части на количество месяцев по договору. Для расчёта процентов кредитования используется следующая формула:

(ООЗхПСхКДМ) : (100х365) = сумма процентов

ООЗ — остаток основного долга по займу;

ПС — ставка по процентам;

КДМ — количество дней за 1 расчётный период (за 1 месяц);

100 — 100%

365 — дней в 1 году

Аннуитетный платёж: как рассчитать ставку по процентам

Если первый вид платежей используется практически во всех кредитных программах и более известен, то вот аннуитетный платёж многим даже не знаком. Такой кредит погашается точно равными платежами. Весь срок кредитования платёж остаётся неизменным. Но вот ставка по процентам исчисляется немного по-другому. Также можно воспользоваться услугами калькулятора или самостоятельно рассчитать переплату по формуле:

(ПСЗхГПС/12)/(1-(1/(1+ГПС/12) ^(КП-1)) = платёж в расчётный период, в месяц

ПСЗ — сумма кредитования

ГПС — ставка в год;

КП – количество платежей за весь срок кредитования.

Данный способ немного труднее, ведь придётся возводить в степень и пользоваться многоуровневым делением, поэтому легче всего воспользоваться онлайн-калькулятором. Но не забудьте указать, что вид платежей аннуительный.

Как рассчитать проценты с помощью калькулятора онлайн

Чтобы сэкономить время и не вспоминать разные математические действия со школьной программы, стоит просто воспользоваться кредитным калькулятором, который быстро рассчитает ставку по кредиту в режиме онлайн.

Чтобы расчёт был точен, необходимо внести все критерии, указанные в формах калькулятора:

  1. кредитная сумма;
  2. ставка процентов;
  3. срок договора кредитования.

рассчитать кредитПосле этого достаточно кликнуть «Рассчитать». Система автоматически произведёт все действия и даже выдаст график платежей. Стоит обратить особое внимание на колонку под названием «Начисленные проценты, она находится в блоке «Общие данные». В данном столбце и указаны полные проценты по займу.  Если же необходимо проанализировать определённый месяц, то следует кликнуть «Загрузить ещё», далее «Количество строк».

Калькулятор даёт возможность каждому пользователю распечатать и сохранить расчёты. Данная услуга поможет заёмщику наглядно сравнить кредитные программы финансовых организаций и выбрать самый выгодный вариант. При этом расчёт позволит увидеть скрытые комиссии и переплаты, о которых часто не рассказывают сотрудники банков.

Какой из видов оплаты более выгоден для заёмщика

Во время оформления договора кредитования могут возникнуть вопросы, а какой же вид платежей выбрать, что выгоднее.

Аннуитетный вид кредитования позволяет производить оплату равными ежемесячными платежами. При этом первые платежи — это закрытие процентов, рассчитанных по кредитному договору. А затем заёмщик оплачивает само тело кредита, то есть основной долг.

При этом такой кредит нет смысла рефинансировать, ведь сумма кредита не уменьшается первое время и заёмщику придётся оплачивать вновь проценты по новому займу.

Дифференцированный метод позволяет рассчитать платежи сначала более высокие, а затем сумма их снижается. При этом специалисты советуют не пользоваться таким видом кредитования, если срок займа составляет 12 месяцев. Если же кредит берётся на 10 лет или более, то он позволяет сохранить средства заёмщика.

Если смотреть на оба этих вида в общем, то найдутся и достоинства обоих видов оплат, и недостатки. При этом заёмщик сам может выбрать вид оплаты тот, который считает более удобный для себя. Но прежде чем это сделать и указать в договоре, стоит тщательно просчитать реальную выгоду и того и другого вида. Как было сказано ранее сделать это проще на онлайн-калькуляторе, также можно и самостоятельно произвести расчёт по специальным формулам. Главное — правильно ими воспользоваться. Обратите внимание, что самый популярный банк — Сбербанк предлагает клиентам на выбор тип платежей по своим программам кредитования, а на официальном сайте компании можно быстро и точно рассчитать ставку по процентам через калькулятор, а затем выбрать самую низкую из предложенных.

Похожие статьи

Для отправки комментария необходимо авторизоваться.