Где можно взять деньги в долг срочно под расписку у простых людей?

Где можно взять деньги в долг срочно под расписку у простых людей?

Материальные проблемы могут возникнуть у каждого человека. Бывает так, что времени собирать справки с работы для получения кредита нет, а деньги нужны срочно. Одним из вариантов быстрого получения средств моет стать займ у частного лица. Законом не запрещается обычным людям давать деньги в долг под расписку и под проценты. На сегодняшний день многие таким образом просто зарабатывают. Попробуем разобраться подробнее, где взять деньги в долг под расписку у простых людей.

Преимущества кредитования у физических лиц

где можно взять деньги в долг срочно под расписку у простых людейВзять деньги в долг у кредитора, которым является частное лицо, можно как на небольшой, так и на существенный срок, здесь всё зависит от ситуации заёмщика и условий кредитора. Процентная ставка будет выше, чем у банка, но и ждать придётся не так долго. Помимо этого, существует ещё несколько преимуществ, почему стоит обращаться за займом к частному лицу:

  • рассмотрение заявки в короткие сроки;
  • физ. лицо не проверяет, имеется ли официальная работа у заёмщика;
  • в основном частные кредиторы не интересуются кредитной историей заёмщика;
  • если сумма займа не большая, то залог не нужен;
  • не надо собирать большой пакет документов.

Как правило, суммы займа в таких случаях не большие и составляют не более 100 тысяч, максимальный же срок примерно 6-12 месяцев. Из-за высоких рисков для частного лица и проценты по займам существенные — 1-10% в сутки.

Кто может получить займ

Взять деньги в долг под проценты у физического лица абсолютно каждый гражданин. Такой вариант кредитования доступен даже лицам, не имеющих официального места работы, пенсионерам, заёмщикам с низким кредитным рейтингом и так далее.

Физлицо в очень редких случаях обращается в БКИ, чтобы проверить рейтинг заёмщика. Делается это при довольно крупной сумме и очень редко, ведь при таких условиях, как правило, потребуется ликвидный залог.

Самые доступные способы кредитования у частных лиц

Если заёмщик решил кредитоваться у частного лица, то первый и важный шаг — это выбор. Кредитор должен не только предоставить оптимальные условия, но и быть ответственным человеком. На сегодняшний день в этой сфере работают и мошенники, поэтому к выбору частного кредитора необходимо подходить очень внимательно.

Найти человека, который даст деньги в долг под проценты можно несколькими способами:

  • через посредника. Как правило, посредниками на сегодня являются кредитные брокеры. В их задачи входят: поиск кредитора по основным критериям;
  • по объявлениям. Нередко частные кредиторы подают объявления о своих услугах в газеты и на электронные доски объявлений;
  • объединение частных кредиторов. В больших городах физические лица, которые предлагают деньги под процент создают свои ассоциации;
  • тематические форумы. Также можно найти кредитора и на бизнес-форумах в интернете.

Требования

Физические лица, выступающие в роли кредитора, имеют ряд требований к заёмщику.

  • Возраст. Ни один кредитор не станет оформлять займ с несовершеннолетних заёмщиков. Минимальный его возраст должен быть полные 18 лет. Максимальный возрастной порог кредитор устанавливает самостоятельно.
  • Наличие паспорта гражданина РФ и прописки. Часто кредиторы отказывают в займе, если прописан заёмщик в другом городе. Это обусловлен о тем, что при невозврате долга кредитору придётся подавать в суд по месту регистрации должника, а это дополнительные затраты времени и средств.
  • Наличие собственности. Нередко кредитор может потребовать залог в качестве подтверждения платёжеспособности заёмщика.

Залоговое имущество

В большинстве случает в качестве залога могут выступать:

  1. недвижимое имущество;
  2. автотранспортное средство;
  3. драгоценности;
  4. ценные бумаги;
  5. бизнес.

При оформлении займа под имущество необходимо обязательно составить договор залога. Кроме этого, данный документ требует обязательного заверения в нотариальной конторе.

Документация

где можно взять деньги в долг срочно под расписку у простых людейЛюбой займ должен оформляться правильно. Все условия кредитования от физ. лица должны быть указаны в договоре. Перед тем, как подписать такой документ надо внимательно ознакомиться с процентной ставкой, условиями погашения, условиями при невозврате долга. Особое внимание следует уделить сноскам и пунктам, которые пропечатаны маленьким шрифтом.

Расписка

После ознакомления с договором и подписанием его обеими сторонами сделки, оформляется расписка заёмщика на получение денег. Этот документ может быть составлен в рукописном варианте в свободной форме. Расписка является доказательством того, что заёмщик действительно взял деньги под определённый процент на условиях кредитора. Она содержит следующую информацию:

  1. место, дата составления документа;
  2. данные паспорта;
  3. прописка и фактическое проживание заёмщика;
  4. дата рождения;
  5. лимит займа;
  6. срок договора;
  7. ставка по процентам;
  8. иная информация;
  9. подпись заёмщика.

Этот документ в обязательном порядке заверяется у нотариуса, таким способом кредитор старается себя обезопасить. Ведь нередко суды отказываются принимать в качестве доказательства обычные расписки без заверения специалистом. При этом необходимо помнить, что подписание расписки означает, что заёмщик получил всю сумму займа, поэтому стоит сначала получить деньги, а затем подписывать это документ.

Заключение

Способов получить деньги в долг на сегодняшний день достаточно много. Если срочно необходимы средства, а времени бегать по банкам нет, то стоит рассмотреть вариант кредитования от частных лиц. Но и в этом случае к делу необходимо отнестись очень серьёзно. Не стоит думать, что физическое лицо не сможет вернуть свои деньги. У него на руках расписка заёмщика, с которой он вправе обратиться в суд для принудительного взыскания долга. Если же займ предоставлялся под залог, то кредитор вправе продать предмет залога, вернуть свои средства вместе с процентами и штрафами за просрочки, а остаток отдать должнику.

