Моментальные кредиты на карту

Моментальные кредиты на карту

Оформление онлайн заявки на кредит с моментальным решением позволяет в минимальные сроки решить проблемы финансового характера. Для оформления заявки не требуется предоставления существенного пакета документов. Достаточно будет предоставить паспорт.

Особенности предоставления

В отличие от банка, в микрофинансовой компании можно взять деньги на лояльных условиях с моментальным решением. Онлайн кредит оформляется на карту или можно получить деньги наличными.

Процент одобрения высокий. Ведь МФО выдает обязательства без дополнительных проверок в круглосуточном режиме. Погашение осуществляется удобным способом для клиента. К примеру, перечислением на банковский счет или уплатой услуг по реквизитам.

Подача заявки осуществляется через Интернет или же в офисе кредитора. Каждый из методов предполагает определенные преимущества и недостатки.

Оформление через оператора

Оформление выгодного кредита без справок через оператора имеет следующие преимущества:

  1. имеется возможность уточнить все тонкости по кредитному продукту;
  2. заполнение заявки с высококвалифицированным сотрудником;
  3. возможность получения наличных денежных средств.

Из недостатков стоит выделить что отделения находятся, в основном, только в Москве. Также стоит отметить, что процент одобрения снижается в несколько раз.

Оформление онлайн

Данный способ доступен всем, у кого имеется выход в глобальную сеть. Здесь встречаются следующие преимущества:

  1. Получить моментально деньгиоформление более высоких кредитных лимитов;
  2. лояльные условия кредитования;
  3. возможность оформления в круглосуточном режиме;
  4. решение по заявке уже через несколько минут.

Из недостатков стоит выделить необходимость самостоятельного заполнения кредитной заявки.

Преимущества займов

Оформить микрозайм с моментальным решением без предоставления дополнительных справок достаточно легко. Но каждая компания за такую оперативность взимает плату. Приобрести кредит без уплаты процентов практически невозможно. Конечно имеются специальные программы для новых клиентов, но они предоставляются на сложных условиях. Какие же преимущества несут в себе займы от микрофинансовой компании:

  • все физические лица вправе оформить кредитные обязательства без предоставления справок и обеспечительных мер со 100% одобрением заявки;
  • принимаются клиенты с 18 лет;
  • приобретение денежных средств без дополнительных проверок, что позволяет получить обязательства даже гражданам с испорченной кредитной историей или просроченным платежом;
  • возможность получить дистанционное обслуживание и не посещать отделение кредитора;
  • обслуживание проводится в круглосуточном режиме.

Чтобы минимизировать переплату нужно запросить денежные средства в небольшой сумме и на короткий промежуток времени.

Как оформить

Для быстрого оформления кредитной заявки нужно выполнить несколько действий:

  1. Подобрать выгодное предложение, исходя из собственных убеждений. Стоит изучить финансовый рынок, в том числе просмотреть все лимиты для выдачи, процентную ставку и требования к клиентам;
  2. Перейти на сайт кредитного учреждения и заполнить заявку, установленного формата;
  3. Отправить заявление и ожидать решения. При одобрении уполномоченный сотрудник свяжется с клиентом и оговорит нюансы. После чего денежные средства поступят по указанным реквизитам.

Некоторые кредиторы могут перечислить денежные средства не только на банковскую карту, но и электронный кошелек, банковским переводом на счет. Каждый способ предполагает собственный срок исполнения.

Кто готов предложить условия

На финансовом рынке предложений такого формата много. Каждая компания готова оформить заемщику займ на выгодных условиях и с моментальным решением по заявке. Таковыми являются:

  • МаниМен, которая оговаривает максимальную сумму к получению в 80 тысяч рублей. Срок исполнения обязательств 126 дней. Возрастное ограничение 18-75 лет. Процентная ставка определяется индивидуально в размере 0-1% в день. Приобретение денежной ссуды онлайн.
  • Займер предоставляет ссуду на срок до 1 месяца с сумой займа до 30 тысяч рублей. Процентная ставка также уточняется на индивидуальной основе, но не превышает 1% в день. Возраст потенциального клиента до 75 лет.
  • Вива деньги позволяет приобрести максимальный кредитный лимит в размере 80 тысяч рублей на период до года. Процентная ставка устанавливается в размере 0,5-2% в день. Возраст для оформления 21-70 лет. Рассмотрение моментальное и получение онлайн.
  • МИГ кредит оформляет ссуду на срок до 140 дней с лимитом до 50 тысяч рублей. Процентная ставка уточняется в районе 0,7-1,5% в день. Возраст потенциального клиента 18-75 лет.
  • Екапуста – это зарекомендовавшая себя компания, которая оформляет обязательства в размере 30 тысяч рублей. Период исполнения 21 день. Процент за использование 0-0,99% в день. Возраст от совершеннолетия до 75 лет.
  • Быстроденьги предлагает к оформлению сумму в 25 тысяч рублей со сроком исполнения 16 дней. Процентная ставка устанавливается на ежедневной основе и не превышает 2,2% в день. Возраст для оформления 18-70 лет.
  • Лайм – это микрофинансовая компания, предлагающая оформить сумму в 20 тысяч рублей на период в месяц. Процентная ставка устанавливается в размере 0-1% в день. Возрастное ограничение 21-75 лет.

