Как рассчитать кредит по процентной ставке?

Как рассчитать кредит по процентной ставке?

рассчитать процентную ставкуЛюбая кредитная программа предполагает внесение равных платежей в счёт долга. Процентная ставка — это один из важных показателей эффективности программы для заёмщика. Но порой мы даже не считаем, какова полная переплата кредита. Специалисты же советуют перед тем, как оформить договор кредитования, правильно рассчитать процентную ставку по кредиту вручную. Сделать это можно при помощи калькулятора онлайн или по специальной формуле самостоятельно.

Первым делом стоит помнить, что сумма переплаты напрямую зависит не только от ставки процентов, но и от срока кредитования. Чем больше срок, тем больше переплата. Для правильного просчёта ставки кредита стоит учитывать следующие данные:

  1. сумма кредита;
  2. проценты за 1 год;
  3. тип погашения задолженности, это может быть дифференцированный или аннуитетный;
  4. срок кредитования.

Все перечисленные факторы обязательно должны учитываться при самостоятельных просчётах. Если вы решили произвести просчёт на онлайн-калькуляторе, то стоит внести эти данные в форму.

Дифференцированный платёж: как рассчитать проценты

Безусловно, рассчитать ставку вручную немного сложнее, нежели на калькуляторе. Но это е говорит о том, что данный способ неэффективный. Для расчёта потребуется:

  • точная сумма, которая указана в договоре кредитования, а именно ежемесячный платёж;
  • процентная ставка, зачисляющаяся на остаток основного долга.

Для определения ежемесячного платежа по кредиту, сотрудники банка просто делят на равные части на количество месяцев по договору. Для расчёта процентов кредитования используется следующая формула:

(ООЗхПСхКДМ) : (100х365) = сумма процентов

ООЗ — остаток основного долга по займу;

ПС — ставка по процентам;

КДМ — количество дней за 1 расчётный период (за 1 месяц);

100 — 100%

365 — дней в 1 году

Аннуитетный платёж: как рассчитать ставку по процентам

Если первый вид платежей используется практически во всех кредитных программах и более известен, то вот аннуитетный платёж многим даже не знаком. Такой кредит погашается точно равными платежами. Весь срок кредитования платёж остаётся неизменным. Но вот ставка по процентам исчисляется немного по-другому. Также можно воспользоваться услугами калькулятора или самостоятельно рассчитать переплату по формуле:

(ПСЗхГПС/12)/(1-(1/(1+ГПС/12) ^(КП-1)) = платёж в расчётный период, в месяц

ПСЗ — сумма кредитования

ГПС — ставка в год;

КП – количество платежей за весь срок кредитования.

Данный способ немного труднее, ведь придётся возводить в степень и пользоваться многоуровневым делением, поэтому легче всего воспользоваться онлайн-калькулятором. Но не забудьте указать, что вид платежей аннуительный.

Как рассчитать проценты с помощью калькулятора онлайн

Чтобы сэкономить время и не вспоминать разные математические действия со школьной программы, стоит просто воспользоваться кредитным калькулятором, который быстро рассчитает ставку по кредиту в режиме онлайн.

Чтобы расчёт был точен, необходимо внести все критерии, указанные в формах калькулятора:

  1. кредитная сумма;
  2. ставка процентов;
  3. срок договора кредитования.

рассчитать кредитПосле этого достаточно кликнуть «Рассчитать». Система автоматически произведёт все действия и даже выдаст график платежей. Стоит обратить особое внимание на колонку под названием «Начисленные проценты, она находится в блоке «Общие данные». В данном столбце и указаны полные проценты по займу.  Если же необходимо проанализировать определённый месяц, то следует кликнуть «Загрузить ещё», далее «Количество строк».

Калькулятор даёт возможность каждому пользователю распечатать и сохранить расчёты. Данная услуга поможет заёмщику наглядно сравнить кредитные программы финансовых организаций и выбрать самый выгодный вариант. При этом расчёт позволит увидеть скрытые комиссии и переплаты, о которых часто не рассказывают сотрудники банков.

Какой из видов оплаты более выгоден для заёмщика

Во время оформления договора кредитования могут возникнуть вопросы, а какой же вид платежей выбрать, что выгоднее.

Аннуитетный вид кредитования позволяет производить оплату равными ежемесячными платежами. При этом первые платежи — это закрытие процентов, рассчитанных по кредитному договору. А затем заёмщик оплачивает само тело кредита, то есть основной долг.

