Можно ли рефинансировать рефинансированный кредит?

Можно ли рефинансировать рефинансированный кредит?

Рефинансирование кредита — отличный способ, чтобы уменьшить ежемесячные выплаты и сократить срок кредитования. Данная программа имеет довольно высокий процент популярности среди заёмщиков.  При этом возникает и такой вопрос, можно ли рефинансировать рефинансированный кредит. Часто бывает, что со временем кредиторы предлагают ещё более выгодные проценты. Поэтому такой вопрос стоит тщательно рассмотреть.

Суть рефинансирования

Рефинансировать кредитПо большому счёту программа рефинансирования — это перекредитование. Заёмщик оформляет новый кредит, а кредитор в свою очередь перечисляет средства на счёт старого договора. Данная программа не имеет количество ограничений. То есть любой заёмщик может воспользоваться программой несколько раз.

Рассмотрим пример. Полтора года назад Петров А. оформил кредит на 7 лет под 15% годовых. По истечению года ставка намного снизилась, и чтобы не терять свои деньги на процентах, он решил перекредитоваться под 12% годовых. На сегодняшний день оформить рефинансирование можно под 9,5% и Петров А снова вправе подать документы и воспользоваться данной программой.

Условия повторного рефинансирования

Условия второго, а может и третьего рефинансирования практически идентичны, что и в первом случае. Заёмщик должен иметь хорошую кредитную историю. Если при первом рефинансирование некоторые кредиторы могут закрыть глаза на небольшие просрочки по договору в прошлом, то во второй процедуре это практически невозможно.

Чтобы оформить повторное рефинансирование, необходимо собрать следующий пакет документов:

  1. паспорт заёмщика;
  2. договор кредитования;
  3. справку с места работы;
  4. справку об остатке долга.

Очень важно знать, что в большинстве случаев заёмщик не получает средства на руки, данные деньги перечисляются на счёт клиента для закрытия старого долга по кредиту. К тому же, прежде чем вторично перекредитовываться, заёмщик должен оповестить об этом банк заблаговременно. При досрочном закрытии тела долга эта процедура обязательна.

Какие банки могут одобрить вторичное рефинансирование кредита

На сегодняшний день практически все крупные российские банки готовы повторно перекредитовать клиента. Стоит отметить, что в большинстве случаев вторичное рефинансирование одобряют клиентам данного финансового учреждения. К самым популярным кредиторам на сегодняшний день можно отнести:

  • Сбербанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банк;
  • Россельхозбанк.

Процентная ставка на сегодняшний день начинается от 9,5%. Важно понимать, что данный показатель минимальный и не можешь быть предложен абсолютно всем заёмщикам. На решение о процентах влияет кредитная история заёмщика, срок кредитование.

Какие кредиты можно рефинансировать

По идее воспользоваться рефинансированием может каждый гражданин, это не зависит от вида кредитования. Естественно рефинансировать кредитную карту или кредит суммой в 20 тысяч рублей, ни один банк не будет, такая процедура будет просто нерентабельно для обоих сторон сделки: банка и заёмщика.

Чаще всего рефинансируют потребительские кредиты на длительный срок и ипотеку. Ипотеку рефинансировать, наверное, выгоднее всего. Как правило, такой кредит оформляется на довольно длительный срок. Со временем ставки процентов просто падают, при перекредитовании заёмщик может выиграть до 25% от полной суммы долга.

Как рефинансировать кредит выгодно

Кредит рефинансированиеПеред тем, как решиться пройти процедуру рефинансирования, каждый заёмщик должен оценить все возможные риски, а также просчитать свою выгоду. Стоит отметить, что при рефинансировании ипотеки, придётся вновь оформлять договор страхования и, возможно, проводить оценку недвижимости, а это дополнительные затраты.

Специалисты не советуют прибегать к рефинансированию в момент, если по жизненным обстоятельствам заёмщик не может внести очередной платёж. В таких ситуациях будет лучше обратиться к кредитору и взять кредитные каникулы или же воспользоваться реструктуризацией. Также не стоит рефинансировать кредиты если разница процентных ставок менее 2%.

Можно ли рефинансировать кредит повторно, если есть просрочки

Увы, но вторичное рефинансирование невозможно, если заёмщик имеет плохую кредитную историю. Ни один кредитор не возьмёт на себя такой риск.

