Что такое полная стоимость кредита?

Что такое полная стоимость кредита?

Знать процентную ставку по кредиту — это ещё не всё, что необходимо при оформлении банковского продукта. На самом деле договор по кредиту содержит в себе все финансовые затраты потребителя, которые по-иному называются полной ставкой по кредиту. При этом, если кредитор не соблюдает правила системы расчёта или лицо, оформляющее кредит, не было проинформировано о данном показателе, то документ может быть признан недействительным с возвратом заёмщику удержанных незаконным образом сумм. Попробуем разобраться, что такое полная стоимость кредита простыми словами.

Определение

полная стоимость кредита: что это простыми словамиПолная стоимость кредита — сумма, выраженная в процентном соотношении, которая показывает затратную часть заёмщика при погашении долга. Иными словами, это полная сумма, которую придётся уплатить в счёт долга. Она выражает реальные расходы потребителя, но только те платежи, которые имеются при надлежащем обслуживании и соблюдением всех договорных условий. ПСК не может по данному определению включать в себя штрафы и неустойки в случае просрочки платежа.

​В полную стоимость кредитного продукта должны входить:

  • основное тело кредита;
  • процентная ставка;
  • оплата услуг за оформление договора, выдачу средств, ведение расчётного счёта, перевод платежей и так далее;
  • дополнительные платежи, например, страхование, оценка залога, услуги нотариуса.

Расчёт данного показателя и реальный размер должен быть указан в договоре. Также часто ПСК указывается в описании кредитного продукта. Также его можно просчитать и при помощи кредитного калькулятора.

Анализ показателя полной стоимости займа

Практически для каждого заёмщика этот показатель очень важен, ведь он представляет собой полные затраты. Что-либо просчитывать самостоятельно вовсе нет необходимости. Годовой процент полной ставки сам покажет какая в итоге будет переплата, основываясь на сумме основного долга, процентной ставки, срока и системы оплаты. Зная все эти показатели, можно проанализировать различные кредитные предложения банков и выбрать самый оптимальный кредит.

Расчёт полной стоимости

Алгоритм просчёта ПСК един для каждого банковского учреждения, так как имеет одну формулу. Но на сегодняшний день банки предлагают множество разнообразных кредитных программ, которые имеют свои нюансы, поэтому допускаются индивидуальные особенности применения алгоритма просчёта. В любом случае кардинально эти параметры не могут сказаться на правилах расчёта полной стоимости кредита, которые регламентируются нормативно-правовыми актами.

полная стоимость кредита: что это простыми словамиЕсли рассматривать расчёт по обычному потребительскому кредитованию, то необходимо основываться статьёй №6 Закона о потребительском кредитовании. В нём имеются все требования об информирования клиента о полной стоимости займа и способы отображения данной суммы в процентах, которые должны быть указаны в договоре. Данные требования относятся и к микрофинансовым компаниям, но не могут применяться к ипотечному кредитованию, так как оно подчиняется актам ЦБ РФ.

Провести самостоятельный расчёт стоимости кредита довольно непросто, да и вовсе не к чему. Проще будет, внимательно изучить договор о кредитовании, где указаны все обязательные платежи и услуги. При этом кредитор обязан доходчиво объяснить клиенту и проинформировать его о реальных затратах, то есть полной стоимости кредита. Если информация не была предоставлена клиенту, то банк или МФО несут административную ответственность. А заёмщик может обратиться за корректным просчётом полной стоимости и возвратить себе суммы, которые были уплачены за комиссии и услуги.

Очень важно при оформлении потребительского займа внимательно изучить показатель полной стоимости кредита, он не должен быть выше трети рыночного значения. Оно указывается главным банком страны по среднему значению.

Если всё же есть желание самостоятельно просчитать полное значение кредита, то можно обратиться к формуле, которой пользуются банки, в том числе и Сбербанк:

ПСК = СДП + КДВ + П, где

СДП — основной долг, КВД — добавочные выплаты, их количество, П— переплата по кредиту.

Заключение

Все финансовые учреждения предлагают разные виды кредитования, соответственно и условия у них различны. Поэтому и итоги расчёта будут совершенно разными. Узнать реальную стоимость кредита можно только через оформление договора. При этом необходимо внимательно с ним ознакомиться, чтобы избежать ненужных платежей и переплаты.

Похожие статьи

Для отправки комментария необходимо авторизоваться.