При этом такой кредит нет смысла рефинансировать, ведь сумма кредита не уменьшается первое время и заёмщику придётся оплачивать вновь проценты по новому займу.

Дифференцированный метод позволяет рассчитать платежи сначала более высокие, а затем сумма их снижается. При этом специалисты советуют не пользоваться таким видом кредитования, если срок займа составляет 12 месяцев. Если же кредит берётся на 10 лет или более, то он позволяет сохранить средства заёмщика.

Если смотреть на оба этих вида в общем, то найдутся и достоинства обоих видов оплат, и недостатки. При этом заёмщик сам может выбрать вид оплаты тот, который считает более удобный для себя. Но прежде чем это сделать и указать в договоре, стоит тщательно просчитать реальную выгоду и того и другого вида. Как было сказано ранее сделать это проще на онлайн-калькуляторе, также можно и самостоятельно произвести расчёт по специальным формулам. Главное — правильно ими воспользоваться. Обратите внимание, что самый популярный банк — Сбербанк предлагает клиентам на выбор тип платежей по своим программам кредитования, а на официальном сайте компании можно быстро и точно рассчитать ставку по процентам через калькулятор, а затем выбрать самую низкую из предложенных.

Магазины – партнеры карты рассрочки Хоум Кредит Банк

Магазины – партнеры карты рассрочки Хоум Кредит Банк

Карта Хоум Кредит БанкНа сегодняшний день кредитные программы просто удивляют своим разнообразием, но вот предложения беспроцентной рассрочки не так давно зашли на финансовый рынок, но стали уже очень популярными. Одно из таких предложений есть у банка Хоум Кредит — карта рассрочки Свобода. Первыми преимуществами данного пластика оценили жители Москвы, ведь банк запустил партнёрскую сеть именно из тех компаний, которые находились в столице. Сейчас же такой картой пользуются граждане с любого уголка страны. Её главное преимущество — долгий беспроцентный период при покупках у партнёров. Чтобы пользование картой было более выгодным, стоит изучить полный список магазинов – партнёров карты рассрочки Хоум Кредит Банк.

Что предлагает «Свобода» от Хоум Кредит

Карта рассрочки предлагает своим пользователям беспроцентный срок на 3 месяца при оплатах любых товаров, коммуналки, телефонной связи, медицины и так далее.

При оплате услуг или товаров в магазинах-партнёрах, срок беспроцентной рассрочки увеличивается и может составлять 12 месяцев.

Максимальный лимит на обычные покупки для пользователей — 150 тысяч рублей, для покупок у партнёров — 300 тысяч рублей.

Кроме этого выпуск и обслуживание карты бесплатное.

Партнёры банка

На сегодняшний день партнёров банка довольно много, полный список наименований можно изучить на официальном сайте Хоум Кредит. Партнёры имеются во всех сферах деятельности:

  • одежда;
  • обувь, детские игрушки;
  • ювелирная продукция;
  • туристические фирмы, авиабилеты;
  • строительство, ремонт;
  • спорттовары;
  • связь;
  • образование;
  • мебель;
  • рестораны, кофейни, кафе;
  • бытовая техника;
  • парфюмерия, косметика;
  • автомобильные и мототовары и так далее.

Как пользоваться полезным пластиком

После покупки потраченная сумма делится на количество месяцев рассрочки поровну. Погашение долга осуществляется ежемесячно, если покупок по карте было несколько, то они суммируются. Чтобы можно было понять, как в реальности происходит оплата, приведём пример.

В марте клиент купил в магазине-партнёре обувь за 8 тысяч рублей в рассрочку на 4 месяца. Получается отдать каждый месяц он должен по 2 тысячи рублей. Платежи будут в апреле, мае, июне, июле. Долг закрыт.

Банк хоум кредит картаПеред тем, как купить товар у партнёров, стоит обязательно уточнить условия рассрочки именно в этой компании или магазине.  Часто рассрочка может предоставляться только при покупке через интернет или при расчёте на кассе. Узнать условия можно и на сайте банка в разделе Карта Свобода/Партнёры в карточке выбранной фирмы.

Кому доступны карты Свобода

Банк предлагает карты для всех граждан нашей страны, но есть определённые требования, которым должен соответствовать клиент:

  • возраст не менее 18 лет и не более 70 лет;
  • клиент должен быть гражданином РФ;
  • клиент должен иметь постоянное место работы срок последнего трудоустройства от 3 месяцев.