Плюсы вторичного рефинансирования

К преимуществам первого или повторного рефинансирования можно отнести:

  1. возможность объединения несколько кредитных договоров в один;
  2. уменьшение процентной ставки и как следствие платежей;
  3. увеличение срока договора.

Но чтобы все эти преимущества были очевидны, заёмщик должен очень ответственно подойти к выбору кредитора для вторичного рефинансирования кредита. Просчитать свою выгоду достаточно просто. Каждый кредитор имеет свой сайт, где в большинстве случаев имеется специальный калькулятор. Данный инструмент поможет вычислить выгоду при вторичном рефинансировании. Достаточно просто внести сумму кредита, срок кредитования и процентную ставку — заёмщик в этом случае может наглядно убедиться выгодна ли данная программа или нет.

Реальная помощь в получении кредита: без предоплаты и обмана

Реальная помощь в получении кредита: без предоплаты и обмана

На сегодняшний день банки предлагают достаточно кредитных программ, которые помогают гражданам осуществить мечту, избавиться, от каких-либо болезней, получить образование и так далее.  Но получить кредит могут не все, часто даже гражданам с нормальным кредитным рейтингом отказывают, причины банк называть не обязан, поэтому в большинстве случаев они остаются не ясными. Но если есть спрос, значит, есть и предложение, особенно это касается крупных городов, таких ка Москва, Спб — кредитные брокерские компании. Эти организации оказывают помощь в кредитовании. Итак, реальная помощь в получении кредита за откат без предоплаты — возможно ли это или кругом обман.

Есть ли компании, которые реально оказывают помощь в кредитовании

На рынке услуг есть как добросовестные компании, так и мошенники. Очень важно в такой момент, когда срочно нужны деньги, не попасться на уловки аферистов. В таком случае очень просто остаться не только без кредитных средств, но и без собственных денег.

Главными условиями и тех, и других является получение отката. Откатом в этом случае называют определённый процент от суммы займа, который оплачивается клиентом. И это основной момент, на который следует обратить внимание при обращении к брокеру.

Суть работы брокера

Работа брокера заключатся в помощи в одобрении заявки по кредиту. Как правило, брокерские конторы тесно связаны с кредитными учреждениями и имеют свои выходу на службу безопасности. Но и здесь есть одно «но» ни один брокер не может гарантировать 100% выдачу средств. Гарантию дают только мошенники!

Основными функциями брокерских организаций являются:

  • выявление потребностей клиента;
  • проверка платёжеспособности клиента, на основании этой информации специалист принимает решение, возможно ли помочь гражданину или нет. Если заёмщик имеет массу долгов или в прошлом были многократные просрочки, то честный брокер предупредит клиента, что его шансы получить кредит минимальны. Тогда уже решает сам клиент — продолжать пробовать аккредитоваться или же нет;
  • далее брокер может помочь собрать все необходимые документы и заполнить анкету. Вся документация передаётся лично, либо через интернет в финансовое учреждение. Возможна подача анкеты сразу в несколько банков;
  • также брокер может определить и поспособствовать удалению негативной информации в КИ, если она была добавлена по недоразумению или невнимательности банка;
  • после одобрения заявок клиент вправе выбрать подходящий вариант;
  • далее самый приятный процесс — получение средств заёмщиков;
  • затем клиент должен оплатить услуги брокеру. Как правило, за такую помощь специалисты берут определённый процент от полученной суммы кредита.

Обратите внимание, что добросовестные компании берут свой откат только после реального одобрения заявки по кредиту. Если же гражданин столкнулся с обещаниями 100% одобрения, и при этом ему надо до момента одобрения кредита отдать вознаграждение, то есть брокер просит предоплату, то стоит отказаться от таких услуг. Кроме траты средств в таких случаях мало кто получает результат.

Обратите внимание, что на сегодняшний день оставить заявку кредитному брокеру можно даже через интернет. И даже здесь есть честные специалисты, которые реально помогают получить кредит. Но не стоит верить всем!

Как отличить честного брокера от мошенника

помощь в получении кредитаПрежде чем обратиться за помощью стоит задуматься, почему вы не можете самостоятельно получить кредит. Часто бывает так, что причина в банальной невнимательности при заполнении анкет, или же на вас и так много долгов, поэтому банки не хотят связываться с недобросовестным заёмщиком.

