Как часто обновляется кредитная история?

Как часто обновляется кредитная история?

Большинство граждан нашей страны хоть раз обращались в банк за кредитом. На основании этого банки, либо микрофинансовые компании передают информацию о заёмщиках в бюро кредитных историй. Если клиент добросовестно погашает долг, с условиями договора, то кредитный рейтинг его будет хорошим. Впоследствии он может обратиться в финансовое учреждение для повторного кредитования и у него будут все шансы взять существенную сумму в долг. Если же заёмщик допускал просрочку платежей и уклонялся от оплаты, то кредитный рейтинг будет низкий. Поэтому, каждому заёмщику важно знать нюансы КИ и через какое время обновляется кредитная история.

От чего зависит кредитный рейтинг

Кредитная история представляет собой определённый индивидуальный рейтинг заёмщика, который практически всегда исчисляется по 50 шкале. Он зависит от следующих факторов:

  • количество предыдущих кредитов;
  • своевременной оплаты;
  • наличие просрочек и их длительность;
  • индивидуальный характеристики заёмщика;
  • вид кредитного договора;
  • срок кредитования;
  • платёжеспособность.

Через сколько обновляется кредитная история в БКИ после погашения кредитаИменно от этих факторов зависит сумма кредита, который сможет одобрить финансовое учреждение, а также условия кредитования. Если заёмщик планирует оформление ипотеки или автокредита, то следует заранее знать свой рейтинг и через какое время он может быть обновлён. Когда заёмщик осуществляет просрочки общий балл рейтинга понижается.

Через какой срок обнуляется кредитная история в БКИ

Любая финансовая компания, которая предоставляет услуги по кредитованию граждан обязана передавать в бюро следующие данные:

  1. о том, что заёмщик взял займ;
  2. о том, что заёмщик погасил кредит;
  3. наличие просрочек;
  4. штрафы, которые были выписаны заёмщику по факту просрочки платежа;

По закону банковское учреждение должно предоставить эти данные в бюро кредитных историй всего за 10 календарных дней. На основании существующих положений все данные должны хранится на протяжении 10 лет.

Когда меняется кредитный рейтинг, если у заёмщика испорчена кредитная история

Как и в любом другом случае у заёмщика, который допускал просрочки кредитная история обновляется через 120 месяцев. Например, если рейтинг был понижен в 2017 году, то финансовые компании не увидят эти детали только в 2027 году.

При этом не так давно обновление кредитного рейтинга исходило по истечению 15 лет. На сегодняшний день этот срок уменьшен почти на треть, но за 10 лет в жизни заёмщика может много чего измениться, как и в законодательстве нашей страны. Поэтому ждать 10 лет не имеет никакого смысла.

В основном данная информация по обновлению кредитного рейтинга интересна лишь людям, у которых он низкий, в ином случае переживать заёмщику совершенно ни к чему.

Что такое бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй — это специально разработанная система по хранению личной информации заёмщиков. В России насчитывается больше 20 подобных организаций, но каждая из них хранит данные на протяжении 10 лет. Эти компании имеют непосредственную связь с финансовыми организациями откуда и получают всю информацию. В итоге запросить кредитную историю могут:

  1. банки и микрофинансовые организации;
  2. сам заёмщик;
  3. госорганы;
  4. главный банк страны.

Через сколько обновляется кредитная история в БКИ после погашения кредитаПри этом данные организации предоставляют несколько форм получения информации о КИ. Общие сведения о заёмщике доступны как ему самому, так и компании, куда он направил заявку на оформление кредита.

Если заёмщик направил заявку на кредитование в банк, то кредитор в первую очередь проверит историю кредитования в своём учреждении, затем отправит запрос в бюро.

Если кредитор допустил просрочку, то уже через 10 суток эта информация будет находится в БКИ. В свою очередь система обработает всю информацию и пересчитает общий бал благонадёжности клиента. При этом заёмщик может уточнить информацию спустя 14 суток после последней передачи данных банка в бюро КИ. Для этого можно отправить запрос в саму организацию, где хранятся эти данные или в банк, где оформлено кредитование.

Часто сами кредиторы предлагают заёмщикам узнать свой рейтинг за определённую плату. В основном цена такой услуги не более 1 тысячи рублей. При этом по закону каждый гражданин может воспользоваться подобной услугой совершенно бесплатно через сервис Госуслуг.

 Можно ли исправить испорченную кредитную историю

Чтобы финансовые компании без проблем одобряли кредиты и рейтинг не понижался, каждый заёмщик должен следовать некоторым правилам:

  • все платежи необходимо совершать вовремя. Стоит заметить, что оплата по карте может осуществляться в течение нескольких дней, поэтому необходимо вносить очередные оплаты заблаговременно;
  • для одобрения крупной суммы кредит, необходимо готовиться к оформлению заранее и тщательно просчитать свои возможности;
  • для повышения своего рейтинга можно воспользоваться услугами МФО. Небольшой займ, который заёмщик вернёт вовремя отобразится на общем балле кредитной истории;
  • часто заёмщики считают, что досрочное погашения кредита — это признак материального благополучия и платёжеспособности. Но в реальности такие платежи могут понизить балл рейтинга, так как банку это невыгодно, он теряет проценты;
  • лучше не подавать заявки на кредит одновременно. Данная ситуация даёт понять учреждениям, что клиент нуждается в средствах;
  • если банк отказал в кредитовании, то стоит обращаться повторно в него по истечению 30 суток после первого запроса;
  • получить кредит проще всего в том банке, где оформлена зарплатная карта, как правило, это Сбербанк;
  • восстановить КИ можно только после погашения всех просрочек.

Заключение

Знать свою КИ необходимо каждому заёмщику, а вот ждать, когда низкий кредитный рейтинг обновится нет никакого смысла.

Похожие статьи

Для отправки комментария необходимо авторизоваться.