Подать заявку на выпуск карты можно через сайт банка. Для этого надо ввести следующую информацию в поля анкеты:

  1. ФИО;
  2. возраст, дату рождения;
  3. данные паспорта;
  4. номер телефона;
  5. среднюю сумму дохода в месяц;
  6. электронную почту.

Рассмотрение заявки происходит очень быстро, как правило, не больше 2 минут. Если заявка одобрена, то специалист банка свяжется с клиентом для уточнения даты и места встречи для передачи пластика. Обратите внимание, что после получения карты, необходимо пройти процесс активации. Помочь активировать её помогут сотрудники банка.

Как возвращается долг по карте Свобода

Весь период рассрочки поделён на месяцы, которые отчисляются после активации пластика. В конце расчётного срока клиенту приходит сообщение, где указаны сумма платежа и дата погашения долга. Можно внести всю сумму долга за один раз, можно осуществить рекомендованный платёж или же минимальный.

Минимальный платёж — эта та сумма, которая должна быть зачислена до даты списания. Она уже идёт с начислением процентов, а именно 7% за использование не партнёрских компаний. Обратите внимание, что штраф за просрочку платежа составляет 590 рублей.

Рекомендованный платёж полностью беспроцентный, даже если клиент совершал оплату в магазинах, которые не являются партнёрами банка.

Если клиент просрочил платёж или внёс не полную сумму, то рассрочка перестаёт действовать и на сумму долга начисляются проценты. Минимальная процентная ставка — 17,9%, максимальная — 34,9%. Чтобы вернуть карте статус рассрочки без процентов, необходимо полностью оплатить образовавшийся долг и начисленные штрафы. Рекомендовано производить оплату за 3 суток до даты списания.

Пополнение карты

Пополнить пластик с условием рассрочки можно разными способами:

  1. через банкоматы Хоум Кредит;
  2. в отделении банка;
  3. при помощи интернет-банка;
  4. в личном кабинете на официальном сайте банка.

Обратите внимание, что снять средства с карты или перевести невозможно. Пластик не поддерживает данные функции.

Заключение

Карта Свобода — это действительно выгодный пластик, который поможет существенно сэкономить деньги. Но и ей пользоваться надо правильно. Первое, что должен знать клиент — это список партнёров, второе — рассчитать свои силы. Ведь если платёж просрочен, то карта становится кредитной и на остаток долга «капают» проценты, довольно приличные. Чтобы не просрочить оплату стоит внимательно следить за графиком и вносить средства на счёт карты за 3 рабочих дня до даты списания. Отталкиваясь от отзывов многих пользователей карты – это очень выгодное предложение.

Что выгоднее, ипотека или потребительский кредит?

Что выгоднее, ипотека или потребительский кредит?

Приобретение жилой недвижимости — серьёзное мероприятие. Часто у покупателя нет полной суммы стоимости квартиры, в таком случае приходят на помощь разные кредитные предложения финансовых компаний. И эта практика уже довольно распространена в нашей стране, но что лучше ипотека или потребительский кредит на покупку квартиры для самого покупателя? Попробуем разобраться!

Ипотечное кредитование

ипотека или кредитИпотека, по сути, это обычный кредит под залог недвижимости, которая приобретается гражданином. На практике покупка квартиры с использованием кредитных средств довольно популярна. Но на самом деле ипотекой можно назвать любой кредит, который выдаётся под залог любого имущества, например, автомобиля, суть одинакова, разница только в названии.

Популярностью пользуются следующие ипотечные программы:

  • ипотека для военных. Такое кредитование могут использовать только военнослужащие. Программа позволяет приобрести недвижимость на особых условиях. Самой важной частью в таком кредитовании — это оплата, часть которой производит государство;
  • кредитование молодых семей. Условия кредитов для молодых семей тоже более доступные, при этом часть кредита выплачивает государство;
  • ипотека с материнским капиталом. Всем мамам (в некоторых случаях и папам) при рождении 2 и следующих детей выдаётся единоразовая помощь от государства — материнский или по-другому семейный капитал. Им можно закрыть часть долга по ипотеке или же использовать его, как первоначальный взнос.

Разнообразие ипотечных предложений и поддержки государство стали причиной роста популярности ипотеки среди граждан РФ. Но не нередко граждане оформляют не ипотеку на приобретение жилплощади, а потребительский кредит, считая, что так будет выгоднее.