Если вы всё же приняли решение, и вам необходима помощь, помните — брокер не может решать за банк и гарантировать одобрение 100%. Каждый случай индивидуален. Специалист знает некоторые лазейки банков, знает схему их работы, но повлиять на решение он не может! Те заёмщики, которые говорят, что брокер им помог даже с имеющимися просрочками, немного не понимают, что у них ситуация была не так критична, как им казалась в тот момент!

Итак, выявить мошенников достаточно просто, стоит только внимательно изучить условия договора — это самое важно в данный момент:

  • предоплата — это показатель, который должен сразу насторожить клиента (даже если брокер обещает вернуть средства, если работа не будет им выполнена);
  • услуги — часто в договорах мошенники пишут, что оказывают только информационные услуги.

Всего этого достаточно мошенникам, чтобы после того, как вы оплатили просто не выходить на связь или же сообщить вам, что кредит вы получить не сможете. В итоге потерянное время и деньги!

Честного брокера можно вычислить тоже достаточно легко:

  • официально зарегистрированная компания, которая существует на рынок долгое время (часто это не являются ключевым показателем. Некоторые молодые фирмы отлично справляются со своими обязанностями);
  • никаких предоплат — оплата только после получения кредита;
  • брокер сразу предупредит, что он не Бог в банковских делах, поэтому гарантировать миллион процентов не может.

Обратите внимание, что можно почитать отзывы о брокере, но не все они могут быть правдивыми!

Что необходимо, чтобы обратиться к услугам брокера

После того, как клиент удостоверился, что брокерская компания не связана с мошенниками, можно обратиться за помощью. Для этого достаточно заполнить небольшую анкету, где указать свои данные — фамилию, имя, отчество, номер телефона, сумму кредита.

После этого сотрудник компании свяжется с вами и предложит встречу в офисе фирмы.

Обратите внимание, что брокер работает на определённых условиях:

  1. возраст клиента от 21 года;
  2. наличие работы (официальное или неофициальное трудоустройство);
  3. отсутствие открытых просрочек по кредитам или займам.

Заключение

Получить кредит через брокера выгоднее тем гражданам, которые просто не располагают временем или имеют какие-либо проблемы с одобрением. Брокер проведёт полный анализ ситуации и поможет решить проблемы. Главное найти добросовестного специалиста. Обратите внимание, как правило, брокеры работают с потребительскими программами кредитования.

Вклады «Почта Банк» и процентные ставки

Вклады «Почта Банк» и процентные ставки

Почта Банк — довольно молодое финансовое учреждение, которое за сравнительно небольшой срок существования стало одним из самых выгодных для граждан страны. Не удивительно, что многие граждане обращаются в этот банк не только за кредитом, но, и чтобы вложить свои средства. Не менее актуальным вопросом на сегодняшний день стали вклады Почта Банка для физических лиц в 2019 году и проценты по вкладам на сегодня. Чтобы понять, выгодно или нет «отнести» накопленные деньги в Почта Банк, попробуем разобраться в актуальных предложениях.

Нюансы вкладов в Почта Банке

На сегодняшний день банк предлагает довольно существенные отличия от привычных всем вкладов. Главными отличиями от программ других банков являются:

  1. запрет на вклад в иностранной валюте. Клиент может открыть вклад только в российских рублях;
  2. банк не предоставляет возможность снимать деньги с вклада без утраты процентов.

Это недостатки, скажут многие. Но в предложениях банка есть довольно серьёзные преимущества, которые привлекают миллионов вкладчиков.

К примеру, оформить вклад можно из дома через всемирную паутину — это очень удобно! При открытии вклада гражданин получает на бесплатной основе личный сберсчёт, а также карту Мир (дебетовую).

Популярные вклады

Почта банк предлагает клиентам довольно широкую линейку вкладов, каждый сможет выбрать самый выгодный для себя вариант сбережения и приумножения денег.

Капитальный

Почта Банк как вложитьНа сегодняшний день вклад «Капитальный» стал одним из самых популярных из-за своих условий.

Ставка программы одна из самых высоких, и составляет максимум 7,75% в год. Для получения такой выгоды необходимо соблюсти некоторые условия — открыть депозит через онлайн программу банка или же быть пенсионером. Срок вклада может быть разный, клиент сам решает, на сколько времени доверить накопления банку. Максимальный срок — 546 суток.

