Как взять кредит, если плохая кредитная история и непогашенные кредиты?

Как взять кредит, если плохая кредитная история и непогашенные кредиты?

«Жизнь в кредит» для многих граждан стала нормой. На сегодняшний день, даже люди с достатком выше среднего, пользуются предложениями банком и других финансовых учреждений. Как утверждают специалисты, львиная доля заёмщиков имеют просрочки. Да. В жизни бывает всякое — не рассчитал свои возможности, заболел, потерял работу. Порой выбраться из долговой ямы не так-то легко, поэтому остаётся актуальным вопрос, где взять кредит с открытыми просрочками. Попробуем подробно разобраться, возможно ли это, и если возможно, то в каких учреждениях.

Пошли просрочки по кредиту, что делать

Где взять кредитВ жизни всякое может быть, и просрочить оплату по кредиту тоже может каждый. Но вот вопрос, что все мы по-разному решаем проблему. Чтобы выйти из такой неприятной ситуации стоит очень серьёзно отнестись к ней и знать действия банка по отношению к вам.

Если говорить о кредиторе, то спустя несколько дней, как он не получит очередной платёж, он станет искать способы выйти на связь с должником. Пугаться этого не стоит. Достаточно объяснить ситуацию. Возможно, потребуется несколько раз это сделать.

Далее надо начинать принимать меры, конечно, если нет денег, то лучше перекредитоваться. Идеальным вариантом будет найти кредит с наименьшей процентной ставкой. Кредитная история уже испорчена — тогда более активно стоит искать нового кредитора. И найти его возможно, просто не стоит опускать руки.

Если не решать проблему, то банк отдаст дело коллекторам или же подаст в суд. Вот тогда начнут работать приставы, которые вправе арестовать имущество должника и продать, как говорится, с молотка. Так что стоит всё же поискать решения из такой ситуации.

Можно ли взять кредит с текущими просрочками

Первое, что приходит в голову должнику в момент просрочки — это просто не брать трубку, когда звонит кредитор. Такой подход к делу крайне неверный. Да, ситуация непростая, но выход из неё всё же придётся найти. Первым делом надо найти контакт с кредитором. Не стоит прятаться и скрываться, лучше объяснить ситуацию и попробовать договориться. Часто банки идут навстречу клиенту и предлагают кредитные каникулы, отсрочку платежа и иные программы.

Если просрочка небольшая стоит задуматься о перекредитовании, а вернее рефинансировании. Идеальным вариантом в рефинансировании будет вариант, когда просроченных платежей и вовсе ещё нет.  Для использования программы рефинансирования следует выбрать подходящую программу иного кредитора, оповестить банк о желании закрыть долг полностью, подать документы на рассмотрение, при положительном ответе оформить программу и закрыть остаток кредита.

Стоит обратить внимание, что некоторые банки рассматривают возможность рефинансирования кредитов с просроченными платежами, но их не так-то много.

Взять кредит в новом финансовом учреждении — ещё один вариант получить заёмные средства при наличии долгов. Молодые кредиторы редко изучают кредитную историю клиентов, первой задачей в их работе является получение как можно больше потребителей. Проценты могут быть высоковаты, поэтому стоит учитывать этот факт и рассчитать свои силы. Покроете вы свой долг, но сможете ли платить по новому кредиту?

Взять кредит с плохой КИОбращение к кредитным брокерам. Неплохой вариант, но он требует больше времени, а также осторожности. Сегодня в больших городах, таких как Москва, Питер и других, брокерских контор довольно много, но некоторые из них занимаются мошенничеством. А где же полиция, спросите вы. Договор оказания услуг составляется таким образом, что фактически сделка будет признана действительной. Вот и всё. Но не всё так плохо, как кажется. Есть компании, которые действительно могут помочь и помогают заёмщикам получить кредит онлайн даже с открытой просрочкой.

Работа брокера заключается в полном анализе ситуации, в которую попал клиент. Специалист тщательно изучает кредитный рейтинг клиента, рассматривает варианты, которые помогут получить кредит, и прорабатывает план действий.

Обратите внимание, что обращение к кредитному брокеру не даём 100% гарантии получения нового кредита. Специалист лишь оказывает помощь. Бывает такие случаи, что должник попал уже в чёрный список банков и помочь ему крайне трудно. Если компания работает честно, то сотрудник сообщит клиенту, что не даёт гарантии.

Ну, и, наверное, последний вариант, из самых популярных — оформление кредита под залог имущества. Этим вариантом пользуются многие должники, ведь по сути это самый простой способ отдать просроченный долг и снизить проценты по новому договору. Если есть автомобиль или недвижимость в собственности, то в 90% случаев, должник сможет оформить кредит под залог. Кредитор в любом случае ничего не теряет, в залоге у него находится имущество клиента. При просрочках банк просто продаст его, вернёт себе долг, а остаток вернёт должнику. К такому способу перекредитования стоит подходить очень осторожно, ведь отдавать и этот долг придётся иначе можно остаться без жилья или автомобиля.

В любом случае, просчитайте все варианты, плюсы и минусы, прежде чем подписывать тот или иной документ!

Итак, взять кредит с открытыми просрочками можно. Для этого достаточно найти нового кредитора и оформить заявку, либо же обратиться за помощью к брокерам. Кстати некоторые брокеры успешно работают с клиентами, имеющими открытые просрочки, стоит это денег, но результаты порой поражают — ранее не давали кредиты, затем спокойно дали на выгодных условиях. Всё зависит от специалиста и его компетентности в вопросе кредитования.