Особенности ипотеки

КритерийУсловия
Возрастные ограничения21-70 лет. Оформить ипотеку после 40 лет уже проблематично. Банки выставляют максимальный возраст на момент погашения долга 65-70 лет.
Ставка по процентам10-15%
Максимальный срок оформления договора 25-30 лет
Максимальная суммаНе определена, банки одобряют сумму в зависимости от стоимости недвижимости.
ЗалогЗалогом выступает приобретаемая недвижимость.
Оценка жильяПоследнее время финансовые компании предлагают произвести оценку только теми компаниями, которые аккредитованы учреждением. По сути, это их оценщики. Некоторые банки принимают оценку независимых копаний, имеющих государственную аккредитацию.
СтрахованиеОбязательно составить договор страхования квартиры, дома.
Первый взнос10-15% от стоимости недвижимости.
Подтверждение доходаСправка с работы по форме банка или по форме 2-НДФЛ
СтажНепрерывный от 3 лет, на последнем месте — 6 месяцев.

Условия, представленные в таблице, носят ознакомительный характер. Они могут быть иные в зависимости от политики банка.

Потребительский кредит для покупки квартиры

ипотека или кредит на покупку квартирыПотребительский кредит — наверно самое востребованное предложение. Никаких льготных программ такое кредитование не предусматривает, но само получение средств довольно простой и требование к заёмщику минимальны.

По сравнению с ипотекой, процентная ставка таких программ существенно выше, но срок договора меньше. Поэтому многие рассматривают такие виды кредитования для покупки жилья.

Основные особенности потребительских программ кредитования

КритерийУсловия
Возраст18-65 лет
Ставка по процентам20-36%
Срок договораМаксимальный — 10 лет.
Максимальная суммаДо 1 миллиона рублей. Некоторые банки предлагают и большие суммы, а некоторые наоборот не дают более 200-300 тысяч рублей.
ЗалогМожет потребоваться если сумма займа довольно существенная.
СтрахованиеПрименяется, если кредит выдаётся под залог.
ОценкаНужна, если залогом выступает недвижимость.
Подтверждение доходаНе нужно.
Первый взносНе нужен.
СтажНе нужен.

Что выгоднее

Итак, сравним эти две программы:

  • по возрастным особенностям они практически не отличаются. Главным отличием является только срок самого кредитования, например, максимальный срок потребительского займа 10 лет, а ипотеки — 25-30 лет;
  • проценты по ипотеки почти в 1,5 раза меньше;
  • если для семьи крупная сумма в месяц за жильё неподъёмна, то лучше выбрать ипотеку. Срок кредитования больший, поэтому и платежи ниже;
  • если заёмщик берёт крупную сумму для покупки недвижимости через потребительское кредитование, то залог и оценка также необходимы, да и страховку всё равно придётся оформлять, поэтому особой разницы по этим критериям нет;
  • тоже самое, касается и подтверждения дохода и стажа. Если сумма потребительского кредита более 500 тысяч рублей, то данная информация необходима банку, так же, как и при ипотеке;
  • ипотека проиграет потребительскому кредитованию по первоначальному взносу. У него его просто нет, в то время как в ипотечном кредитовании он составляет 10-15% от цены квартиры или дома.

В общем, разница между этими программами минимальны. Если у заёмщика есть почти вся сумма от стоимости квартиры на руках, то 300-400 тысяч можно оформить в кредит. Если же семья гражданин располагает только первоначальным взносом, то ипотека будет выгоднее, ведь ежемесячные платежи будут ниже, но срок договора больше.

Заключение

Обе программы кредитования хороши, но всё же потребительский кредит не предназначен для покупки квартиры. Процентная ставка его больше, а срок договора меньше.

Каждому гражданину можно самостоятельно выбирать программу кредитования для покупки квартиры с привлечением банковских средств. Но перед тем как определиться, стоит внимательно ознакомиться с условиями программ, а также взвесить все за и против!

Как узнать, существуют ли кредиты и займы у человека?

Как узнать, существуют ли кредиты и займы у человека?

На сегодняшний день многие клиенты банков становятся заложниками кредитом. Стать должником можно не намеренно, просто в жизни бывают такие ситуации, что оплатить вовремя долг просто невозможно. При этом каждый, кто имеет какой-либо кредит должен регулярно мониторить свой кредитный рейтинг, так как не исключены и факты мошенничества в этой сфере. Но как проверить, есть ли кредит на человеке и можно ли это сделать. Попробуем подробно разобраться в этом вопросе.

