Можно ли рефинансировать ипотеку в своем же банке?

Можно ли рефинансировать ипотеку в своем же банке?

Возникающие порой трудности при своевременном погашении долга по взятым обязательствам на ипотеку, часто подталкивает должников искать оптимальный выход из создавшегося положения дел по обременению. Если в банке запущена, полноценно действует специальная программа по рефинансированию потребительских кредитов, то в самом банке, где была ранее оформлена ипотека, можно попытаться оформить этот вид услуг, предоставляемых для своих клиентов. Поэтому ответ на вопрос о том, как рефинансировать ипотечный кредит в том же банке, где он был взят, предлагаем узнать из этого обзора, чтобы детально рассмотреть для себя возможные варианты выхода из сложившихся обстоятельств конкретно для вас.

Мы просмотрели актуальные предложения по программам рефинансирования в банках РФ, проанализировали ситуацию на современном рынке в этой сфере и хотим помочь оперативно найти ответы на интересующие должников вопросы по действующим программам перекредитования по ранее оформленной ипотеке.

Как это работает на деле?

Не стоит паниковать в случаях, если не удается вовремя и по ранее составленному графику погашать долги по ипотечному кредиту. Важно помнить, что оформляемая ипотека:

  • Позволяет решать жилищные проблемы, в свою очередь предполагает, при подписании договорных обязательств, более внимательно изучать условия и правила кредитования выбранным банком;
  • При замене существующего долгового обязательства на новое, использовать рефинансирование долга, обращаясь в тот же банк, где был выдан кредит на ипотеку, если там работает такая форма перекредитования, или в другие банки РФ, которые помогут выполнить эту процедуру в полном соответствии с нормами и законами действующего законодательства России.
  • В случаях перекредитования образовавшегося долга, предполагает сразу обратиться в банк с официальным обращением, чтобы опытные сотрудники кредитного отдела смогли проконсультировать по имеющимся у клиента вопросам, а также дали советы, рекомендации или подсказали, что можно сделать в конкретном случае при возникновении аналогичной ситуации.

Как правило, если у банка есть реальная возможность оформить новый ипотечный займ и выполнить стандартную процедуру по рефинансированию, где ставка по кредиту будет значительно ниже, то можно будет взять такой вид перекредитования для себя, предварительно проконсультировавшись у профильного адвоката.

Во многом все решает конкретная ситуация и действующие положения законов. Поэтому, прежде чем брать в ипотеку жилье, офис, дом, важно в деталях знать условие действующих предложений. Эксперты рекомендуют ознакомиться с наиболее привлекательными спецпредложениями от российских банков по программам лояльности, оценить не только ставку и сроки, но и возможности самого заемщика.

В чем выгодность рефинансирования образовавшегося долга по ипотеке?

Для более эффективной оптимизации долговой политики перед банком-заемщиком, с целью управления официальным заемщиком по ипотеке взятых на себя обязательств, стоит выполнить перекредитование, что позволит:

  • воспользоваться льготным периодом;
  • снизить текущее долговое бремя, тем самым дав возможность своевременно погашать долг по новому графику банка, где было проведено рефинансирование;
  • можно переходить от плавающей к фиксированной процентной ставки, что выгодно при оформленных ранее валютных кредитах по ипотеке и при этом управлять процентными рисками;
  • доступно будет удлинить срочность по образовавшемуся долгу с целью значительного снижения величин по текущим выплатам;
  • оформлять договор не на один год, а заменить несколько долговых обязательств, только на один вид обязательства, что относится к категории консолидации и будет прописано в договоре по перекредитованию должника в конкретном банке;
  • станет доступно провести оптимизацию по выплатам с сокращением суммы по регулярному платежу, при этом эффективно снизить срочность образовавшегося долга по действующим обязательствам;
  • при замене старого долга на новый, заемщик сможет не только использовать рефинансирование с целью облегчения долговых образований, но и провести официально компенсацию по погашению иных долговых обязательств.

Заемщикам будет выгодно провести перекредитацию по ипотеке, если они получат целый ряд своеобразных бонусов, что перечислены выше в этом обзоре. Мы оценили максимально интересные предложения на рынке и хотим отметить, что должники по ипотечному кредиту будут гарантированно заинтересованы в проведении рефинансирования исключительно на рыночных условиях.

Привлекает особое внимание не только возможность оформить новый займ под минимальную процентную ставку, но и снизить остаток по непогашенной задолженности за счет досрочного погашения ранее оформленного и взятого в банке займа. Важно чтобы при подписании документов в финансовом учреждении на официальное обслуживание вновь оформляемого займа при перекредитации, выдаваемый кредит не превышал реальную выгоду по снижению процентной ставки, к тому же позволял осуществить взятые перед кредиторами обязательства.

Шилова Лидия Владимировна
Шилова Лидия Владимировна
Финансовый эксперт. Пишет статьи и помогает выбрать выгодные предложения по кредитам
Задать вопрос
Если не удается воспользоваться действующими программами банка, где ранее была оформлена ипотека, чтобы рефинансировать образовавшийся долг по погашению задолженности, стоит обратиться за консультацией и помощью в другие банки РФ, которые, возможно, смогут помочь в проведении перекредитации и подскажут в поиске единственно верного решения.