Что такое полная стоимость кредита?

Что такое полная стоимость кредита?

Знать процентную ставку по кредиту — это ещё не всё, что необходимо при оформлении банковского продукта. На самом деле договор по кредиту содержит в себе все финансовые затраты потребителя, которые по-иному называются полной ставкой по кредиту. При этом, если кредитор не соблюдает правила системы расчёта или лицо, оформляющее кредит, не было проинформировано о данном показателе, то документ может быть признан недействительным с возвратом заёмщику удержанных незаконным образом сумм. Попробуем разобраться, что такое полная стоимость кредита простыми словами.

Определение

полная стоимость кредита: что это простыми словамиПолная стоимость кредита — сумма, выраженная в процентном соотношении, которая показывает затратную часть заёмщика при погашении долга. Иными словами, это полная сумма, которую придётся уплатить в счёт долга. Она выражает реальные расходы потребителя, но только те платежи, которые имеются при надлежащем обслуживании и соблюдением всех договорных условий. ПСК не может по данному определению включать в себя штрафы и неустойки в случае просрочки платежа.

​В полную стоимость кредитного продукта должны входить:

  • основное тело кредита;
  • процентная ставка;
  • оплата услуг за оформление договора, выдачу средств, ведение расчётного счёта, перевод платежей и так далее;
  • дополнительные платежи, например, страхование, оценка залога, услуги нотариуса.

Расчёт данного показателя и реальный размер должен быть указан в договоре. Также часто ПСК указывается в описании кредитного продукта. Также его можно просчитать и при помощи кредитного калькулятора.

Анализ показателя полной стоимости займа

Практически для каждого заёмщика этот показатель очень важен, ведь он представляет собой полные затраты. Что-либо просчитывать самостоятельно вовсе нет необходимости. Годовой процент полной ставки сам покажет какая в итоге будет переплата, основываясь на сумме основного долга, процентной ставки, срока и системы оплаты. Зная все эти показатели, можно проанализировать различные кредитные предложения банков и выбрать самый оптимальный кредит.

Расчёт полной стоимости

Алгоритм просчёта ПСК един для каждого банковского учреждения, так как имеет одну формулу. Но на сегодняшний день банки предлагают множество разнообразных кредитных программ, которые имеют свои нюансы, поэтому допускаются индивидуальные особенности применения алгоритма просчёта. В любом случае кардинально эти параметры не могут сказаться на правилах расчёта полной стоимости кредита, которые регламентируются нормативно-правовыми актами.

полная стоимость кредита: что это простыми словамиЕсли рассматривать расчёт по обычному потребительскому кредитованию, то необходимо основываться статьёй №6 Закона о потребительском кредитовании. В нём имеются все требования об информирования клиента о полной стоимости займа и способы отображения данной суммы в процентах, которые должны быть указаны в договоре. Данные требования относятся и к микрофинансовым компаниям, но не могут применяться к ипотечному кредитованию, так как оно подчиняется актам ЦБ РФ.

Провести самостоятельный расчёт стоимости кредита довольно непросто, да и вовсе не к чему. Проще будет, внимательно изучить договор о кредитовании, где указаны все обязательные платежи и услуги. При этом кредитор обязан доходчиво объяснить клиенту и проинформировать его о реальных затратах, то есть полной стоимости кредита. Если информация не была предоставлена клиенту, то банк или МФО несут административную ответственность. А заёмщик может обратиться за корректным просчётом полной стоимости и возвратить себе суммы, которые были уплачены за комиссии и услуги.

Очень важно при оформлении потребительского займа внимательно изучить показатель полной стоимости кредита, он не должен быть выше трети рыночного значения. Оно указывается главным банком страны по среднему значению.

Если всё же есть желание самостоятельно просчитать полное значение кредита, то можно обратиться к формуле, которой пользуются банки, в том числе и Сбербанк:

ПСК = СДП + КДВ + П, где

СДП — основной долг, КВД — добавочные выплаты, их количество, П— переплата по кредиту.

Заключение

Все финансовые учреждения предлагают разные виды кредитования, соответственно и условия у них различны. Поэтому и итоги расчёта будут совершенно разными. Узнать реальную стоимость кредита можно только через оформление договора. При этом необходимо внимательно с ним ознакомиться, чтобы избежать ненужных платежей и переплаты.

Кредит с остаточным платежом — что это такое?

Кредит с остаточным платежом — что это такое?

Одним из новых предложений банков в сфере кредитования является кредит с остаточным платежом. Финансовые компании активно продвигают этот продукт, но граждане пока не спешат им пользоваться. Попробуем разобраться, что это такое и в чем подвох кредита с остаточным платежом.

Что это такое

кредит с остаточным платежом: в чем подвох?Кредит с остаточным платежом на данный момент используется только в автокредитовании. На сегодняшний день покупка авто в кредит — обычная практика, многие предпочитают приобрести новую машину, используя заёмные средства, чем купить старый авто на те деньги, которые имеются в наличии. Производители же в свою очередь, вместе с банками, стараются привлечь в эту сферу как можно больше клиентов.

Данная программа имеет своё название — buy-back. Она популярна довольно долгое время в странах Европы и в Америке. Если говорить простыми словами, то данная программа — это автокредит с последующим выкупом автотранспортного средства производителем, имеющая довольно простые правила.