Ситуации, когда требуется проверка

Проверить наличие кредита на своём имени требуется в следующих случаях (даже если на данный момент вы не имеете договоров с кредиторами):

  1. если вы потеряли документы;
  2. если паспортом пользуется 3 лицо;
  3. если давние кредиты не погашены в полном объёме.

Проверка долгов перед банками необходима, данное действие поможет определить свою или чужую кредитную историю.

Как проверить если ли на человека кредитные обязательства

есть ли кредитСамым простым методом узнать о наличии кредитов является обращение именно к кредиторам, но данный способ может потребовать кучу времени, да и не каждая организация может предоставить такие данные о своих клиентах. Проверить наличие долговых обязательств можно в банке кредитных историй. Чтобы получить информацию, стоит придерживаться такому алгоритму:

  • уточнить, где есть история о кредитах. Главным источником данной информации является Центральный банк КИ;
  • отправляем запрос в те организации, где имеется кредитный рейтинг заёмщика. Для этого потребуется заявка в каждую компанию в отдельности, время ожидания не более 10 суток;
  • провести анализ предоставленной информации, если есть не ваши долги стоит их отметить и обратиться к кредитору за объяснениями.

Можно ли оперативно проверить наличие кредита

Кроме этого способа можно проверить наличие кредита и быстрее, но данный метод потребует некоторых финансовых затрат. Такую информацию может предоставить компания, работающая в онлайн-режиме — БКИ24. Здесь узнать о кредитах множено в любой день недели и в любое время суток. Для этого необходимо:

  1. зайти на ресурс;
  2. заполнить заявку на предоставление данных;
  3. оплатить предоставление услуг, стоит это 340 рублей;
  4. получить информацию, которая содержит данные о бывших и нынешних кредитах, личные данные и ещё много чего.

Главным преимуществом данного сайта является быстрое и простое получение необходимой информации. При этом все данные предоставляются в подробном варианте, а это помогает понять всё, что происходит с заёмщиком на данный момент и есть ли на нём «чужие» кредиты.

Проверка через приставов

Проверить наличие кредитов можно и через приставов. Но здесь есть некоторые условия. Заёмщик должен быть должником, который долгое время не оплачивал задолженность, на него банк должен подать в суд, а тот в свою очередь должен вынести решение о принудительном взыскании долга. Только в этом случае можно определить наличие кредита.

Чтобы это сделать стоит зайти на официальный сайт судебных приставов, выбрать регион проживания заёмщика, ввести личные данные и дату рождении. Система автоматически найдёт информацию о судебных делах данного лица.

Внимание! Возможны полные совпадения граждан по личным данным, поэтому не стоит полностью доверять всем данным.

Данная проверка является бесплатной и доступна любому гражданину, который намерен воспользоваться сайтом.

Можно ли проверить человека через банк

Проверить есть ли кредит на человекеКаждый гражданин, кто имел или имеет кредит может проверить наличие остатков по кредиту, число договоров, сумму просрочек и так далее.  При этом стоит помнить, что узнать о долгах или наличии кредитов на другом лице можно только в том случае, если есть о нём полные данные. Если же вопрос стоит о своей информации, то это сделать можно так:

  • сделать запрос в банки, где есть или были кредиты. Сотрудники обязаны предоставить данные по заявлению клиент. При этом такая информация даётся бесплатно раз в месяц;
  • через интернет-банкинг. Если заёмщик зарегистрирован в банкинге, то в личном кабинете он спокойно может посмотреть всю информацию, как правило, она отображается в разделе «Кредиты»;
  • через СМС. Многие кредиторы предоставляют своим клиентам сервис, который поможет через запрос с телефона узнать о наличии долгов или кредитов. Но здесь надо точно знать, какой банк обслуживает договор кредитования.

Заключение

Как правило, информация о действующих или бывших кредитах требуется самим заёмщикам. Проверить её не так-то сложно, главное набраться терпения, тогда вся информация будет доступна абсолютно бесплатно.

Обратите внимание, что есть и мошеннические сайты, которые предлагают подобные услуги. Проверять кредитную историю стоит только на проверенных ресурсах.

При этом не стоит забывать, если вы давно погасили все кредиты, то всё рано регулярно стоит обновлять информацию. Часто мошенники выкупают информацию и берут кредиты на граждан, которые даже об этом не знают. В таком случае стоит сразу обратиться к кредитору и в полицию. Не свои долги платить не надо, лучше немного потратить нервов и времени!