Как происходит рефинансирование кредита?

Как происходит рефинансирование кредита?

Кредиторы на сегодняшний день предлагают массу программ для граждан страны. Некоторые банки готовы помочь заёмщикам, предложив лучшую ставку и срок кредитования в программе рефинансирования кредита. Но не все граждане знают, что значит рефинансирование кредита и как все происходит. Хотя именно такая программа может сэкономить средства.

Что это такое

Как происходит рефинансированиеРефинансирование — банковская программа, которая представлена на рынке уже несколько лет. По сути — это перекредитование по новой ставке.

Если говорить просто — то рефинансированием можно считать ещё один займ. Он выдаётся на определённую цель, а именно на погашение уже имеющегося кредита. Такая программа выгодна заёмщику, ведь новый кредит выдаётся под меньший процент, итогом чего является снижение сумм выплат по договору кредитования.

Кроме этого заёмщик вправе увеличить срок кредитования по новому договору, что также скажется на сумме платежа в более выгодную сторону. Рефинансирование позволяет объединить в один кредит несколько кредитных договоров. Клиенту не надо следить за сроками платежей, вместо 2, 3, 4 кредитов будет всего один.

Если рассматривать выгоду банков при рефинансировании — то это привлечение новых клиентов.

Но рефинансировать кредит или сразу несколько кредитов просто так не удастся, главным условием программы является положительная кредитная история заёмщика. Если по данным договорам имеются просрочки, то банк не сможет предложить программу и скорее всего откажет в рефинансировании.

Как проходит процесс рефинансирование кредита

Если заёмщик решил воспользоваться программой перекредитования, то первым делом стоит обратиться в свой банк и уточнить, позволяет ли договор на данном сроке делать рефинансирование. Это действие больше относится к ипотечным кредитам. Многие банки не разрешают рефинансировать ипотеку до определённого времени.

Если нет средств оплатить кредит вовремя, то также стоит обратиться к кредитору с вопросом реструктуризации долга. Это позволит выиграть время и не испортить кредитную историю.

При этом не стоит путать две совершенно разных программы — рефинансирование и реструктуризацию. Рефинансирование — это новый кредит, который, как правило, оформляется у другого банка. Данные средства идут на счёт кредитного договора для закрытия уже имеющегося кредита.

Для оформления программы клиент должен следовать такому алгоритму:

  • выбрать нового кредитора для рефинансирования;
  • собрать документы;
  • подать заявку;
  • дождаться решения;
  • уведомить нынешнего кредитора о досрочном погашении кредита;
  • заключить договор с новым кредитором;
  • перевод средств на счёт старого кредита;
  • если есть остаток денег, то он выдаётся на руки или на карту заёмщику;
  • получение от предыдущего кредитора документов, подтверждающих оплату кредита.

Банки с лучшими ставками по рефинансированию

Сегодня практически каждый крупный банк может предложить клиенту рефинансировать кредит другого кредитора. Из российских финансовых учреждений выгодно выделяется Сбербанк, ВТБ и Гаспромбанк.

Эти кредиторы предлагают самые низкие ставки по рефинансированию кредитов. Актуальные процентные ставки можно узнать на официальных сайтах этих банков.

Обратите внимание, что рефинансировать можно не только потребительский кредит, но и ипотеку и автокредит.

Заявка на рефинансирование

Кредит - рефинансированиеПеред тем, как начать процесс рефинансирования следует внимательно ознакомиться с условиями кредитора. Лучше будет посетить офис банка и поговорить с сотрудниками, которые подробно расскажут о программе перекредитования.

Если условия и тарифы устраивают, то надо запросить у кредитора список документов для оформления программы. Как правило, в пакет требующихся документов входят: паспорт заёмщика, справка 2-НДФЛ или по форме банка, заверенная копия трудовой книжки второй документ на выбор.

Некоторые банки предлагают подачу заявки онлайн на сайте, если же нет такого сервиса, то необходимо со всеми документами лично явиться в офис для оформления анкеты. В среднем на рассмотрения заявки уходит не более 5 суток.

Можно ли рефинансировать кредит, сумма которого 100 тысяч рублей

Часто заёмщики сталкиваются с таким вопросом, как рефинансирования не крупных кредитов. Некоторые и вовсе не рассматриваю такой вариант. А зря! Если вы хотите сэкономить средства, то процедуру рефинансирования можно инициировать самостоятельно, без помощи определённых программ. Это касается небольших кредитов. Также главным условием является платёжеспособность заёмщика и отсутствие просрочек.

Чтобы перекредитоваться оформляется обычный потребительский кредит. Новый кредитор перечисляет средства на карту клиента, а он в свою очередь закрывает имеющийся долг.

Обратите внимание, что с большими суммами, навряд ли, удастся это сделать. Новый кредитор будет видеть, что у вас имеется иной крупный кредит и скорее всего не одобрить кредитование. В этом случае лучше обратиться именно за рефинансированием.

Заключение

Рефинансирование — отличный способ сократить свои расходы по кредитам. Главное — подобрать кредитора и программу, которые действительно будут выгодны заёмщику. Обратите внимание, что часто бывает так, что оформление программы рефинансирования требует ещё больших в итоге затрат. Поэтому прежде чем оформлять её необходимо всё тщательно просчитать!

Похожие статьи

Для отправки комментария необходимо авторизоваться.