Главные принципы программы

С первого взгляда кредит с остаточным платежом — довольно привлекательное предложение. Даже дорогой автомобиль требует небольшой ежемесячный платёж. Но как это возможно? Есть ли здесь подвох?

Особенностью программы является то, что спустя 36 месяцев после покупки авто дилер может выкупить его, выплатить банку остаток платежа и первоначальный взнос. Но выгодно ли это на самом деле?

Данный автокредит имеет свой срок — 3 года. За это время заёмщик исправно платит только проценты по договору и небольшую часть основного тела кредита. Остаточная же стоимость определяется самим покупателем и может составлять до 55% от цены машины. Первоначальный взнос устанавливает продавец — минимально это 15%.

На последний месяц оплаты остаётся самая большая сумма, которая и является остаточным платежом. При этом данную сумму необходимо внести на счёт единоразовым платежом. При этом программа предусматривает три варианта решения вопроса:

  • погашение долга наличными деньгами. Заёмщик вносит собственные средства для закрытия долга и становится полноправным владельцем автомобиля;
  • выкуп авто официальным дилером. Если заёмщик не имеет достаточно средств для закрытия полного долга, он вправе предложить авто дилеру. В случае, если производитель реши купить авто назад, он вносит остаток долга и первоначальный взнос, который используется для приобретения нового автомобиля. Получается, что заёмщик вновь приобретает машину в кредит;
  • продление срока договора. Если заёмщик не имеет средств для закрытия долга, но желает оставить авто у себя, то стоит воспользоваться услугой пролонгации. Придётся договариваться с кредитором, при этом он вправе изменить условия договора — повысить ставку по кредиту. Также он может и отказать в продлении срока кредитования.

кредит с остаточным платежом: в чем подвох?Третий способ погашения займа является самым невыгодным для граждан. За первые 36 месяцев выплачиваются проценты, если продлить договор кредитования, то придётся выплачивать не только основной долг, но и вновь процентную ставку, которую заново определит кредитор. Альтернативный вариант всё же есть — оформление нового кредита и оплата остатка автокредита.

Подводные камни программы

Чтобы узнать, где подвох в этой новой программе кредитования, необходимо определить её плюсы и минусы. К достоинствам кредитования можно отнести:

  1. очень низкий ежемесячный платёж;
  2. возможность приобрести новое авто без значительного вложения средств через 3 года.

Ну а теперь недостатки программы:

  1. высокая процентная ставка;
  2. заёмщик не является собственником авто;
  3. невозможность досрочного погашения.

Подвох программы buy-back

Рассматривая все достоинства, недостатки и особенности программы можно чётко понять, что она не так проста, как кажется и в ней кроется определённый подвох для заёмщика — дилер не обязан выкупать авто, поэтому велика вероятность, что придётся искать кругленькую сумму, чтобы закрыть долг. Если производителя не устроит состояние автомобиля, то он вправе отказать. При этом договор составлен всего с двумя числами — максимальная и минимальная цена для выкупа. Перед выкупом компания произведёт тщательную оценку авто и может существенно снизить выкупную цену.

Получается, что покупка авто дилером производится по цене, которая сильно занижена по отношению к рыночному показателю. Возможно, что дилер даст такую сумму, которую не хватит для закрытия долга и первоначального взноса. В итоге заёмщик останется без денег и нового авто. На сегодня отзывы граждан России довольно однозначны — программа не выгодна!

Заключение

Выгодность автокредита, где имеется остаточный платёж довольна расплывчата на данный момент. Данная программа навряд ли подойдёт среднестатистическим гражданам России. Позволить себе участие в такой программе могут те, кто имеет достаточное количество средств и любит часто менять авто.

Где лучше взять кредит наличными?

Где лучше взять кредит наличными?

На сегодняшний день практически все банки по выдаче потребительского кредита нашей страны имеют специальные предложения п кредитованию граждан России. Огромной популярностью пользуются кредиты, которые выдаются наличными деньгами, иными словами — потребительские. Получить их довольно просто, к тому же финансовые учреждения из-за высокой конкуренции предлагают выгодные условия своим клиентам. В этом году многие банки изменили свою политику в отношении наличного кредитования, предложение стали доступны не только официально трудоустроенным гражданам, но и пенсионерам и даже безработным гражданам. По отзывам заёмщиков можно отследить, где лучше взять кредит наличными в 2019 году. Это поможет выбрать самые выгодные предложения и сэкономить свои средства.

Условия кредитования

В основном каждое финансовые учреждения предъявляют стандартные требования к заёмщикам:

  1. возраст старше 18 лет;
  2. наличие паспорта РФ и постоянного места регистрации на территории страны;
  3. трудоустройство (не во всех случаях оно необходимо);
  4. наличие телефона для связи;
  5. второй дополнительный документ (не всегда он необходим), это может быть водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и так далее.

Как получить кредит

где лучше взять кредит наличными: отзывы 2019 годаЧтобы получить кредит, необходимо первым делом подать заявку на рассмотрение в финансовое учреждение. Для этого можно лично явиться в офис банка или оставить заявку на официальном сайте компании. Также можно воспользоваться специализированными сервисами, которые одну анкеты вышлют сразу во все банки. Такой подход к получению кредита наличными деньгами поможет не только повысить шансы одобрения, но и сэкономит время, а после получения положительного решения даст заёмщику выбор среди банковских программ.

Практически все анкеты банков оформлены в одном стиле, в документ необходимо внести следующую информацию:

  • фамилию, имя отчество;
  • дату рождения;
  • данные паспорта;
  • адрес прописки и места фактического проживания;
  • примерную сумму дохода личного и семейного;
  • сумму дополнительного дохода, это может быть доход от сдачи недвижимости или авто в аренду, алименты и иные выплаты, дополнительный заработок;
  • семейное положение;
  • количество детей;
  • количество иждивенцев;
  • наличие кредитов в других компаниях, наличие просрочек;
  • место работы;
  • адрес работы, телефон.