Отказ от страховки после получения кредита

Отказ от страховки после получения кредита

Потребительский кредит может получить каждый человек. Достаточно предоставить необходимый пакет документов в банк и подать заявку с уточнением суммы займа. Но часто кредитор навязывает страховой продукт к приобретению. А можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Зачем нужна страховка

Страховка по кредиту позволяет минимизировать риск невозврата денежных средств в ситуации, когда произошел страховой случай. Но это не только выгодный продукт для банка. Для заемщика это также необходимое приобретение. Ведь если он погибнет или с ним случится оговоренная ситуация, то его наследники не должны будут выплачивать за него долговые обязательства.

Как это происходит? С человеком случается беда, его наследники подают заявление, где указывают причину произошедшего. Подтверждают все написанное справками. После этого страховая компания выплачивает остаток долга кредитору.

Можно ли отказаться

Все страховые программы делятся на:

  1. комплексные;
  2. страхование жизни и здоровья;
  3. страхование обеспечения.

Последнее относится к ипотечному кредитованию. От нее отказаться невозможно в соответствии с действующими правилами в России.

Если говорить о страховании жизни, то действующее законодательство позволяет сделать отказ после получения кредита и до подписания договора, но, если это не ипотечное кредитование. Как правило, банк повышает процентную ставку по обеспеченному кредиту, так как в договоре присутствует такой пункт. К примеру, в Сбербанке, при отказе оплаты страховки, процентная ставка повышается на 1 пункт.

В иных случаях отказаться от страхового продукта можно в любое время и без особых сложностей. Главное подать заявление, установленного формата. По статистике частые отказы от страховых компаний происходят в ВТБ и ОТП банке. Бланк образец можно получить в представленных учреждениях, страховой компании, к примеру, Альфастраховании.

Период охлаждения

Отказ от страховкиС 2016 года введена поправка в действующее законодательство, которая оговаривает возможность людей возвратить уплаченные денежные средства за страховку. Для этого им дается 14 дней. В течение указанного срока он вправе передумать и обратиться в страховую компанию за возвратом. Законный возврат денег осуществляется за короткий промежуток времени, а средства перечисляются в течение 10 дней после оформления заявления.

Помимо отказа от страхового продукта, новая поправка позволяет всем людям не соглашаться на дополнительные услуги, которые навязываются компаниями. В связи с чем, многие банки уже увеличили процентные ставки в договоре, если клиент отказывается от покупки дополнительной продукции. И именно это не позволяет заемщикам отказываться от страховки.

Как отказаться до подписания документов

Это самая простая ситуация. Если потенциальный заемщик, прочитав кредитный договор, обнаружит пункт о страховки жизни и здоровья или иной тип страхования, то он вправе отказаться от дополнительных услуг здесь и сейчас. Но стоит отметить, что кредитор вправе также отказать в выдаче кредитных обязательств по своему усмотрению.

Кредитная компания не скрывает, что без оформления дополнительного продукта процентная ставка будет выше. Поэтому клиенту рекомендуется посчитать какая будет переплата в том или ином случае.

Как оформить отказ после подписания договора

Многие заемщики до сих пор думают, что страховка – это обязательная операция при получении кредита. Но законодательство Российской Федерации оговаривает добровольный характер получения. Но сложность в том, что кредитор вправе без уточнения причины отказать клиенту в кредитовании.

В качестве альтернативы заемщикам предлагается:

  • льготные условия кредитования с оформлением страхового продукта;
  • высокая процентная ставка с отсутствием страхового продукта.

Заемщики естественно берут льготные условия, боясь переплатить. Но если посчитать, то процентная ставка обходится гораздо дешевле, нежели брать страховку.

Если человек выбрал первый пункт, то он в любое время может отказаться от страхового продукта. Когда кредит оформлен документально, заемщик может написать заявление на возврат уплаченной суммы.

Оформить отказ от страхового продукта возможно несколькими способами:

  1. обращение в кредитное учреждение с письменным требованием;
  2. обращение в страховую компанию с письменным требованием;
  3. подача искового требования в судебную инстанцию.

Первая ситуация доступна при сроке действия договора 14 дней. После окончания периода нужно обращаться в страховую компанию. Если же обе организации отказывают в возврате средств, то необходимо подать исковое требование в суд.

Страховая компания

Заявление в страховую компанию можно оформить как лично в стенах организации, так и дистанционно, скачав бланк с официального сайта. Далее можно его отправить по электронной почте или же по Почте России с указанием ценности. Бланк можно составить и в произвольном формате, так как законодательство не оговаривает конкретной формы. В обязательном порядке указываются реквизиты:

  1. фамилия, имя и отчество;
  2. реквизиты документа;
  3. требование;
  4. дата и подпись.

Возвратить можно как всю сумму, так и частично – все зависит от пунктов, прописанных в договоре. Если документ еще не вступил в законную силу, то заемщик может возвратить 100%.

Как взыскать через суд

Исковое требование оформляется в соответствии с нормами, указанными в Федеральном законодательстве. Помимо искового заявления нужно предоставить:

  • письменный договор кредитования;
  • страховой полис;
  • отказ от выплат от страховой или банка.

Необходимо обязательно предоставить доказательства навязанной услуги. Лучше всего если это будет видеозапись, свидетели или диктофонная запись. Для увеличения шансов на победу нужно заручиться поддержкой профессионального юриста, который ведет такие дела с успешным итогом.