 

Решение по кредитной заявке приходит потенциальному заемщику онлайн. При оформлении ссуды дистанционно человек получает моментальное решение. Как правило, на сайте микрофинансовой компании имеется таймер, по истечению которого выносится окончательное решение. Дублируется решение и по СМС, отправленному на номер телефона, который указан в кредитной заявке. В некоторых случаях, если требуется уточнение данных у клиента, решение принимается уполномоченным сотрудником, который осуществляет контакт с потенциальным заемщиком путем совершения звонка.

Можно ли отказаться от кредита?

Можно ли отказаться от кредита?

Можно ли произвести отказ от кредита после его получения — вопрос, который волнует многих заёмщиков. Часто банки вводят своих клиентов в заблуждение, однозначно отказывая в возможности возврата средств и расторжении договора. На самом же деле есть определённые правила, которые могут решить данный спор между кредитором и заёмщиком, избавя второго т денежного бремя.

Причины, по которым заёмщик отказывается от кредита

Клиент может отказаться от получения кредитных средств по нескольким причинам. На самом деле их достаточно много, перечислим только самые распространённые:

  1. кредитор ввёл в заблуждение рекламными акциями;
  2. кредитор не исполняет свои обязательства;
  3. заёмщик понял невыгодность данного кредитования;
  4. пропала необходимость или же желание в кредитных средствах.

Можно ли отказаться о получения кредита и вернуть его

Отказ от кредита

По законам отказаться от кредита можно даже в том случае, когда деньги клиент уже получил. По сути, заёмщик может произвести отказ на любом из этапов сделки кредитования.

Если же отказ проводится на первых этапах, пока договор не подписан, то заёмщик совершенно ничего не теряет. То, что банк одобрил заявку на получения кредита, ни к чему не принуждает заёмщика, он спокойно может отказаться от неё.

Если же средства уже выданы, а договор подписан, то и в этом случае заёмщик вправе отказаться от кредита и вернуть средства. Но тут есть один нюанс — сделать это можно в течение 2 недель с момента получения денег. За 14 дней заёмщик может беспрепятственно вернуть денежные средства кредитору и расторгнуть договор. Стоит знать, что в этом случае кредитор может потребовать уплатить процентную ставку за пользование займом.

В каком случае целесообразней вернуть средства

Исходя из того, что заёмщику даётся определённое время на возврат кредита, можно смело заявить, что банки не могут отказать ему в этом праве, но вот проценты оплатить всё же придётся. Если кредит невыгоден, то лучше его вернуть, потратив некую часть своих личных средств. Если же вы заметили это перед подписанием договора, то целесообразней сразу отказаться от такого займа.

В каких случаях произвести отказ от кредита невозможно

Заёмщик не может расторгнуть кредитный договор, если срок, отведённый законом, уже истёк. Но и в этом случае есть выход. Гражданин может просто произвести досрочное погашение своего кредита. Правда такой способ может нести некоторые затраты с его стороны. Нередко банки в договорах прописывают срок, в течение которого досрочное погашение не предусмотрено, как правило, это 2-3 месяца. Отказать в досрочном погашении банки не могут.

Как вернуть кредит, если он уже получен

Чтобы отказаться от кредита, необходимо предоставить кредитору заявление. В документе должна содержаться следующая информация:

  • личные данные заёмщика;
  • адрес кредитора и его реквизиты;
  • дата подписания договора;
  • сумма, которая была выдана заёмщику;
  • причина отказа;
  • подпись.

Стоит знать, что причину своего отказа заёмщик может не указывать. И это будет вполне законно. Банк не может потребовать подробно описать её или не принять заявление по закону.

После получения заявления от клиента, кредитор обязан рассмотреть заявление и дать письменный ответ, после которого заёмщик должен вернуть средства и расторгнуть договор.