Внимание! Некоторые пункты списка не являются обязательны для заполнения во многих банках. Заполняя анкету, необходимо вносить данные в соответствии с документами.

Рейтинг лучших банков для наличного кредитования в Москве

По отзывам клиентов различных банков можно составить следующий рейтинг из самых выгодных предложений банков:

  • Сбербанк. Организация предлагает довольно выгодные условия кредитования: ставка от 12,9%, сумма — до 5 миллионов рублей, решение всего за пару минут;
  • ВТБ: ставка от 10,9%, сумма до 5 миллионов;
  • Россельхозбанк: ставка от 10%, сумма до 1,5 миллиона рублей, срок до 7 лет;
  • Совкомбанк: ставка от 8,9%, срок до 1 года, сумма до 100 тысяч рублей. Кроме этого, банк предлагает выгодные кредиты для пенсионеров;
  • Почта банк: ставка от 12,9%, срок до 5 лет, сумма до 1,5 миллиона рублей;
  • Альфа банк: сумма до 3 миллионов, ставка от 11,9%, срок до 5 лет;
  • Газпромбанк: сумма до 5 миллионов рублей, срок до 7 лет, ставка от 11,4%;
  • Тинькофф: сумма до 2 миллионов рублей, ставка 12,9%, срок до 3 лет. Кроме этого, банк предлагает полностью дистанционное обслуживание. Заёмщику не надо посещать офис для получения денег, курьер сам приедет к клиенту и выдаст дебетовую карту с кредитом наличными.

Как получить кредит наличными по минимальной ставке

где лучше взять кредит наличными: отзывы 2019 годаВсе ставки по кредитам указаны в минимальном диапазоне. При подаче заявки сотрудники рассматривают кандидатуру заёмщику и на основании его рейтинга предлагают процентную ставку по кредиту. Чтобы получить лучшее предложение по ставке, необходимо иметь хороший кредитный рейтинг и являться постоянным клиентом банка.

Особенности предложение по кредиту наличными

Кредиты наличными имеют одно общее преимущество — нет необходимости сообщать о цели кредитования. Полученные средства заёмщик может потратить по своему усмотрению. При этом если необходимо крупная сумма денег, то получить её получится только под залог недвижимости или авто, или предоставив банку поручителя.

Что делать, если отказали в кредите

Если отказали во всех банках, не стоит отчаиваться. На сегодняшний день получить даже крупную сумму можно и в микрофинансовых компаниях. К тому же данные организации часто предлагают своим новым клиентам беспроцентный первый займ. Это намного выгоднее кредита, ведь отдать придётся точно такую же сумму, что и получил. МФО выдают займы без дополнительных справок, поручителей и посещения офиса. В режиме онлайн подаётся заявка, а средства перечисляются мгновенно на банковскую карту, электронный кошелёк или расчётный счёт клиента. Во многом случае получить деньги именно у МФО — это быстрее и проще!

Подробнее узнать информацию о банках можно в различных форумах, там же имеются реальные отзывы заёмщиков!

Какой срок исковой давности по кредиту, если долг продан коллекторам?

Какой срок исковой давности по кредиту, если долг продан коллекторам?

Последнее время получить деньги посредствам кредитования достаточно просто. Некоторые программы оформляются без тщательного изучения кредитной истории и платежеспособности клиента. Именно это является основными причинами появления задолженностей перед кредиторами. После того, как самостоятельные попытки банковских сотрудников по возвращению долга заканчиваются нулевым эффектом, начинаются иные действия. Часто долги просто продают коллекторским агентствам, а у граждан, в связи с этим возникает вопрос каков срок давности по кредиту, если долг продан коллекторам в 2019 году.

Основные определения

срок исковой давности по кредиту, если долг продан коллекторамГлавным понятием в данном вопросе является срок давности. Суть данного определения есть период, в который кредитная компания имеет право требовать возвраты долга с заёмщика и передать дело в суд о принудительном взыскании. Если говорить просто, то заёмщик с момента получения кредита считается должником. При возникновении просрочки банк начинает сразу действовать и предупреждает клиента о возможных последствиях.

Следующее определение исковая давность. Это промежуток времени, когда кредитор может подать иск в суд и потребовать погасить задолженность, которая образовалась у заёмщика. При этом днём начала отсчёта данного периода считается первый день неоплаты долга, то есть тот день, когда возникла задолженность. При этом если заёмщик производит частичную оплату долга, то срок исковой давности по кредиту обнуляется.

Какой срок давности

Официально законодательством страны определён определённый срок, когда кредитор имеет право требовать невыплаченный долг с заёмщика, который составляет 36 месяцев с момента последнего поступившего платежа. Данное правило распространяется как на физические лица, так и на юридические.

При этом юристы утверждают, что данный срок не может увеличиваться при передаче долга коллекторским агентствам. Иными словами, срок давности не может быть обнулён при продаже долга.

Но здесь есть некий нюанс. Если перед тем, как банк подписал договор цессии (передачи долга коллекторам) заёмщик подтвердил наличие задолженности, то коллекторы могут подать ходатайство для принудительного взыскания долга в суд в течение 36 месяцев.

Работа коллекторских компаний

срок исковой давности по кредиту, если долг продан коллекторамНе редко коллекторы выкупают долги банков, зная о том, что срок давности уже истёк. При этом коллекторы заведомо нарушают законы, требую с заёмщика долг. Данные действия производятся в надежде на юридическую безграмотность населения. Действительно, большинство граждан страны не сильны в данном вопросе и редко пытаются в нём разобраться при помощи юристов.

