В чем отличие кредита от займа?

В чем отличие кредита от займа?

Финансовый рынок на сегодняшний день насыщен различными предложениями, которые нацелены на помощь гражданам нашей страны. Самыми востребованными продуктами являются кредиты и микрозаймы. Одни считают, что именно займы в микрофинансовых организациях более выгодны, по удобству и способу оформления. Другие же считают, что лучше взять обычный кредит в банке. А некоторые вообще не видят разницы между этими финансовыми продуктами. Попробуем разобраться, существуют ли отличия кредитов от займов.

Основные понятия

кредит и займ - в чем разница отличие кредитного договора от договора займа, микрокредита от микрозаймаЕсли рассматривать юридическую природу этих понятий, то между кредитом и займом существует огромная разница. Это совершенно разные финансовые продукты.

Займ — договор, который может быть заключён как на бумажном носителе, так и в устной форме. Одна сторона передаёт другой стороне в пользование деньги или вещи. Заёмщик (вторая сторона) обязуется вернуть ту же сумму или вещь в надлежащем качестве. Займ может заключаться на безвозмездной и возмездной основе. Такие соглашения часто заключается между физическими лицами на безвозмездной основе. Особенность документа в том, что, если в нём не указано, что займ беспроцентный, он им не считается и по требованию займодателя заёмщик должен оплатить проценты за пользование.

Займ может быть признан беспроцентным, когда:

  • документ оформлен между физическими лицами и сумма его не более 50 минимальных размеров оплаты труда. Он не связан с осуществлением предпринимательской деятельности;
  • предметом пользования являются: техника, автотранспорт, вещи.

Российское законодательство не устанавливает запреты для сторон, участвующих в сделке. Заимодателем или заёмщиков могут быть физические, юридические лица, Сама Российская Федерация или её субъекты.

Кредит — (от латинского «ссуда») это предоставление денежных средств или товаров в долг. Кредит всегда предусматривает начисление процентов за использование средств. Кредит может быть не только банковский, но и коммерческий. Коммерческий кредит является своего рода ссудой, которую предоставляет продавец в виде рассрочки за товар.

В чём разница

Заёмщик, оформивший договор займа возвратит в итоге столько средств, сколько взял. В кредитном договоре строго прописан коммерческий интерес кредитора. Юридическая природа кредитного договора такова, что продукт всегда является возмездным, двусторонним и консенсуальным.

Договор начинает действовать в момент соглашения между сторонами до момента передачи средств.

Возмездность кредитного договора определяется процентной ставкой за использование средств заёмщиком. В документе всегда присутствует данный показатель. Если же в кредитном договоре не указана ставка в виде процентов, то она рассчитывается согласно ставке рефинансирования.

кредит и займ - в чем разница отличие кредитного договора от договора займа, микрокредита от микрозаймаСтороны кредитного договора строго прописаны в законе о потребительском кредите страны. Кредитором является банк или иная кредитная организация, которая имеет соответствующую лицензию. Заёмщиком же выступает физическое или юридическое лицо, которое берёт финансовый продукт для потребительских или предпринимательских целей. Предметом такого договора выступают денежные средства.

Кроме этого, выдача средств по кредитному договору часто происходит безналичным способом.

Таблица основных отличий

НаименованиеКредитЗайм
Кем осуществляется выдача финансового продуктаСпециальный субъект, имеющий лицензию на свою деятельностьФизические, юридические лица, ипотечная организация
Когда договор вступает в силуДоговор является консенсуальным и начинает действовать в момент подписанияДоговор начинает действовать в момент передачи денежных средств. Нередко он заключается в устной форме
Процентная ставкаНе может быть безвозмездным, даже если процентная ставка не указана в документеДоговор может быть беспроцентным, главное, чтобы в документе это было прописано. Отсутствие соответствующей записи делает займ возмездным
Как регулируетсяОсуществляется федеральным законом и актами норм Центрального Банка страныРегулируется федеральными законами
Защита заёмщикаЗащита прав осуществляется законами РФЗащита прав осуществляется законами РФ
Способ заключения договораНа бумажном носителеКак на бумажном носителе, так и в устной форме, или при помощи расписки
Предмет Исключительно деньги (товарный кредит предполагает также выдачу денег на покупку какой-либо вещи)Денежные средства, вещи

Что выбрать

Выбирая любой финансовый продукт — кредит, займ или ипотеку, необходимо учитывать в первую очередь свою платёжеспособность. Если вам нужна существенная сумма денег, то целесообразнее воспользоваться банковским долгосрочным кредитом. При небольшой процентной ставке ежемесячный платёж не будет бить по карману семьи.