Каковы последствия

Отказ от кредита после договораВсе мы понимаем, что отказ от кредитных средств только что полученных невыгоден кредитору. Свои деньги банк теряет, так как средства вернулись, а проценты он так и не получил. Поэтому закономерно возникает вопрос о возможных последствиях для заёмщика.

Первый неприятный фактор, который может ожидать при возврате средств — это соответствующая информация в бюро кредитных историй. Как правило, банки дают негативную оценку таким заёмщикам, хотя по сути они не являются должниками.

Хотя не обязательно, что подобные действия отразятся на дальнейших отношениях с другими кредиторами. Отказ от кредита разрешён по закону, и каждый кредитор это знает. Поэтому многие банки не считают таких клиентов недобросовестными и выдают им кредиты довольно просто.

Если же заёмщик отказался от кредитования до момента подписания договора, то данные действия не могут отразиться на кредитном рейтинге и повлиять на дальнейшие заявки.

Читайте также: как часто меняется кредитный рейтинг

Светы заёмщикам, которые планируют отказаться от кредита

На самом деле придумать безупречный механизм при отказе от уже выданного кредита невозможно. Это всегда некие трудности для заёмщика, ведь не один кредитор не желает терять свои деньги. В основном банки стараются избегать таких ситуаций, некоторые из них даже идут на снижения ставок путём подписания приложения к договору.

Если же заёмщик твёрдо решил отказаться от полученных под проценты денег, то необходимо быть готовым к некоторым затратам.

Первое, что нужно сделать ещё до подписания договора — внимательно изучить договор. При необходимости расторжения договора не стоит проводить долгих устных бесед с кредитором — имеет юридическую силу только официальный документ. В нашем случае — это заявление. Если банковские рабочие говорят, что возврат невозможен, то они должны письменно отказать клиенту и подтвердить свои действия документально.

После возвращения кредита, заёмщик должен потребовать соответствующий документ, который в дальнейшем станет подтверждением того, что договор расторгнут, и к нему нет никаких претензий.

Если же банк отказал в возврате кредита, то с письменным отказом заёмщик может смело идти в суд.

Зачем нужен ПИН-код кредитной карты?

Зачем нужен ПИН-код кредитной карты?

Пластиковая карта – это финансовый инструмент, позволяющий совершать покупки лично в магазине и дистанционно через интернет. Она бывает, как кредитная, так и дебетовая. Использовать ее можно как с вводом пин-кода, так и без ввода такой информации. Использование Pin-кода банковской карты обязательно при проведении платежа через терминал в любом магазине, если нет подключенной услуги Пэй пас.

Что такое пин-код

Зачем пин код на картеPin – это индивидуальная четырехзначная комбинация (шестизначная для некоторых карт платежной системы МИР), присваиваемая каждому пластику. Устанавливается либо кредитным учреждением при издании финансового инструмента, либо самим клиентом при получении.

Пароль необходим для совершения финансовых транзакций в онлайн и офлайн терминалах, а также в банкоматах. Это своеобразная защита финансов владельца, которые располагаются на счетах, привязанных к банковской карте.

Некорректный ввод пин-кода

Все кредитные организации относятся трепетно к финансовым средствам клиента. Особенно если они размещены на вкладах и дебетовых картах. Каждый банк старается обезопасить клиента от мошенников. Одной из мер безопасности является блокировка пластика при вводе ошибочного пароля.

Все устройства дают возможность клиенту вспомнить пин-код три раза. Если он вводит некорректно данные, то карта блокируется на день. Затем она восстанавливается, и у владельца имеется еще 3 раза ввести пароль.

Карта заблокирована после ввода 3 раз

Почему карточка может быть заблокирована? Блокировка ставится кредитором во избежание несанкционированного снятия денежных средств. Если клиент вводит идентификационный номер некорректно, то пластик блокируется, а клиенту необходимо:

  1. ожидать разблокировки в течение суток (если банкомат карту отдал на руки клиенту);
  2. сообщить по горячей линии банку (если карту банкомат изъял во избежание мошеннических действий).

В последнем случае владелец пластика осуществляет звонок в контактный центр банка, где ему блокируют пластик на постоянной основе и перевыпускают. При обращении клиента в колл-центр нужно назвать номер аппарата, который указан на банкомате. Затем сотрудники расскажут какие действия нужно предпринять. Денежные средства он сможет получить до получения карты, путем обращения в отделение кредитного учреждения вместе с паспортом.