С момента открытия банк предлагает возможность пополнить счёт вклада в течение 10 дней. Один минус у этой программы — по истечению 10 суток уже нельзя доложить средства на вклад, это неудобно тем гражданам, которые привыкли откладывать средства с каждой заработной платы или пенсионной выплаты.

Накопительный

Ещё одна популярная программа — вклад накопительный. Главным достоинством программы является сохранение процентной ставки в случае досрочного расторжения договора с банком. При этом через каждые 3 месяца вкладчик вправе получить накопившиеся проценты. Вносить средства на вклад можно на протяжении всего срока договора.

Многие вкладчики давно уже поняли, что этот вклад является очень удобным, он позволяет не только накопить и приумножить, но и снять некоторую сумму в момент, когда необходимы средства. К тому же открыть вклад можно имея на руках всего 5 тысяч рублей. Процентная ставка начисляется на депозит один раз в квартал. Её можно оставить на счету вклада или же снять для своих нужд.

Срок вклада составляет 1 год. При этом для пенсионеров предусмотрена повышенная ставка на 0,25% годовых. Такое же предложение ждёт вкладчиков, которые открыли вклад через интернет.

Обратите внимание, что здесь перечислены самые популярные программы банка, но не все. Для получения полной информации по вкладам и условиям стоит обратиться в банк.

Внимание! Рассчитать свой доход от вклада можно на представленном калькуляторе. Это сразу даст понять выгодность предложения банка.

Как открыть вклад

Открыть вклад в Почта Банке очень просто, для этого стоит следовать небольшой инструкции, которые составили для вас специалисты:

  • посетите офис ближайшего отделения банка с паспортом и телефоном, обратитесь к сотруднику с просьбой помочь открыть вклад, выберете программы вклада;
  • сотрудник поможет открыть сберсчёт и выбрать способ открытия вклада. Это может быть дистанционное открытие продукта через интернет или при личной встрече в банке (обратите внимание, что онлайн открытие вклада — это +0,25% к ставке);
  • после открытия вклада следует перечислить на счёт средства.

Как пополнить депозит

Банковские специалисты очень серьёзно подошли к вопросу пополнения вклада. Сделать это очень просто:

  • клиент должен оформить специальную карту, называется она локальной. Пин-код он получит через смс оповещение;
  • далее стоит в приложении выбрать пункт пополнения депозитного счёта;
  • внести средства и получить подтверждение в качестве чека.

Например, такие вклады, как капитальный и доходный можно пополнять только первые 10 суток после открытия, поэтому стоит успевать в этот срок. А вот на накопительный вклад класть средства можно в любой момент пока счёт открыт.

Почта Банк вкладыСтоит знать, что любая программа имеет специальное информирование через смс. Каждый клиент при любой операции с вкладом получает подробную информацию о действии. Также может приходить оповещения об изменении процентной ставки и возможности снять проценты.

Как снять средства с депозита

После истечения срока договора вклад должен быть закрыт. В этот момент все накопленные средства будут перечислены на сберсчёт клиента. После этого вкладчик вправе снять деньги через банкомат или же перевести на другой счёт. Также возможно открытие нового вклада в данном банке. Чтобы получить средства после истечения договора надо:

  1. получить локальную карту и пин-код;
  2. снять средства;
  3. получить чек.

В случае преждевременного расторжения договора клиенту стоит обратиться лично в банк и написать заявление. При этом ставка вклада будет автоматически изменена и составит 0,1% в год.

Заключение

Почта Банк — молодое учреждение, которое заботится о своих клиентов и предлагает довольно выгодные программы по вкладам. На вкладах банка можно неплохо заработать, если есть средства, которые можно положить на депозит. К тому же вклады оформляются и пенсионерам по вкладу «Пенсионный», причём с повышенной процентной ставкой.

Не будем говорить, что Почта Банк самый выгодный. Но доля справедливости всё же есть в этом высказывании. Каждому вкладчику самостоятельно придётся делать выбор среди многообразия программ по вкладам. Если судить, по отзывам, то Почта банк является одним из лидеров по вкладам на сегодняшний день.

Тип платежа аннуитетный и дифференцированный: что это значит?

Тип платежа аннуитетный и дифференцированный: что это значит?