Если же нужна некая сумма до зарплаты, то лучше оформить займ в микрофинансовой организации. Сделать это очень просто, достаточно иметь паспорт и выход в интернет. При этом срок пользования микрозаймом будет небольшой, а значит и переплата. К тому же, многие МФО выдают микрокредиты под 0% в случае своевременной оплаты долга.

Какой бы способ кредитования вы не выбрали, стоит внимательно читать договор перед его подписанием!

353-фз о потребительском кредите займе в последней редакции от 21.12.2013

353-фз о потребительском кредите займе в последней редакции от 21.12.2013

Любые отношения между кредитором и заёмщиком при получении потребительского займа регулируются в России законом. Закон регламентирует особые положения в отношении потребительских займов, которые на сегодняшний день так популярны в нашей стране. Ознакомиться с 353-фз о потребительском кредите займе в последней редакции от 21.12.2013 можно в доступных источниках интернета.

Зачем необходим данный закон

Положения закона регулируют отношения между финансовыми организациями, к которым относятся банки, МФО и так далее, которые не менее четырёх раз в год занимается выдачей потребительских кредитов, и частных лиц. К числу профессиональных кредиторов в этом случае исключаются только работодатели, которые по требованию выдают займы своим служащим.

О чём закон

353-фз о потребительском кредите займе от 21.12.2013 (последняя редакция)Закон говорит, что одним из главных прав заёмщика является получение всей необходимой подробной информации об условиях выдачи, использования и возврата потребительского кредита. Данные сведения должны размещаться в тех местах, где непосредственно производится оформление заявок на получение займа. Также, заёмщик в праве потребовать и получить эти документы в качестве копий на руки.

Закон также регламентирует порядок заключения договора о потребительском займе и определяет его условия. Кредитор не в праве взимать с заёмщика любые платежи за использование своих рабочих обязанностей, услуги, которые оказывает кредитор в собственных интересах, в момент, когда они не представляют определенной доходности для заёмщика.

В законе чётко разработан полный план расчёта стоимости потребительского кредита. Стоимость займа не может быть выше среднего значения общей стоимости кредита, исчисленного Банком России той же категории более чем на одну треть. Закон установил полный перечень платежей, которые должны включаться в расчёт стоимости. Данный расчёт должен быть на первой странице договора и соответствовать следующим требованиям:

  • чёткость;
  • читаемость;
  • крупный шрифт;
  • выделен рамкой.

При выдаче займа, сумма которого 100 и более тысяч рублей кредитор обязан предупредить заёмщика о возможных рисках вследствие невозврата долга, и о начислении и взыскании с него штрафных санкций, если в течении 12 месяцев общий размер оплат по всем кредитам у заёмщика будет больше 50% от дохода.

Также, договор говорит о том, что обе стороны — кредитор и заёмщик могут самостоятельно определить местонахождение судебного органа для рассмотрения иска кредитора к должнику. Судебный орган должен находиться на территории региона, где проживает ответчик.

У заёмщика имеется право на отказ получения потребительского займа и досрочном погашении долга. Право на отказ имеет силу до того момента, как заёмщик оформит договор с кредитором и получит деньги на руки. Заёмщик в течение 2-недельного срока может без предварительного уведомления кредитора вернуть всю сумму долга, оплатив только процентную ставку за фактический срок использования средств. В иных случаях заёмщик обязан уведомить кредитора о намерениях закрыть займ досрочно за месяц до оплаты. Кредитор в свою очередь имеет право в договоре указать меньший срок. Штрафные санкции к заёмщику за возврат средств досрочно применятся не могут.

По закону размер неустойки по договору кредита строго ограничен. Кредитор может настаивать на возврате займа досрочно, если заёмщик имеет просрочки сроком от 60 дней и более.