Для неплательщика в таком случае стоит просто проверить возникли ли поводы для продления срока. Если же поводов нет, то и волноваться должнику не стоит.

Также стоит знать, что все действия коллекторов строго определены в статье 230 федерального закона, а именно:

  • они не имеют право заходить в жильё должника и арестовывать имущество. Данное право возникает только у судебных приставов после решения суда в рамках исполнительного производства;
  • нельзя звонить должнику в ночное время;
  • нельзя распространять информацию о долге даже самым близким родственникам;
  • нельзя угрожать и так далее.

На практике данными запретами нередко пренебрегают сотрудники подобных агентств. Частыми методами запугивания является подача иска в суд. И они имеют на это право, даже если истёк срок давности. Но вот и должник может подать в суд и обжаловать данное заявление. При этом суд отклонит иск коллекторов, ведь срок давности уже истёк.

Как остановить коллекторов

Единственным способом остановить надоедливые звонки и угрозы коллекторских агентств — это жалоба. Бывает так, что данные организации звонят спустя несколько лет спустя допущенной просрочки. В таком случае стоит потребовать у банка документы о договоре займа:

  1. квитанции об оплатах;
  2. соглашение;
  3. договор.

Эти документы помогут правильно установить срок давности.

При этом стоит записывать на диктофон (он встроен в каждое мобильное устройство) все разговоры с коллекторами. При первом обращении стоит спокойно объяснить ситуацию и потребовать коллекторов разобраться. Если звонки с требованием возврата долга продолжаются, то необходимо написать жалобу-возражение в одну из организаций:

  1. ФССП;
  2. Центральный банк;
  3. Роскомнадзор.

При прямой угрозе со стороны коллекторов не стоит тянуть с вызовом правоохранительных органов. Это повод уже для уголовного разбирательства.

Внимание! Образец заявления можно найти в свободном доступе в интернете или на сайтах данных организаций.

Заключение

Период давности требования задолженности является регулирующим инструментом между кредитором и заёмщиком. Но попытка злоупотребления данным временным промежутком является нарушением закона.

Где взять кредит без справки о доходах?

Где взять кредит без справки о доходах?

Кредитные предложения банков стали обычным явлением в нашей стране. Практически каждый гражданин России работоспособного возраста имеет погашенный или действующий кредит. При этом многие предпочитают воспользоваться банковскими предложениями, чем выложить кругленькую сумму денег единоразово, ведь кредит делит долг на несколько равных частей, которые не несут финансовой нагрузки на семейный бюджет. Основным вопросом многих заёмщиков остаётся, как взять кредит без справки о доходах. Некоторые считают, что это невозможно, но мы опровергнем это предположение.

Кредитные программы

Каждый банк имеет множество программ, которые помогают заёмщикам выбрать самые оптимальные предложения. Существует 4 основных программы, которые во многих банках предоставляются без справки о доходах:

  1. потребительский;
  2. кредитные карты;
  3. для пенсионеров;
  4. деньги под залог имущества.

Потребительский кредит

где взять кредит без справки о доходахДанный вид кредитования пользуется довольно большим спросом у потребителей. В отличии от ипотечного кредитования он требует минимального пакета документов, а в некоторых случаях достаточно одного паспорта. Например, банк Тинькофф предлагает своим клиентам воспользоваться данным видом услуги даже без посещения офиса банка. При этом не имеет значение, есть ли у заёмщика подтверждающие доход документы. Средства будут переведены на дебетовую карту, которую доставят заёмщику в случае положительного решения.

Также не требуется справка для кредита в таких учреждениях, как:

  • Промсвязьбанк;
  • Ренессанс кредит;
  • Банк Восточный
  • Хоум Кредит.

При этом стоит учитывать, что в основном кредит выдаётся не наличными, а на карту банка.

Кредитные карты

Кредитные карты — очень популярный банковский продукт. На сегодняшний день главным преимуществом которого является беспроцентный кредит. Если заёмщик потратил какую-либо сумму на покупки, он может вернуть средства, не переплатив ни копейки в установленный период, в среднем, который составляет 50-60 суток с начала расчётного периода.

Кредитный пластик тоже не требует предъявления справки с места работы при оформлении. Но к данному варианту необходимо подходить с осторожностью, если средства не будут возвращены в период льготного срока пластика, то заёмщик вынужден будет платить довольно высокий процент за использования средств.

Кредиты для пенсионеров

Данные кредиты являются потребительскими. Для их предоставления не обязательно иметь залоговое имущество, и справку с работы. Предоставляются они гражданам, находящимся на пенсии. При этом условия кредитования довольно выгодные.

Деньги под залог имущества

Не так давно банки начали предоставлять новый вид кредитования — под залог недвижимости или автомобиля. Данное кредитование подходит для тех, кому нужна крупная сумма денег (более миллиона рублей), но нет возможности документально подтвердить свой доход. При этом банковские организации охотно дают средства на условиях залога, ведь они практически ничего не теряют, если заёмщик не сможет оплачивать долг. В таком случае имущества, которое было внесено в качестве залога остаётся у банка для дальнейшей реализации и погашения задолженности.

Как получить кредит без справки о доходах

Чтобы получить деньги без данного документа с работы необходимо первым делом оценить свой кредитный рейтинг. Данные финансы выдаются в основном добросовестным заёмщикам. Навряд ли его предоставят лицу, которое уже имеет просрочки.