Карта «Моментум» от Сбербанка

Карта «Моментум» от Сбербанка

На сегодняшний день практически все банки предлагают гражданам страны стать обладателями дебетовых или кредитных карт. Почти каждый из нас знает, что оформление такого продукта занимает определённое время — приходиться ждать, когда выпустят карту, проверят кредитный рейтинг. Сбербанк же предлагает иной вариант — получить карту сразу, без дополнительных проверок и ожиданий. Моментальная карта Сбербанка — отличный вариант для тех, кто экономит своё время, ведь получить её можно за один визит в банк.

Карта, которую можно получить моментально

Сбербанк предлагает потребителям два вида карт с моментальной выдачей — дебетовую и кредитную. Главными отличиями от подобных банковских продуктов являются:

  • клиент получает пластик моментально, ему не придётся ждать, когда карту выпустят;
  • карта действует 36 месяцев, после чего гражданин может вновь получить подобный продукт;
  • нет платы за обслуживание;
  • карта может поддерживать платёжную систему Мир или Виза.

Итак, рассмотрим подробнее два этих моментальных банковских продукта.

Дебетовая карта Моментум

Оформить такой пластик можно проще всего, достаточно прийти в отделение банка, подать заявку и уже через 10 минут карта у вас в кармане. Она также, как и остальные карты, является участником программы «Спасибо» — акции, бонусы от партнёров зачисляются на карту в виде баллов, после чего клиент может частично или полностью оплачивать свои покупки. Платить за обслуживание не придётся — за услуги банк берёт 0 рублей в год.

Кредитная моментальная карта

Моментальная кредитка очень выгодна для многих граждан страны. Максимальный лимит на карте может достигать до 60 тысяч рублей, а вот льготный период не отличается своей длительностью и составляет 50 суток. Процентная ставка довольно высокая — 23,9% в год, но и проверок особых для получения кредитки нет, выдаётся она так же моментально.

Кроме этого обе карты, дебетовая и кредитная, имеют функцию оплаты в одно касание. Не надо набирать код, оплачивая покупки в магазине (если сумма покупки менее 1000 рублей). Также каждый владелец карт может настроить свой личный кабинет, где отслеживать все действия по карте и оплачивать, например, коммунальные услуги, налоги и так далее.  Безопасность пластика также на высоте, кредитор использует систему 3D-secure, которая способно выявить и остановить онлайн-платежи, если считает их подозрительными.

Достоинства моментальных карт от Сбербанка

Моментальные карты от ведущего банка страны имеют массу плюсов, которые так привлекают потребителя. К ним можно отнести:

  • быстрое рассмотрение заявки и моментальная выдача — даже оформляя кредитный пластик по данной программе, клиенту не придётся ждать более 15 минут. Рассмотрение, решение, выдача происходит при первом обращении. Это, пожалуй, самый главный плюс моментального пластика;
  • за обслуживание карты клиент не платит банку;
  • карты подключены к специальной программе «Спасибо», которая даёт возможность экономить на покупках;
  • есть возможность управлять картой и своими платежами через специальное мобильное приложение;
  • переводы по карте осуществляются без дополнительных комиссионных сборов.

Минусы карт Моментум

Не обделены моментальные карты и недостатками, впрочем, а у кого их нет. К главным минусам карт Моментом относятся:

  • получить заработную плату на такую карту не получится, для подобных операций необходим именной пластик;
  • некоторые системы отказываются переводить платежи с моментальных карт;
  • если клиент потерял карту или закончился срок её действия, то придётся оформлять новую. Перевыпустить моментальный пластик с теми же реквизитами невозможно;
  • снимать наличными с таких карт можно только до 50000 рублей в сутки. Тоже довольно неудобно, если потребуется крупная сумма;
  • нередко отделения банка страдают нехваткой моментальных карт, поэтому не всегда возможно её получить сразу;
  • получить займ, например, от МФО, на моментальную карту практически невозможно, почти все кредиторы требуют, чтобы пластик был именной.

Как получить моментальную карту от Сбербанка

Шилова Лидия Владимировна
Шилова Лидия Владимировна
Финансовый эксперт. Пишет статьи и помогает выбрать выгодные предложения по кредитам
Задать вопрос
Получить дебетовую карту моментально может каждый гражданин страны, которому исполнилось 21 год. То же самое условие действует и для кредитного пластика. Минимальные требования к клиенту —  это, кстати, ещё один весомый плюс в пользу карт Моментум. При этом кредитка может быть выдана гражданам до 65 лет.

Чтобы получить моментальную карту, необходимо обратиться в любое отделение банка и заполнить заявление на выдачу дебетовой или кредитной карты. Из документов понадобится только паспорт, в некоторых случаях, сотрудник банка может запросить и СНИЛС, поэтому лучше прихватить его с собой. Если процедура по оформлению кредитки займёт не более 15 минут, то на дебетовый пластик уйдёт и того меньше.

Обратите внимание, что заказать карту можно и через интернет. Достаточно заполнить специальную форму, а затем явиться в отделение банка и просто её забрать. После того, как получили карту, не забудьте привязать её к своему номеру телефона. Судя по отзывам пользователей — оформление онлайн наиболее удобное и помогает сэкономить массу времени.

Итак, подведя итог, можно смело сказать, что моментальные карты от Сбербанка — это довольно выгодные продукты, особенно для тех, кому дорого время. Получить их можно очень быстро, да, у карт есть минусы, но они часто не так существенны. К тому же многие потребители имеют не только именные, но и моментальные карты. Такой подход позволяет минимизировать свои затраты, а также отслеживать расходы. К примеру, зарплата на одной карте, иной доход или кредит на другой.