Кредитор имеет право передать взыскание долгов коллекторским организациям, если же в договоре не имеется иное условие. Также закон определяет все доступные действия коллекторских агентств, направленные на получения долга. Коллекторы не имеют право звонить заёмщикам в ночное время суток и посещать их дом.

Данный закон вступил в силу с 1 июля 2014 года. С этого времени он должен применятся абсолютно ко всем договорам потребительского кредита, которые были оформлены следующими датами.

Польза закона

353-фз о потребительском кредите займе от 21.12.2013 (последняя редакция)С правовой точки зрения закон имеет свою пользу как для кредитора, так и для заёмщика. Последнее время случаи мошенничества в сфере финансовых услуг населению становятся всё более частыми. Теперь заёмщик тоже имеет свои права, которые чётко прописаны в законе.

Кредитор также защищён с юридической точки зрения. Например, заёмщик не может отказаться от займа после его оформления. С момента подписания договора на полученные кредитные средства будут начисляться проценты.

Соблюдается ли закон финансовыми организациями

На сегодняшний день все финансовые учреждения, которые занимаются выдачей займов населению придерживаются данному закону. Исключениям являются лишь те компании, которые осуществляют свою деятельность незаконно.

Перед тем как взять потребительский займ, специалисты советуют внимательно ознакомится с договором и условиями предоставления кредита.

Деньги в кредит под залог ПТС автомобиля

Деньги в кредит под залог ПТС автомобиля

Нередко в жизни случается так, когда срочно нужна кругленькая сумма денег. Первым, что приходит в голову — это взять кредит. Но данный метод получения средств не является быстрым. Сначала надо собрать все документы, получить справку с работы, приехать в банк, отсидеть в ожидании своей очереди, подать заявку и ждать несколько ней решение. А что, если решение будет отрицательным — время потрачено впустую, а деньги так и не на руках! Практически моментально можно получить заём в МФО, но это будет небольшая сумма, которая навряд ли поможет. Выходом в такой ситуации станет автоломбард. В нём можно получить денежные средства в кредит под залог паспорта транспортного средства вашего автомобиля в день обращения.

Преимущества займа под ПТС

Получить деньги наличными под залог — это самый быстрый способ получения существенной суммы. Преимущества такого способа очевидны:

  1. собственник авто получает деньги в день обращения;
  2. сумма составляет до 70% от стоимости автомобиля;
  3. выдача средств осуществляется без комиссий;
  4. минимальная процентная ставка;
  5. авто остаётся у собственника;
  6. не имеет значения кредитная история заёмщика;
  7. срок займа от 24 до 60 месяцев.

Где взять кредит под паспорт авто

 

vzyat-dengi-v-kredit-pod-zalog-pts-avtomobilyaМножество ломбардов страны предлагают услуги по предоставлению займов под ПТС автомобиля. Но не все они готовы похвастаться оптимальными условиями. Завышенная процентная ставка, низкая оценочная стоимость автомобиля, долгое оформление и так далее – это некоторые недостатки большинства автоломбардов. На сегодняшний день лидером в предоставлении денег под авто является компания Кармане (Carmoney). Организация известна во всей стране своими выгодными условиями предоставления займов под залог и имеет множество филиалов в различных городах России, поэтому практически каждый гражданин страны может воспользоваться услугами Carmoney. Кроме этого, сервис предлагает быстрое оформление заявки для получения денег под паспорт авто через интернет, надо просто заполнить онлайн-заявку.

Где находятся пункты обслуживания

Пункты обслуживания находятся в различных городах страны:

  • Москва;
  • Санкт-Петербург;
  • Нижний Новгород;
  • Ростов-на-дону;
  • Екатеринбург;
  • Краснодар;
  • Новосибирск;
  • Челябинск;
  • Волгоград;
  • Воронеж;
  • Иваново;
  • Иркутск;
  • Казань;
  • Липецк;
  • Самара;
  • Уфа;
  • Химки и так далее.

Что необходимо для получения денег

Чтобы получить деньги необходимо оформить заявку на сайте компании. Для этого потребуется зайти на официальный сайт компании и ввести имя и телефон. Специалист компании свяжется с вами и поможет оформить займ быстро и выгодно.