Далее необходимо проанализировать рынок и предложения банков. Помните, что слишком низкий процент часто является лишь маркетинговым ходом. После того, как заёмщик определился с кредитором или выбрал несколько банков, можно смело подавать заявку. Сделать это можно при личном визите в банк или через интернет.

где взять кредит без справки о доходахПри этом не стоит забывать, что существуют специальные сервисы, которые предлагают послать одну заявку сразу в несколько банках. Данный способ очень удобен, особенно для жителей больших городов, например, Москвы и СПБ, ведь добраться до нескольких банков в один может и не получится.

После того, как заёмщик получит несколько одобренных предложений можно спокойно выбрать самые выгодные варианты. Далее остаётся только приехать в банк, подписать договор и получить средства.

Как повысить шанс одобрения

Первое, почему могут отказать банки — это неверное заполнение анкеты или предоставление неверных данных. Заполняя анкету, следует внимательно вписывать всю информацию. Поля для сведений о паспорте стоит заполнять в точном соответствии с документов. Даже небольшое сокращение может повлиять на конечный результат.

Так же не стоит предоставлять лживую информацию о действующих кредитах и просрочках. Нередко банки дают кредиты, если у заёмщика в прошлом были просрочки по оплатам, но вот скрытие такой информации на 100% повлияет на ответ, который будет отрицательным.

Заключение

Получить кредит без подтверждения дохода вполне реально, главное найти то предложение, которое будет соответствовать вашим возможностям. Также не стоит забывать, что заёмщик вправе получить налоговый вычет, предъявив в налоговый орган справку НДФЛ.

Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Где взять кредит с плохой кредитной историей?

На сегодня кредиты пользуются огромным спросом у граждан России. Порой заёмщики не рассчитывают свои финансовые возможности и просрочивают платежи, тем самым ухудшая свою кредитную историю. В дальнейшем нередко им вновь требуются деньги, н как их взять в банке, если она испорчена. Именно поэтому остаётся актуальным вопрос, где можно взять кредит с плохой кредитной историей, где не откажут и точно дадут. На самом деле варианты есть. Попробуем разобраться, что делать в таких ситуациях и куда обращаться.

Что влияет на ухудшение КИ

Вся информация о кредитах, которые были взяты ранее, о просрочках и погашениях, хранится в Бюро Кредитных Историй. Именно туда стекается вся информация с финансовых учреждений о заёмщиках. Многие из нас сталкивались с проблемой низкого кредитного рейтинга, который может со временем снижаться по нескольким причинам:

  • просрочки действующих кредитов;
  • ежемесячные платежи по кредиту составляют более 50% от общего дохода заёмщика;
  • на вас третьи лица (мошенники) взяли кредит;
  • без ведома гражданина была оформлена кредитка;
  • банк не передал вовремя информацию о закрытии кредита;
  • долг был передан коллекторской организации, они не подали информацию о закрытии долга.

Если первые пункты зависят от самого заёмщика, то вот последние не подвластны усилиям гражданина. Поэтому перед тем, как начать оформление кредитного продукта стоит узнать свою кредитную историю, чтобы знать, на что можно рассчитывать или вовремя начать принимать меры.

Как улучшить кредитную историю

Кредит с плохой кредитной историей: где можно взять и где не откажут?Повысить кредитный рейтинг вполне реально. Если он упал не по причине заёмщика, необходимо обратиться в банк и потребовать предоставить достоверную информацию о кредитах. Если же причиной плохой КИ стала ваша жизненная ситуация или недобросовестность, то надо принять следующие меры:

  • постараться как можно скорее закрыть просрочки;
  • если есть возможность погасить долг полностью;
  • воспользоваться рефинансированием, чтобы снизить сумму платежа;
  • Оформить небольшую сумму в кредит и быстро вернуть её;
  • оформить в магазине рассрочку на товар;
  • оформить ипотеку или автокредит. Большие кредиты оформляются под залог, кредитор ничем не рискует.

Все эти меры способствуют улучшению репутации заёмщика.

Где взять кредит с плохой кредитной историей

Кредит с плохой кредитной историей: где можно взять и где не откажут?Даже если заёмщик закрыл свои просрочки, они всё равно остаются в бюро, и их видят кредиторы при оформлении нового продукта. Поэтому первое время лучше обращаться в те банковские учреждения, которые лояльно относятся к гражданам, имеющим низкий рейтинг. Как правило это новые финансовые учреждения, или небольшие банки с опытом.

Одними из самых подходящих банков в таком случае являются Ренессанс кредит и Восточный. У них одабрение до 80% из всех заявок. На втором месте по кредитованию стоят Тинькофф и ХоумКредит. В остальных банках шансы получить наличные равны в среднем 50%. При этом стоит обратить внимание, что ОТП, Тинькофф и Восточный выдают кредиты неработающим гражданам и тем, кто не имеет официального трудоустройства. А вот пенсионерам стоит обратиться в Совкомбанк, для них там существует специальная программа кредитования.

Иные способы получения кредита

Также можно воспользоваться и способами получение кредитных средств;

  • Кредитный пластик. Кредитки выдаются гражданам более лояльно, чем наличные средства. Первый кредитный лимит на пластике скорее всего будет небольшим, но после восстановления суммы на карте банк может снизить проценты и повысить лимит;
  • новые финансовые учреждения. Молодые организации часто даже не смотрят на кредитный рейтинг клиента, им важно, как можно быстрее набрать клиентов для своей деятельности и получить хорошие отзывы;
  • микрофинансовые компании. Данные организации охотно финансируют заёмщиков даже с испорченной кредитной историей. Процент у них довольно высоки, но и они передают информацию в бюро. Важно знать, что многие компании предлагают первый займ по 0%;
  • деньги под залоговое имущество. Многие банки предлагают кредиты под залог недвижимости или автомобиля, при этом если есть залог, то уже не важна кредитная история, ведь банк ничем не рискует в случае невыплаты долга залог остаётся у кредитора;
  • поручитель. Многие финансовые компании без проблем выдают кредиты при низком рейтинге, если заёмщик приведёт с собой поручителя;
  • помощь в получении. Сегодня можно обратиться к кредитному брокеру, который поможет взять средства у банка. При этом не стоит забывать, что добросовестные компании просят оплату за свои услуги только после результата;
  • кредитование у частного кредитора. Сейчас можно получить средства в кредит у частного лица. Кредитную историю они точно не проверяют, так как просто не имею доступа к базам.