На сегодняшний день навряд ли можно найти человека, который ни разу не обращался в банк по поводу получения кредита. Кредитование позволяет купить дорогостоящую вещь без собственных накоплений. Порой просто жалко расставаться со своими заработанными деньгами, поэтому граждане предпочитают ежемесячно отдавать банку небольшую сумму. Но вот мало кто из заёмщиков задумывается, что же включает в себя этот платёж. Часто можно услышать о таких видах платежей, как аннуитетный и дифференцированный. Чтобы точно знать, как снизить расходы по кредитному продукту, стоит чётко понимать, чем отличается аннуитетный платёж по кредиту от дифференцированного.

Виды платежей по кредитованию

Часто о виде кредитного платежа заёмщик узнаёт из уже подписанного договора. При этом в основном взносы первых месяцев значительно выше, чем он планировал. Заёмщикам первое время приходится не просто, чтобы не допустить просрочки они отказывают себе практически во всём. Хотя перед тем, как подписать договор кредитования необходимо было просто поинтересоваться какой вид платежа предполагает программа. Всего их два — аннуитетный и дифференцированный.

Дифференцированный вид платежа

платеж по кредитуСовсем ещё недавно этот вид использовался во всех кредитных программах. Его особенность заключается в том, что первые оплаты по кредиту самые существенные, они содержат некоторую часть основного долга и проценты по договору кредитования. При этом тело долга разделено на равные платежи на весь период договора, а процентная ставка начисляется на остаток тела долга каждый месяц. Именно поэтому первые месяцы приходится платить большие суммы, которые со временем уменьшаются, так как сокращается основной долг.

Такой вид платежа довольно удобен для заёмщиков, у которых есть возможность вскоре погасить займ досрочно. В таком случае переплата по программе кредитования будет минимальной.

 На практике же не каждый заёмщик может выплачивать такого рода платежи именно по причине того, что первое время суммы придётся вносить существенные. Поэтому лучше отказаться от кредита в дифференцированными платежами или же снизить сумму кредита.

Аннуитетный вид платежа

Главная особенность этого платежа — равные суммы взносов. Ежемесячно заёмщик вносит одну и ту же сумму. Она неизменна весь период кредитования. Что не сказать о структуре, каждый месяц она разная. Первые платежи состоят в основном из процентов, основной долг в них минимален.  Кредитор использует этот вид оплаты, страхует свои риски в недополучения прибыли в случае досрочного погашения кредита. Такой платёж выгоден тем заёмщикам, которые имеют фиксированную сумму заработной платы. При этом он удобен тем, что не надо постоянно смотреть в график платежей и уточнять сумму очередного взноса. Все платежи одинаковые.

Чем выгоден дифференцированный и аннуитетный платёж

Основным отличием этих видов платежей является расчёт ежемесячной сумму основного долга и процентов. В первом случае основной долг каждый месяц одинаков, но проценты начисляются на остаток. Во втором случае заёмщик сначала оплачивает процентную часть, а затем основной долг. Попробуем разобраться, какой из этих платежей наиболее выгоден для заёмщика. Выгода зависит от периода кредитного договора. Если заёмщик оформляет кредит не более чем на 2-3 года, то лучше воспользоваться программой с аннуитетными платежами. Данный вид оплаты предполагает небольшую нагрузку на клиента, а вот дифференцированная оплата, наоборот, существенно заметка для заёмщика, особенно в первые месяцы.

Если же заёмщик планирует кредитоваться на короткий срок. Например, до 1,5 лет, или на длинный — от 5 лет, то стоит присмотреться к дифференцированным платежам. Особенно это актуально для тех, кто точно знает, что вскоре будет производить досрочное погашение долга. Данный способ поможет существенно снизить проценты по кредиту, следовательно, и сократить расходы.

Можно ли во время кредитования самостоятельно выбрать вид платежа

аннуитетный платеж по кредитуЗная все нюансы типов оплат по кредиту возникает вопрос, как же договориться о том виде, который будет самым выгодным для заёмщика. Ведь навряд ли кредитор будет работать в том случае, если ему не выгодны будут условия.

На самом деле всё зависит от правил кредитной организации. Многие банки предлагают сделать клиенту самостоятельный выбор в пользу вида платежей. Некоторые же наоборот, заключают договор кредитования только с тем видом платежа, который более выгоден им. Часто этот вопрос и вовсе не поднимается при оформлении договора.