Главными условиями получения средств являются:

  • наличие предмета залога, то есть автомобиля;
  • минимальная сумма — 50 тысяч рублей;
  • максимальная сумма — один миллион рублей (до 3 000 000 рублей для юрлиц);
  • деньги предоставляются после осмотра автомобиля и его оценки, которая осуществляется за счёт компании, сумма не может превышать более 70% от стоимости залога;
  • срок может составлять 24, 36 или 60 месяцев, при этом заёмщик в любой момент может закрыть долг полностью;
  • автомобиль остаётся у собственника.

Кроме этого, заёмщик должен быть старше 21 года и младше 65 лет. Также он должен быть гражданином нашей страны и иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия организации.

Требования к предмету залога

В качестве залога автоломбард принимает отечественные и импортные авто, которые:

  1. находятся у заёмщика в личной собственности (имеется оригинальное ПТС);
  2. находится в исправном состоянии и не имеет существенных дефектов кузова.

vzyat-dengi-v-kredit-pod-zalog-pts-avtomobilyaАвтомобиль должен имеет категорию В, то есть в залог принимаются исключительно легковые машины.  Автомобили категории С, Д рассматриваются в индивидуальном порядке. Возраст отечественно автомобиля не должен превышать 7 лет. Автотранспорт иностранных производителей — не старше 15-18 лет, в зависимости от марки тс.

Плюсы сотрудничества с компанией:

  1. автоломбард работает в круглосуточном режиме, поэтому чтобы получить деньги под авто не надо ждать утра, обращаться можно в любое время;
  2. лояльное отношение к клиентам;
  3. каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке;
  4. выдача денег происходит в течение часа после заключения договора;
  5. средства перечисляются на банковскую карту клиента или через систему переводов Контакт;
  6. погашение займов без комиссий.

Процесс оформления займа

Процесс оформления денег под залог автомобиля проходит слажено и чётко. После подачи заявки сотрудник сервиса созванивается с клиентом, уточняет необходимую информацию и оформляет выезд менеджера на осмотр авто.

После осмотра озвучивается сумма займа. Если она устраивает собственника авто, то его приглашают в офис обслуживания для оформления документов. После чего совершается перечисления средств.

Автоломбард — отличная альтернатива кредитам, при этом средства выдаются быстро и без комиссий!

Онлайн заявка на кредит наличными

Онлайн заявка на кредит наличными

В России уже долгое время популярен такой банковский продукт, как кредит наличными. Практически все банки по потребителькому кредиту предоставляют возможность нашим гражданам воспользоваться этой услугой. Оформить услугу можно придя в офис банка, но всё же удобнее будет подать онлайн заявку на кредит во все банки одновременно.

Почему выгодно подавать заявку онлайн сразу во все банковские учреждения

взять кредит наличными: онлайн заявка во все банкиНа сегодняшний день в интернете можно не только играть, но и покупать вещи, продукты, книги и даже оформлять кредит. Все банки предоставляют возможность заполнить онлайн заявку на получение кредитных средств наличными деньгами. Заполнение заявки на сайте организации займёт не так много времени, но если сразу заполнять анкеты для всех популярных ресурсах, то можно просидеть около компьютера не один день. Но выход есть, можно подать заявку на кредит наличными на специализированном сервисе, а он в свою очередь перенаправит её во все банки.

Удобство такого подхода очевидно:

  • нет необходимости ехать в кредитную организацию, сидеть в ожидании свей очереди;
  • за один раз можно подать заявку во все банковские организации;
  • шанс получения кредита резко возрастает, если подать одну заявку сразу во все организации;
  • экономия времени;
  • возможность онлайн просчитать условия через специальный калькулятор;
  • в организациях, которые дали положительное решение, можно выбрать самое выгодное.

Как подать заявку сразу во все банки

Сервис сделан так, что заявка, которую необходимо заполнить удовлетворяет все банковским компаниям, в которые она подойдёт. Чтобы заполнить заявку необходимо быть гражданином РФ, иметь постоянную прописку на территории страны, возраст заёмщика должен быть не менее 18 лет.