Если в банках ничего не получилось, а деньги нужны срочно, можно обратиться в МФО. В основном они все очень охотно предлагают займы и закрывают глаза, если у заёмщика есть просрочки. При этом они выдают займы по всей стране, независимо от того, где находится заёмщик — в Москве, Омске или Красноярске и так далее. Такие компании выдают займы без справок, поручителей и практически без отказов. Для оформления, необходим только паспорт заёмщика.

Как бесплатно посмотреть кредитную историю в интернете?

Как бесплатно посмотреть кредитную историю в интернете?

Кредитная история интересует многих граждан, особенно тех, кто не так давно столкнулся с отказом в предоставлении кредитных средств. Не так давно узнать её можно было только платно, однако мало кто знает, что с этого года узнать свою историю по кредитам можно через интернет совершенно бесплатно. При этом сделать это можно 2 раза в год. Последующие просмотры информации будут уже платными. Попробуем разобраться, как бесплатно посмотреть кредитную историю в интернете

Где посмотреть кредитную историю в интернете

как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно?Кредитная история есть у каждого гражданина РФ. При этом если лицо н и разу не брало на себя кредитных обязательств, история будет просто нулевой. Посмотреть свою историю можно на различных сайтах в интернете, но все они просят оплатить данную услугу. Портал Госуслуги предоставляет своим пользователям информацию о кредитах совершенно бесплатно.

Когда требуется информация о кредитной истории

Данная информация может потребоваться в нескольких случаях:

  • перед тем, как взять кредит существенной суммой для анализа вероятности одобрения;
  • для получения информации, почему было отказано в кредите.

В кредитной истории содержится вся информация о заёмщике. Также отображены все его банковские кредиты и микрозаймы, просрочки, оплаты и полностью закрытие кредитов. Эти данные используются всеми финансовыми организациями на самой первой стадии рассмотрении заявки перед одобрением или отказов в выдаче средств. На основании этой информации специалисты выносят решение о возможности предоставления средств гражданину.

Получение услуги

Для получения услуги на сайте Госуслуг необходимо выполнить пару обязательных требований:

  1. пользователь должен быть зарегистрирован на портале;
  2. аккаунт должен быть обязательно подтверждён.

Пошаговая инструкция получения услуги довольно проста, с ней справиться каждый, кто немного знаком с интернетом:

  • зайдите на официальный сайт Госуслуги;
  • авторизуйтесь в личном кабинете, указав логин и пароль, которые были установлены при регистрации;
  • во вкладках ресурса необходимо найти нужную услугу (Доступ физлиц к списку организаций, где хранится кредитная история);
  • кликнуть «Получить услугу»;
  • далее система самостоятельно заполнит форму, согласно данным, указанным при регистрационных действиях;
  • надо обязательно проверить все данные;
  • указать способ информирования;
  • система отправит на телефон, электронную почту список организаций, которые предоставят услугу;
  • останется только перейти по ссылке, а затем получить документ с информацией о кредитной истории по электронной почте.

Весь процесс займёт не более 60 минут, если система не загружена, то услуга предоставляются практически моментально.

Другие способы получения услуги

На самом деле портал Госуслуг предоставляет только список организаций, где содержится кредитная история. Также её можно получить и иными способами:

  1. через Сбербанк Онлайн, если вы являетесь клиентом данного учреждения — цена 580 рублей;
  2. бюро «Эквифакс» — платная услуга;
  3. Сервис «Мой рейтинг» — платно;
  4. Сервис «Правильная история» — платно;
  5. «Рейтинг финансового здоровья» — цена в районе двухсот рублей;
  6. через официальный сайт Бюро кредитных историй (НБКИ).

Стоит помнить, что для получения информации любым способом необходимо предоставить данные паспорта, личные данные заёмщика (фамилию, имя, отчество) и ввести проверочный код, который придёт по смс на указанный телефон.

Можно ли поднять кредитный рейтинг

как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно?Плохая кредитная история в большинстве случаев становится поводом для отказа в кредитовании. Все говорят, что можно улучшить кредитную историю, но мало кто знает как это сделать. На самом деле, если задаться такой целью, то действительно поднять кредитный рейтинг довольно просто. Надо лишь взять новый кредит или займ и выплачивать долг вовремя. Не так-то просто взять новый кредит, ведь рейтинг отрицательный — в таком случае можно взять кредитную карту с небольшим лимитом или небольшой займ в микрофинансовой организации.

После нескольких таких кредитов, рейтинг поднимется и компании при проверке КИ будут смотреть уже на последние сделки, где не было просрочек и долгов.

Заключение

Знание своей кредитной истории поможет вовремя проанализировать возможность получения того или иного вида кредита. При этом нередко в информации могут быть ошибки, которые существенно влияют на одобрение. Если заёмщик никогда не числился в должниках, а в КИ стоит отрицательный рейтинг стоит взять справки с банка о неимении просрочек и написать заявление в БКИ. После рассмотрения документов бюро исправить КИ и вернёт положительный рейтинг гражданину.