В случае, если банковскую карту изъяло стороннее кредитное учреждение, то нужно срочно позвонить на горячую линию своего кредитора и уточнить ситуацию. Во избежание мошеннических операций кредитор заблокирует пластик и перевыпустит. Также необходимо будет прийти в отделение банка-эквайера, где нужно написать заявление на возврат пластика. Но получение финансового инструмента будет зависеть от внутренней политики кредитного учреждения. Могут выдать пластик по паспорту или же отправить кредитору-эмитенту. Период возвратности может занимать несколько недель.

Как уточнить пароль

Многие люди не могут запомнить цифры от персонального пароля и поэтому теряют доступ к пластику. Особенно если конверт выкинули после первой же операции. Узнать номер невозможно – он нигде не хранится, и даже операционисты не смогут помочь вспомнить комбинацию нужных цифр.

Некоторые кредиторы позволяют узнать номер и изменить через IVR. То есть клиент вводит необходимые данные (персональные и ФИО) с телефона, который привязан к досье. Затем создает новое цифровое значение.

Если же банк не предоставляет такого функционала, то восстановить пароль поможет только перевыпуск пластика. Стоит помнить, что действие осуществляется на платной основе. Тарификация зависит от банка, выпускающего финансовый инструмент.

Изменение пин-кода

Забыть персональный код может каждый человек. Не стоит записывать идентификационный пароль на бумажке и тем более класть его в кошелек вместе с пластиковыми картами. Иначе при утере мошенники смогут воспользоваться наивностью клиента и снять все денежные средства.

Чтобы упростить использование нескольких инструментов, владельцы пластиковых карт вправе установить единую цифровую комбинацию к каждому счету. Это позволит минимизировать запоминание всех номеров и ношения с собой конвертов с информацией. При изменении сведений не стоит вносить повторяющиеся символы и последовательные. Также не стоит упоминать дату рождения и нумерацию транспортного средства, так как это общедоступные данные, которыми могут воспользоваться мошенники в любой момент времени.

Пин код на карте

Многие банки позволяют изменить пин-код через терминал или же через IVR. В первом случае потребуется ввести прошлый пароль для карты и изменить на более запоминающийся. Не стоит вводить дату рождения или нули, а также повторяющиеся цифры – это позволит быстро взломать карту и снять средства недобропорядочным людям.

В последнем случае нужно будет ответить на вопросы системы конфиденциального характера. Тогда клиент сможет изменить пароль на более удобный для запоминания.

Изменить пароль от пластика с платежной системой МИР невозможно. Нужен перевыпуск финансового инструмента.

Как использовать безопасно пин-код

Пин-код – это случайный набор цифр, который комбинируется автоматически системой для каждого владельца пластика. Он играет важную роль в защите счетов клиента от мошенников. Уточнив шифр, они смогут изъять денежные средства и воспользоваться ими. Поэтому при вводе цифровой комбинации стоит соблюдать меры предосторожности.

В частности:

  • всегда прикрывать рукой вводимые цифры – часто злоумышленники ставят камеры на банкоматы;
  • не хранить все пластики в одном месте – при краже кошелька люди могут воспользоваться всеми инструментами;
  • не писать пароль на пластике или листе, который находится в одном месте с картой – оспорить операцию в банке практически невозможно, ведь мошенник ввел персональный код;
  • не вводить сведения на сомнительных ресурсах – часто их создают злоумышленники.

Использование безналичных расчетов – это удобно и безопасно только при соблюдении указанных правил.

Как рефинансировать кредит под более низкий процент

Как рефинансировать кредит под более низкий процент

Финансовый рынок страны предлагает гражданам разные программы, самыми популярными из которых стали потребительские и ипотечные кредиты. При этом данные продукты оформляются, как правило, на длительный срок. За время, пока заёмщик отдают долг, часто меняются не только условия кредитования, но и такой важный показатель, как процентная ставка. Смотря на новые предложения, невольно завидуешь новым клиентам, ведь оплата по такому же кредитному договору у них существенно меньше. Но ситуацию кардинально можно изменить, воспользовавшись ещё одним банковским продуктом — рефинансированием действующих займов. Сегодня разберём вопрос, как можно сделать рефинансирование кредита под меньший процент.

Понятие рефинансирования

Рефинансировать кредитСамо понятие рефинансирование известно, к сожалению, не многим заёмщикам. Хотя на самом деле программа может помочь не только сократить долг, но и уберечь от лишних переплат в виде штрафных санкций. Итак, всё по порядку.