Заполняя заявку, необходимо указать:

  1. фамилию, имя и отчество;
  2. дату рождения;
  3. место рождения;
  4. данные паспорта;
  5. адрес прописки и постоянного места проживания;
  6. наличие постоянного места работы;
  7. номер СНИЛС;
  8. номер контактного телефона.

Также сервис может потребовать и дополнительную информацию, например, семейное положение заёмщика, наличие несовершеннолетних детей, наличие недвижимости, средний доход заёмщика и его семьи и так далее.

После этого сервис автоматически передаёт данные заявки во все банковские учреждения страны, которые предоставляют выгодные кредиты наличными.

При регистрации в системе необходимо указать адрес электронной почты для получения корреспонденции. Часто банки своё решение отправляют именно этим способом. Так же своё решение о выдачи займа можно узнать через смс-уведомление от банков.

В какие банки можно подать заявки

Сервис сотрудничает с самыми популярными банками страны, которые могут предложить клиентам самые выгодные условия. Среди их, такие финансовые учреждения:

  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Тинькофф Банк;
  • Альфа;
  • Совкомбанк;
  • Восточный;
  • Ренессанс кредит;
  • Русфинанс;
  • Уралсиб;
  • Хоум Кредит Банк;
  • Москва;
  • Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • Росбанк;
  • Русский Стандарт;
  • Возрождение;
  • Локо;
  • Промсвязьбанк;
  • Сельхозбанк;
  • УБРИР;
  • АК Барс;
  • Авангард Банк;
  • АТБ;
  • Европа;
  • Лето;
  • Райффайзен.

Как выбрать оптимальный кредит наличными

После того, как вы получите положительные решения, необходимо произвести анализ все банков, которые готовы предоставить наличные деньги в долг. Надо обратить внимание на следующие показатели:

  1. срок кредитования;
  2. процентная ставка;
  3. сумма ежемесячного платежа;
  4. условия банков при просрочках платежа;
  5. возможность возврата средств раньше срока и так далее.

Только после этого можно подтвердить своё решение о необходимости получения кредита.

Как получить займ

взять кредит наличными: онлайн заявка во все банкиКредит наличными можно получить только при личном посещение офиса банка. Исключением является Банк Тинькофф, который предлагает своим клиентам не тратить своё время, поэтому назначает встречу с курьером, который привезёт все документы и карты банка с кредитными средствами.

Для оформления и получения кредита наличными в большинстве случает необходимы следующие документы:

  1. паспорт;
  2. СНИЛС;
  3. справка 2-НДФЛ.

Также могут понадобиться дополнительные документы, например, водительское удостоверение или ИНН.

Как получить большую сумму наличных в кредит

Потребительские кредиты без залога предполагают довольно небольшой максимальный лимит по своим программам. Если же заёмщику необходимо получить довольно кругленькую сумму, то банковские организации предлагают воспользоваться кредитом наличными под залог автомобиля или недвижимости. Очень важно, что предмет залога должен находится как минимум в долевой собственности заёмщика.

Банк сделает оценку предмета залога, на основании чего предложит сумму, которую возможно взять в кредит наличными деньгами. Оформляя такой займ, необходимо чётко понимать, что в случае невозврата займа можно лишится того самого залога, под который выдавался кредит.

Подать заявку онлайн во все банки одновременно это лучший метод для оформления кредита наличными. Такой способ поможет не только сэкономить кучу времени, но и даст отличный шанс выбрать самое лучшее предложение!

Какие кредитные карты лучше: выбор и оформление

Какие кредитные карты лучше: выбор и оформление

Популярность кредитных карт растёт с каждым днём. Это выгодное предложение банков, которым могут воспользоваться практически все жители нашей страны. Более чем у половины населения России имеются кредитки различных банковских учреждений. На сегодняшний день компании придумывают новые выгодные условия, чтобы привлечь клиентов. Хотя не так давно мы даже не знали, что можно пользоваться пластиком без процентов или о возврате кэшбека. При выборе банковского продукта, невольно встают главные вопросы, какую кредитную карту выбрать и как кредитную карту лучше оформить.