Если же банковская система выстроена так, что нет возможности самостоятельно заёмщику решить этот вопрос, то все уговоры поменять вид оплаты будут тщетными. Если же выбор есть, то стоит ориентироваться на срок кредита и свои материальные возможности.

Как просчитать выгоду кредита

Зная какой платёж по кредитному договору предлагает банк можно самостоятельно просчитать его выгоду. Для этого не стоит обладать какими-либо особыми знаниями. Достаточно знать вид оплаты, срок кредитования, сумму займа и процентную ставку.

Можно это сделать двумя способами — самостоятельно используя специальные формулы или при помощи специального онлайн калькулятора, который есть практически на каждом сайте кредитного учреждения. Второй способ более простой и быстрый.

Чтобы получить самый точный результат, стоит прибегнуть к помощи калькулятора именно того банка, где планируется кредитование. Для этого стоит ввести в поля необходимую информацию:

  • вид платежа;
  • срок кредитования в месяцах;
  • сумма основного долга;
  • процентная ставка.

Всего пару минут и заёмщик можно наглядно увидеть выгоден ли займ или нет.

Заключение

Рассмотрев оба вида платежей, можно с уверенностью сказать, что это очень полезная информация для каждого заёмщика, которая поможет ещё до заключения кредитного договора знать всё, на что можно рассчитывать. Если договор составлен по аннуитетному графику, то заёмщик ежемесячно будет вносить одну и туже сумму, но только первое время львиная доля её будет лишь процентной ставкой. Только в последние месяцы клиент будет погашать долг. Рефинансирование таких кредитов по мнению специалистов нецелесообразно, ведь заёмщику вновь придётся оплачивать проценты и основной долг.

Если же планируете закрыть кредит досрочно, то лучше воспользоваться дифференцированным кредитов. Тогда существенно можно сэкономить. Дело в том, что заёмщик ежемесячно оплачивает равную сумму основного долга плюс проценты. Основной долг погашается ежемесячно. При досрочном погашении кредита заёмщик просто на просто не оплачивает проценты, ведь они начислялись только на остаток долга. Такой вид платежей особенно выгоден при ипотеке.

Какой вид платежей выбрать, должен решать каждый заёмщик самостоятельно. Но не всегда это возможно, последнее время банки всё чаще не дают эту возможность своим клиентам.

Как происходит рефинансирование кредита?

Как происходит рефинансирование кредита?

Кредиторы на сегодняшний день предлагают массу программ для граждан страны. Некоторые банки готовы помочь заёмщикам, предложив лучшую ставку и срок кредитования в программе рефинансирования кредита. Но не все граждане знают, что значит рефинансирование кредита и как все происходит. Хотя именно такая программа может сэкономить средства.

Что это такое

Как происходит рефинансированиеРефинансирование — банковская программа, которая представлена на рынке уже несколько лет. По сути — это перекредитование по новой ставке.

Если говорить просто — то рефинансированием можно считать ещё один займ. Он выдаётся на определённую цель, а именно на погашение уже имеющегося кредита. Такая программа выгодна заёмщику, ведь новый кредит выдаётся под меньший процент, итогом чего является снижение сумм выплат по договору кредитования.

Кроме этого заёмщик вправе увеличить срок кредитования по новому договору, что также скажется на сумме платежа в более выгодную сторону. Рефинансирование позволяет объединить в один кредит несколько кредитных договоров. Клиенту не надо следить за сроками платежей, вместо 2, 3, 4 кредитов будет всего один.

Если рассматривать выгоду банков при рефинансировании — то это привлечение новых клиентов.

Но рефинансировать кредит или сразу несколько кредитов просто так не удастся, главным условием программы является положительная кредитная история заёмщика. Если по данным договорам имеются просрочки, то банк не сможет предложить программу и скорее всего откажет в рефинансировании.

Как проходит процесс рефинансирование кредита

Если заёмщик решил воспользоваться программой перекредитования, то первым делом стоит обратиться в свой банк и уточнить, позволяет ли договор на данном сроке делать рефинансирование. Это действие больше относится к ипотечным кредитам. Многие банки не разрешают рефинансировать ипотеку до определённого времени.

Если нет средств оплатить кредит вовремя, то также стоит обратиться к кредитору с вопросом реструктуризации долга. Это позволит выиграть время и не испортить кредитную историю.