Рефинансирование иначе можно назвать обычным перекредитовыванием. Программа нацелена на снижение ставки или сроков по действующему займу. Кстати, оформить рефинансирование можно на несколько договоров кредитования одновременно, сделав из них один более выгодный кредит. Проще говоря, заёмщик, имея один или несколько кредитов, вновь берёт деньги под более выгодный процент, закрывает предыдущие займы и выплачивает долг на новых условиях.

Суть рефинансирования в том, что новый кредит покрывает уже имеющийся, если сумма больше суммы долга, то кредитор возвращает остаток средств заёмщику. Как правило, деньги переводятся сразу на счёт кредитного договора.

Какие условия предлагает программа рефинансирования

Программу рефинансирования имеют многие банки, самыми выгодные условия предлагают кредиторы гиганты, такие как Сбербанк, ВТБ и так далее. Но в основном все финансовые компании выдвигают схожие условия, к которым относятся:

  1. заёмщик не должен иметь просроченных задолженностей по действующим программам;
  2. кредитная история заёмщика должна быть положительной;
  3. действующий договор должен быть заключён более чем 6 месяцев назад.

С одной стороны, всё довольно просто, но, увы, часто заёмщики сталкиваются и с отказами в рефинансировании. Чаще всего отказывают в таких случаях, когда рефинансирование и вовсе не предусмотрено договором кредитования. В основном такие договора заключаются при ипотечном кредитовании и оформляются небольшими банками. Поэтому прежде чем начать процедуру рефинансирования, стоит обратить внимание на документ или узнать возможность перекредитования у кредитора.

Как перекридитоваться на более выгодных условиях

Этот вопрос является самым актуальным для тех заёмщиков, который решили воспользоваться программой рефинансирования. Чтобы процедура была действительно выгодной, стоит учесть некоторые моменты:

  • лучше выбирать нового кредитора из крупных банков. Финансовые учреждения, которые долгое время существуют на рынке, предлагают самые выгодные условия кредитования;
  • процентная ставка должна быть ниже, чем действующая не менее чем на 2%. В случаях, когда этот показатель больше, проводить рефинансирование нет никакой потребности, как правило, это пустая трата времени, особенно если срок кредитования менее 2 лет;
  • также стоит обратиться к своему кредитору и высказать намерение о том, что вы хотите перекредитоваться под более низкий процент. Удивительно, но нередко банк, чтобы удержать клиента и не потерять свои проценты, предлагает ещё более выгодные условия, просто переделав договор. Кроме этого стоит также узнать, не будет ли наложено на заёмщика штрафных санкций. Многие финансовые компании при ипотечном или потребительском займе прописывают в договоре условие, которые не даёт право рефинансироваться определённый срок. Это делается для того, чтобы получить большую прибыль с клиента. Если же рефинансирование всё же произошло, то банк потребует выплатить заёмщика штраф.

 Самые выгодные банки для рефинансирования

В многообразии предложений, очень трудно выбрать самое выгодное. Из всех существующих предложений на данный момент можно выделить следующих кредиторов, которые готовы рефинансировать кредит под более низкий процент:

  • Сбербанк — от 9,5%;
  • ВТБ — от 10,9%;
  • Газпромбанк — от 9,5%;
  • Россельхозбанк — от 9,9%;
  • Альфа-Банк — от 9,9%.

Можно ли рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

рефинансировать кредит под низкий процентЧасто заёмщики, которые имеют плохую кредитную историю, пытаются воспользоваться услугой рефинансирования. В большинстве случаев такая программа является не выгодной, так как одобрить процедуру могут только некрупные кредиторы. Но выход всё же есть. Рефинансировать кредит под более выгодный процент можно, не прибегая к программе банка. Иными словами, стоит просто подобрать новый потребительский кредит с низкой процентной ставкой, оформить его и закрыть старые долги.

Так сделать будет намного проще, ведь большинство банков неохотно рефинансируют недобросовестных заёмщиков, в то время как спокойно оформляют кредиты тем, кто имеет низкий кредитный рейтинг. К тому же в этом случае заёмщик всегда может оформить кредит под залог или с участием поручителя.

Заключение

Итак, чтобы рефинансировать кредит, стоит внимательно рассмотреть все действующие программы, а также просчитать свою выгоду. Сделать это довольно просто, заёмщик знает, сколько на данный момент он должен банку. Далее он может просчитать, сколько же будет сумма долга и ежемесячных платежей в случае рефинансирования, используя специальный калькулятор. Такой инструмент есть на каждом сайте кредитора. Если суммы существенно ниже, чем на данный момент, то стоит пробовать рефинансироваться. Если же сумма отличается на сущие копейки, то от такой программы лучше отказаться.