Всё, что необходимо знать о кредитном пластике

Какую кредитную карту выбрать: лучшие карты для оформления, отзывыПри высоком показателе конкуренции на финансовом рынке, банке на перебой пытаются заманить клиентов, поэтому устанавливают выгодные условия для заёмщиков. Но не стоит радоваться перед тем, как оформить пластик необходимо внимательно ознакомится с договором — именно там прописаны полные условия пользования продуктом.

Потребительский кредит сильно отличается от кредитного пластика. Отличия заключаются в:

  • для оформления кредитки не надо долго собирать множества документов;
  • для получения карты достаточно обратиться с паспортом в офис банка или оформить онлайн заявку через интернет;
  • лимит на пластике постоянно возобновляется — это основное его преимущество (после того, как заёмщик погасил долг, ему вновь доступны средства на кредитке);
  • практически все карты имеют период, в течение которого можно пользоваться деньгами совершенно бесплатно (беспроцентный период);
  • если снимать деньги с банкоматов с кредитки, то за данное действие банк будет обязательно взимать процент;
  • долг на карте можно погашать в любое время, при этом банк устанавливает минимальный процент суммы обязательного платежа;
  • высокий процент карты, если заёмщик не успевает за беспроцентный период погасить долг, на остаток будет начисляться довольно высокий процент.

Нюансы, на которые необходимо обратить внимание

Выбирая кредитку, надо обратить внимание на основные условия банков.

  • Беспроцентный период. Это то время, которое отведено заёмщику на беспроцентное пользование средствами на карте. Чем дольше срок, тем она выгоднее. За это время можно совершать любые покупки и не платить ни единого рубля «сверху», сколько потратите, столько и вернёте. Стоимость карт у каждого банка своя. Некоторые организации не взимают плату за обслуживание пластика, а некоторые устанавливают довольно высокую цену за свои услуги. Сюда могут входить: — отправка смс-уведомлений; — мобильный банк; — оповещения клиента об новых услугах и так далее.
  • Лимит карты. В основном пластик имеет лимит от 200 тысяч до 1 миллиона. Если нужна небольшая сумма, то заёмщик может оформить карту с любым лимитом. Если же необходим пластик с большим лимитом, то стоит обратить внимание на этот показатель. Если клиент не воспользовался деньгами, никаких штрафных санкций к нему не применяется, и сумма на карте остаётся прежней.
  • Ставка. Это тот показатель, который считается самым важным при выборе карт. Чем больше процент, тем больше клиент переплатит, если не успеет отдать долг в беспроцентный период. Чтобы не тратить большие суммы на проценты, стоит выбирать кредитку с наименьшим показателем процентной ставки.

Рейтинг лучших кредиток от самых популярных банков

На сегодняшний день граждане нашей страны выбирают те карты, которые имеют самые выгодные условия.

 

Какую кредитную карту выбрать: лучшие карты для оформления, отзывыВсе эти карты оформляются за считанные минуты. Стоит обратить внимание на такое уникальное предложение, как карта квик (Kviku). Это виртуальный пластик, карту на руки не получит клиент. Её можно заказать и расплачиваться ей, совершая покупки в Интернете. Такой вариант очень удобен для тех, кто в повседневной жизни часто пользуется интернет-магазинами.

Также услуживают уважение и внимания клиентов карты рассрочки Халва и Свобода. Ими можно рассчитываться в магазинах. Все суммы покупок будут поделены. Клиент будет вносить суммы ежемесячно.

Как лучше оформить карту

Оформить кредитку любого банка можно, обратясь с личным визитом в его отделение. Но такой вариант не удобен для жителей больших городов, таких как Москва, Санкт-Петербург, а также и для некоторых удалённых населённых пунктов, ведь не везде есть представительства финансовых организаций. Поэтому для удобства населения были созданы онлайн-заявки на услуги банков. Оформить пластик можно, не выходя из дома или офиса. Для этого необходимо иметь доступ в интернет и паспорт под рукой.

  1. Зайдите на официальный сайт банка.
  2. Выберите кредитный продукт.
  3. Нажмите «Оформить».
  4. Заполните анкету.
  5. Подтвердите действия.
  6. Дождитесь решения и звонка оператора.