При этом не стоит путать две совершенно разных программы — рефинансирование и реструктуризацию. Рефинансирование — это новый кредит, который, как правило, оформляется у другого банка. Данные средства идут на счёт кредитного договора для закрытия уже имеющегося кредита.

Для оформления программы клиент должен следовать такому алгоритму:

  • выбрать нового кредитора для рефинансирования;
  • собрать документы;
  • подать заявку;
  • дождаться решения;
  • уведомить нынешнего кредитора о досрочном погашении кредита;
  • заключить договор с новым кредитором;
  • перевод средств на счёт старого кредита;
  • если есть остаток денег, то он выдаётся на руки или на карту заёмщику;
  • получение от предыдущего кредитора документов, подтверждающих оплату кредита.

Банки с лучшими ставками по рефинансированию

Сегодня практически каждый крупный банк может предложить клиенту рефинансировать кредит другого кредитора. Из российских финансовых учреждений выгодно выделяется Сбербанк, ВТБ и Гаспромбанк.

Эти кредиторы предлагают самые низкие ставки по рефинансированию кредитов. Актуальные процентные ставки можно узнать на официальных сайтах этих банков.

Обратите внимание, что рефинансировать можно не только потребительский кредит, но и ипотеку и автокредит.

Заявка на рефинансирование

Кредит - рефинансированиеПеред тем, как начать процесс рефинансирования следует внимательно ознакомиться с условиями кредитора. Лучше будет посетить офис банка и поговорить с сотрудниками, которые подробно расскажут о программе перекредитования.

Если условия и тарифы устраивают, то надо запросить у кредитора список документов для оформления программы. Как правило, в пакет требующихся документов входят: паспорт заёмщика, справка 2-НДФЛ или по форме банка, заверенная копия трудовой книжки второй документ на выбор.

Некоторые банки предлагают подачу заявки онлайн на сайте, если же нет такого сервиса, то необходимо со всеми документами лично явиться в офис для оформления анкеты. В среднем на рассмотрения заявки уходит не более 5 суток.

Можно ли рефинансировать кредит, сумма которого 100 тысяч рублей

Часто заёмщики сталкиваются с таким вопросом, как рефинансирования не крупных кредитов. Некоторые и вовсе не рассматриваю такой вариант. А зря! Если вы хотите сэкономить средства, то процедуру рефинансирования можно инициировать самостоятельно, без помощи определённых программ. Это касается небольших кредитов. Также главным условием является платёжеспособность заёмщика и отсутствие просрочек.

Чтобы перекредитоваться оформляется обычный потребительский кредит. Новый кредитор перечисляет средства на карту клиента, а он в свою очередь закрывает имеющийся долг.

Обратите внимание, что с большими суммами, навряд ли, удастся это сделать. Новый кредитор будет видеть, что у вас имеется иной крупный кредит и скорее всего не одобрить кредитование. В этом случае лучше обратиться именно за рефинансированием.

Заключение

Рефинансирование — отличный способ сократить свои расходы по кредитам. Главное — подобрать кредитора и программу, которые действительно будут выгодны заёмщику. Обратите внимание, что часто бывает так, что оформление программы рефинансирования требует ещё больших в итоге затрат. Поэтому прежде чем оформлять её необходимо всё тщательно просчитать!

Как узнать долги по кредитам в банках через интернет по фамилии?

Как узнать долги по кредитам в банках через интернет по фамилии?

Сегодня в России множество банков, а также МФО предлагают огромное количество кредитных программ, которые существенно помогают людям в трудных ситуациях. Кто-то берёт кредиты, чтобы купить новый смартфон, авто или квартиру, кто-то на лечение или обучение. По правде говоря, от неприятностей не застрахован никто, тем более трудная экономическая ситуация в стране сказывается именно на простых людях, поэтому количество должников по кредитам с каждым годом становится всё больше. Если некоторые просто не собираются оплачивать кредит и делают это намеренно, то большинство должников просто не имеет такой возможности. Нередко возникает и необходимость узнать о наличии долга, например, по некоторым данным гражданина. Поэтому остаётся актуальным вопрос, можно ли задолженность по кредитам проверить по фамилии бесплатно.

Причины просрочки кредитных займов

По статистике самыми распространёнными причинами образования долга по кредитам являются:

  1. потеря работы;
  2. потеря работоспособности;
  3. намеренная неоплата долга;
  4. нехватка дохода;
  5. болезнь и так далее.