Не стоит забывать, что по закону можно посмотреть КИ 2 раза в год бесплатно. Остальные запросы информации будут стоить от пятиста до тысячи рублей.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту?

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту?

Нередко можно услышать истории людей, которых просто достают коллекторы звонками, но вот долгов и кредитов у них нет. Ситуация очень неприятная, ведь приходится отвечать на звонки или просто слушать мелодию звонка по несколько раз в сутки, иногда такие звонки поступают и ночью. Выход в такой ситуации есть, хотя не многие знают, что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться. Попробуем вам помочь и разобраться в ситуации подробнее.

Особенности звонков

Если специалисты коллекторской организации звонят должнику — это действительно может раздражать. А вот когда они достают звонками человека, который не имеет отношения к кредиту и тем более долгу, то это просто выводит из себя, ведь особенностями таких звонков являются:

  1. коллекторы не реагируют на фразы о том, что человек не имеет отношения к задолженностям;
  2. постоянно звонят разные люди, каждому приходится объяснять одно и тоже.

Как поступить в такой ситуации

Ответить на это вопрос можно лишь когда понятна от чего зависит данная ситуация.

  • звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться?Если звонят по долгу знакомого или родственника, то стоит поговорить с этим человеком, возможно у него действительно есть проблемы и требуется помощь или совет.
  • Если звонки осуществляются по поводу задолженности родственника, то по закону вы не можете нести ответственность за его действия и не должны погашать задолженность. Но есть исключение, если вы являетесь наследником должника, который погиб.
  • Если поступают звонки с угрозами необходимо сразу включить запись на телефоне, предварительно сообщив об этом абоненту. Если же данное действие продолжается, следует сделать распечатку разговора и обратиться в полицию и прокуратуру вашего района.
  • Самым эффективным действием в случае звонков не по вашему долгу — это заявление в правоохранительные органы о вымогательстве. При этом во время разговора с коллекторами надо записать данные сотрудника и данные должника, это потребуется для заполнения документа.
  • Если же названивают из банка, то стоит обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Что необходимо для заявления

Чтобы заявление в органах приняли, необходимо правильно его составить и внести все данные. Помочь составить документ могут в антиколлекторском союзе, как правило, там работают опытные юристы, которые разбираются во всех нюансах подобных ситуаций.

Для документа понадобятся обязательно фамилия, имя и отчество должника, наименование банка или коллекторского агентства и данные сотрудника. Данная информация требуется для направления письма с требованием прекратить звонки. При этом банк, о котором идёт речь надо посетить и взять справку о неимении долга.

 Жалобу можно направить на адрес Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств.  Если долг по кредиту действительно не ваш, то будут приняты все меры, чтобы звонки больше вас не беспокоили.

Разные ситуации

Ситуации действительно могут быть самые разнообразные, поэтому следует рассмотреть самые распространённые, чтобы понять, как действовать дальше.

  • Если звонки поступают по кредиту, где вы являетесь поручителем. В этом случае по действующему законодательству вы несёте ответственность, если сам заёмщик не может оплатить долг. Кредитор имеет все права, чтобы требовать долг с вас. Самым лучшим выходом будет убедить своего родственника или знакомого погасить задолженность. В противном случае это придётся сделать именно вам. Конечно, затем можно потребовать должника отдать вам потраченные средства.
  • Займ оформлен на родственника или товарища, но вы не имеете к нему отношения. В этом случае погашать долг за иное лицо нет необходимости. По законам РФ лицо, имеющее родственные связи не должно отвечать за долги заёмщика. В таком случае необходимо сообщить коллекторам, что отношения к долгу вы не имеете и просто повести трубку. Нелишним будет просто занести номер телефона в чёрный список.
  • Звонки поступают по долгу, который вам неизвестен. Это бывает в тех случаях, если ваш номер был указан как дополнительный при оформлении кредита или если вы приобрели номер бывшего должника. В таком случае надо обратиться в банк и взять справку о том, что долга на вас нет. Копию отправьте с заявлением в коллекторское агентство, а оригинал сохраните.

Как быть если коллекторы постоянно звонят

звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться?Работа коллекторов заключается в том, чтобы как можно скорее должник рассчитался, поэтому звонки поступают как правило с завидной настойчивостью. Также бывает, что при этом сотрудники данных организаций нарушают элементарные законы. В этот момент объяснить ситуацию коллектору бывает просто нереально.

Как же быть? Достаточно просто успокоиться и следовать некоторым рекомендациям:

  1. не обязательно всё время вступать в диалог с коллектором и выслушивать обвинения и требования в свой адрес. Есть два варианта — просто не снимать трубку или вести разговор убедительно и без капли сомнений;
  2. при разговоре выясните название организации, данные звонившего, должность, номер агентства, ИНН. Уточните наименование банка, где имеется задолженности. Спокойно, но убедительно объясните, что не имеете отношения к долгу и если будут вновь поступать звонки, то обратитесь в УБЭП;
  3. напишите жалобы в финансовую организацию. По закону именно эта организация несёт ответственность за действия коллекторов. Документ может быть составлен в свободной форме.

Заключение

Если вас донимают коллекторы по долгу, с которым вы никак не связаны. Стоит сразу же поставить коллекторов на место. Дайте им понять, что вы владеете всей информацией о своих правах и намерены решать вопрос на основании действующих законов. Также имейте ввиду, что приходить к вам домой или на работу коллекторы не имеют право, поэтому не стоит пускать их в дом. А вот вызвать полицию в этом случае необходимо. Если интересно, можете прочитать реальные истории людей, которые попали в такие ситуации на различных форумах.