Задолженность по кредиту проверитьЕсли во всех этих случаях должник знает о своём долге, то бывают и так, что гражданин оформляет кредит или займ и получает отказ. Всё дело в том, что кредитная история испорчена, но на самом деле заёмщик не имеет никаких долгов. Как так может получиться? Данные в бюро кредитных историй передаёт кредитор ежемесячно, не исключена ошибка или же просто сбой системы, а также и мошенничество. Поэтому перед тем, как оформлять займ следует проверить, а нет ли на вас задолженности по кредиту.

Зачем надо проверять наличие долга по кредиту

Специалисты советуют проверять наличие долгов по кредитам не только перед обращением в финансовое учреждение за кредитом, но и просто так. Таким образом, можно быть в курсе своего кредитного рейтинга и быть спокойным. Если же было обнаружено, что долг всё же есть, то будет время исправить ситуацию и доказать, что он не ваш (в случае если это действительно так).

Как проверить наличие долга

Чтобы проверить наличие долга по кредитам необходимо, иметь минимальную информацию о заёмщике. Получить информацию можно несколькими способами:

  • обратиться в банк. Если вы брали ранее кредиты, то стоит обратиться к кредитору и запросить документы о том, что на сегодняшний день долга нет, и все кредиты закрыты. Для этого заёмщик должен заполнить заявление, после чего ему выдадут справку о закрытии всех бывших кредитов. Обратите внимание, что о наличии долга в банке может узнать только сам клиент. Такая информация не предоставляется третьим лицам;
  • через официальный сайт судебных приставов. Этим способом можно воспользоваться любой гражданин и узнать не только свои долги. Но главным нюансом такой проверки является то, что узнать можно о долгах в том случае, если кредитор уже подал в суд на должника и суд вынес решения. Для того, чтобы посмотреть кредитную историю достаточно зайти на сайт ФССП, задать регион проживания должника, фамилию, имя и отчество, а также дату рождения. Обратите внимание, что сайт предупреждает, что иногда данные могут совпадать и ресурс не гарантирует, что высветившийся долг принадлежит именно тому лицу, которого вы проверяете;
  • через банковское приложение. Сегодня многие банки имеют собственные приложения, которые можно скачать на телефон или планшет. Если вы являетесь клиентом банка и имеете любую его карту, то можно найти долги, вбив также данные заёмщика;
  • через сайт Госуслуги. При этом необходимо пройти регистрацию на ресурсе и пройти идентификацию. Если первое действие требует внесения личных данных. То процесс идентификации можно пройти лично в любом многофункциональном центре или пенсионном фонде. Внимание, через Госуслуги можно посмотреть только свои долги способом запроса кредитной истории. Данный запрос может осуществляться абсолютно бесплатно 2 раза в год.

Последствия «запущенного долга»

проверить по фамилии долгиЧасто граждане не знают о своих долгах, поэтому и не предпринимают никаких действий. Алгоритм действий кредиторов в этом случае таков, некоторые долго тянут и даже не напоминают о себе. Только через определённое время, когда проценты уже довольно существенные, они подают иск в суд. Суд же в свою очередь может принять решение без ответчика. Да и решения в таких ситуациях обычно одинаковы.

Далее исполнительный лист передаётся приставам, и начинаются уже активные действия по возвращению долга кредитору: блокировка карт, арестом имущества и так далее. Неприятный сюрприз, особенно, если должник не в курсе о своём долге.

Второй вариант развития событий, когда кредитор сразу говорит о том, что существует долг. В этом случае необходимо моментально начинать действовать и забросить у банка или МФО документы, которые подтверждают наличие задолженности. Если кредит вы не оформляли, то стоит объяснить это кредитору и, конечно написать заявление в полицию.

Финансовая система на сегодняшний день имеет множество плюсов, но и не меньше минусов. Именно этим часто пользуются не только мошенники, но и сами кредиторы. Поэтому заёмщикам и даже тем, кто ни разу не брал займ или кредит, стоит регулярно интересоваться наличием долгов. Только так можно обезопасить себя от серьёзных последствий. Ведь обнаружить задолженность лучше раньше, чем после того как приедут приставы арестовывать имущество. В этом случае придётся долго и упорно доказывать свою правоту.